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关键词： 供应链金融   银行挤兑风险   信息不对称   区块链  

摘要： 文章基于区块链技术赋能供应链金融的视角,首次构建了嵌入二级供应链的银行挤兑理论模型,通过理论模型推演和数值算例,阐述了供应链金融以及区块链技术的应用影响银行挤兑风险的内生机制.结果表明,供应链金融以及区块链技术的应用通过改变银行贷款审查努力影响银行挤兑风险.区块链供应链金融对银行贷款审查努力的影响具有非对称性,这导致了其对于缓解银企之间信息不对称同样具有非对称性影响.而且区块链供应链金融在缓解中小企业信贷配给和维护金融稳定方面可能存在内在冲突,当区块链供应链金融缓解了银企之间的信息不对称,且高质量非核心企业的概率较高时,区块链技术的应用将提高非核心企业的信贷可得性,并导致银行挤兑风险上升.为此,监管部门可以通过适当收紧资本监管约束化解二者的冲突.

关键词： 银行   运营管理   数字化转型   策略与实践  

摘要： 银行运营管理的数字化转型是当前金融行业的重要趋势,旨在通过引入先进的技术手段和优化业务流程,提高运营效率、降低成本并提升客户体验。本文旨在探讨银行运营管理数字化转型的策略与实践,分析银行在转型过程中面临的挑战,并提出具体的解决方案。我们将从制定明确的数字化战略、完善数字化基础设施、加强员工培训、优化业务流程等方面入手,详细介绍银行如何有效地推进数字化转型。此外,我们还将展望银行运营管理数字化转型的未来发展趋势,特别是全面数字化与智能化发展、客户体验个性化以及区块链与分布式账本技术的应用。通过这些策略与实践,银行可以更好地适应未来金融市场的需求,实现可持续发展。

关键词： 合规管理   合规风险   合规文化   金融监管  

摘要： 依法合规经营是金融机构安身立命的根本。金融监管总局印发《金融机构合规管理办法》,对现行合规监管制度进行全方位升级,推动金融机构构建横向到边、纵向到底的合规监管框架,切实有效防范合规风险。本文在总结我国合规监管有关实践和巴塞尔委员会等良好做法的基础上,结合境内外金融机构合规案例,全面分析加强合规管理的重要意义,搭建外部的“规”与内部的“规”有机结合,成文的“规”与非成文的“规”动态互补的合规体系框架,从压实高层责任、发挥首席合规官作用、推动合规管理部门履职、明确合规管理责任分工、培育弘扬健康的合规文化等方面入手,研究合规管理的关键性问题,对全面加强合规管理工作提出相关思考。

关键词： 人民币汇率   净售汇   经常账户结汇   出口结汇率  

摘要： 文章分析我国经常账户结汇需求的特征及企业出海带来的影响,认为在企业出海占比较高的年份,出口结汇率会下降。从2016年以来经常账户结售汇对人民币汇率的影响看,人民币贬值趋势行情下经常项目会出现持续净售汇,这会加大人民币贬值压力,而在中美利差较高且我国出口强劲时,经常账户会出现持续净结汇,这会驱动人民币升值。文章最后基于经常账户结汇特征提出了商业银行发展外汇业务的建议。

关键词： 信用货币   货币体系   货币属性   资产相关性   黄金定价   定价权   金价   急剧升温  

摘要： 2022年以来,全球央行购金潮急剧升温,黄金作为货币的属性再度回归,成为推动金价上涨的重要动力。在现行信用货币体系下,黄金的货币属性并非意味着其再度成为主流货币,而是体现为对美元货币体系的一种替代选择。这将使得黄金定价机制发生一系列变化,包括与美元关系的转变、与风险资产相关性的调整、央行储备需求的增加以及定价权的自西向东转移等。

关键词： 存款占有   主客观双重因素   盗窃罪   名义占有  

摘要： 银行账户存款占有归属应分为存款现金和存款债权的占有归属,其中现金由银行占有并所有,债权由存款人享有。当持卡人与名义人不一致时,存款债权由实际存款人和名义存款人共同占有,实际存款人对于存款是事实上的占有,而名义存款人是法律上的占有。名义存款人若通过挂失、补办新卡等程序,擅自将存款转存为自己享有,应当构成盗窃罪,而不能认定为侵占罪或诈骗罪,其本质仍然是挂失行为直接导致原控制人对财物失去了控制,对于该行为性质的认定需要结合主客观双重因素。

关键词： 国际证券投资   高收入国家   金融市场发展   东道国经济   产业升级   就业创造   新兴市场   短期性  

摘要： 研究发现,高收入国家和金融开放度较高的经济体更易受益于证券投资的流动性提升效应,而新兴市场则面临更高的波动性风险。随着全球资本市场一体化进程的加速,国际证券投资已成为跨国资金流动的重要组成部分。与外商直接投资(FDI)相比,国际证券投资具有更高的流动性和短期性。尽管已有研究在一定程度上探讨了FDI对东道国经济和金融市场的影响,尤其是在技术转移、就业创造和产业升级等方面的作用,但对于证券投资这一具有高流动性、短期性质特征的国际投资形式对金融市场的深远影响,仍然缺乏系统的实证分析。

关键词： 上海模式   金融监管   金融消费者   消费者权益保护  

摘要： 为全面贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神以及中央金融工作会议精神,深刻把握金融工作政治性、人民性,根据金融监管总局统一部署,上海金融监管局指导辖内银行保险机构深入开展2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动,积极践行以人民为中心的价值取向,打造金融消保领域民心工程“上海模式”。

关键词： 金融稳定   自救机制   硅谷银行   银行危机   银行处置  

摘要： 2024年,《中华人民共和国金融稳定法(草案二次审议稿)》公布,《草案二审稿》中明确,被处置的金融机构应当履行风险处置的主体责任,穷尽自救手段,同时,《草案二审稿》拟授权处置机构对金融机构进行强制性自救。《草案二审稿》对于维护金融稳定,防范金融机构道德风险的规定值得肯定。本文以2023年硅谷银行危机为切入点,运用案例分析和比较研究法,系统梳理英美两国银行自救机制的差异及其处置逻辑,以银行业为例,探讨我国金融机构自救机制存在的不足。研究发现:英国通过强制减记资本工具与MREL制度实现快速市场化处置,而美国因制度约束转向公共救助;而我国当前拟建立的自救机制存在资产评估主体缺位、处置工具顺序不清、损失吸收范围过窄等问题。基于此提出三大创新性建议:引入第三方独立评估机制确保处置公正性,明确银行处置工具适用顺位规则,借鉴英国MREL模式将损失吸收要求扩展至非系统重要性银行,为构建适应金融科技时代的银行危机处置体系提供制度优化路径。

关键词： 系统性重要银行   资本充足率   资本补充压力  

摘要： 本研究报告对比分析了19家系统重要性银行2024年三季度、年初以及2023年同期资本充足水平、核心一级资本充足率等资本结构情况,对系统性重要银行为满足外部总损失吸收能力要求可能带来的资本补充压力进行了评估,并提出相关建议。