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关键词： 银行利率   全球经济格局   工商银行   招商银行   零利率   商业银行   年化收益率   中国黄金市场  

摘要： 2025年1月,中国黄金市场出现了自2002年国内黄金市场开放以来的最大月度波动。与此同时,以工商银行、招商银行为代表的商业银行黄金账户利率持续走低,部分产品年化收益率已降至0.15%,接近“零利率”区间。这场冰火两重天的资本变局,在全球经济格局剧变下的背景下,引发了市场各方的广泛关注。

关键词： 烂尾楼   按揭贷款合同纠纷   银行   抵押权预告登记  

摘要： 为妥善处理因预售商品房无法交付引发的商品房买卖合同及按揭贷款合同纠纷,司法政策确立了优先维护购房者权益的价值导向,在烂尾楼纠纷中裁判由房地产企业向银行偿还贷款。由此,银行按揭贷款的风险加大,亟须加强对银行预告抵押登记权益的保护。预售房产的抵押担保是银行贷款发放的前置条件,烂尾楼纠纷处理中判定银行继续享有预告抵押登记权益也有充足的法律依据,虽然贷款合同随买卖合同的解除而解除,但抵押合同并不需随买卖合同及贷款合同的解除而解除,银行仍为预告抵押登记的权利人,房地产企业仍需受到该预告抵押登记的法律约束。实践中已有判决考虑到银行预告抵押登记的合法权益并予以有效保护,可为法院处理类似纠纷提供有益借鉴。最后,文章建议应完善相关裁判规则,加强金融行业与司法机构的沟通,明确烂尾楼按揭贷款合同纠纷裁判在判令由房地产企业承担还贷义务的同时,银行对原案涉房产的预告抵押登记权益继续有效,以平衡好各方利益,维护金融稳定。

关键词： 二元悖论   三元悖论   二元系统总水平   双重机器学习  

摘要： “二元悖论”是“三元悖论”的前沿理论成果,具体指经济体内外均衡问题中货币政策独立性与资本自由流动两个目标只能选择其一的矛盾,弥补了“三元悖论”难以解释浮动汇率制经济体风险隔离削弱现象的不足。本文基于“二元悖论”视角,分析我国货币政策独立性的影响因素和重塑路径。本文从理论层面分析货币政策独立性与资本自由流动的二元系统,揭示人民币国际化提升货币政策独立性的底层逻辑,从实证层面以双重机器学习模型识别人民币国际化、金融深化、外汇储备与二元系统和货币政策独立性的关系。本文最后根据研究结论提出相关建议,一是深层次推进人民币国际化,二是高水平推进金融深化,三是优化外汇储备结构。The “Dilemma” is the cutting-edge theoretical achievement of the “Trilemma”, which specifically refers to the contradiction that only one of the two goals of monetary policy independence and capital flow can be chosen in the problem of internal and external equilibrium of the economy, which makes up for the lack of the “Trilemma” that is difficult to explain the weakening of risk isolation in economies with floating exchange rate system. Based on the perspective of “Dilemma”, this paper analyzes the influencing factors and reshaping paths of China’s monetary policy independence. This paper analyzes the dual system of monetary policy independence and capital flow from the theoretical level, reveals the underlying logic of RMB internationalization to enhance monetary policy independence, and uses a double machine learning model to identify the relationship between RMB internationalization, financial deepening, foreign exchange reserves, and the dual system and monetary policy independence from the empirical level. Finally, this paper puts forward some suggestions based on the research conclusions, one is to promote the internationalization of RMB at a deeper level, the second is to promote financial deepening at a high level, and the third is to optimize the structure of foreign exchange reserves.

关键词： 信用风险管理   应收账款   信用评估   信用政策   财务管理  

摘要： 随着企业业务的不断扩展,应收账款作为企业资产的重要组成部分,其管理难度也在逐步增加。信用风险管理作为应收账款控制中的核心环节,对防范企业财务风险具有重要作用。文章通过分析信用风险管理在应收账款控制中的具体作用,探讨了应收账款管理中常见的挑战,并提出了提升信用风险管理的相关建议,以期为企业优化应收账款管理提供有益启示。

关键词： 企业级业务建模   业务需求编写   邮储银行   公司新核心  

摘要： 2021年,在新一代个人业务核心系统(以下简称“个人新核心”)建设积累了一定经验后,邮储银行决定建设新一代公司业务核心系统(以下简称“公司新核心”)。2024年10月23日,公司新核心全面上线。在业务需求编写阶段,邮储银行公司新核心需求工程项目组(以下简称“项目组”)采用企业级业务建模方法,并围绕业务建模工艺开展软课题研究,取得了显著成效。

关键词： 风险传染   多主体   多层金融网络   系统性风险  

摘要： 在复杂的金融系统中,银行或重要企业节点的系统性风险事件可能导致广泛的经济冲击。银行间的同业拆借市场一直是学者们研究的重点,因为它为银行提供了便捷的融资渠道,在一定程度上能够分摊外部冲击带来的风险。然而,这种互联性也可能为风险的传播提供便利。与此同时,银企信贷市场也是研究的焦点之一:银行通过向企业提供贷款支持其运营,而企业的信用状况则直接影响银行的资产质量,企业信用违约甚至可能导致银行资产贬值,进而引发系统性风险。银行与企业之间的信贷关系不仅在金融信息传递和风险分散方面发挥作用,还构成了系统风险传播的潜在途径。此外,银行往往会将资金投资于多种资产,多个银行持有相同资产的情况并不少见,形成所谓的重叠投资组合。当银行因规避风险而抛售某一资产时,资产价格可能会下跌,从而影响其他持有该资产的银行,进一步加剧风险的集中。在企业间的信用担保关系中,企业通过互相担保在融资过程中获得支持,然而这也可能导致风险的连锁传递,进一步扩大金融风险。因此,研究多主体、多关联的风险传染机制对于防范系统性金融风险具有重要意义。本文通过构建包含四类网络链接的多层网络系统模型——即企业–银行信贷网络、银行–资产投资网络、银行间拆借网络和企业间信用担保网络,模拟了企业信贷违约、资产贬值、银行破产以及企业破产四种冲击下,系统性风险的传染与演变过程。对于我国防范金融网络系统性风险具有一定意义。In complex financial systems, systemic risk events involving banks or key corporate nodes can trigger widespread economic shocks. The interbank lending market has been a focal point for researchers, as it provides banks with a convenient financing channel, which to some extent can mitigate risks from external shocks. However, this interconnectedness can also facilitate risk transmission. Meanwhile, the bank-enterprise credit market is another key area of research. Banks support companies’ operations by providing loans, and the creditworthiness of these companies directly impacts the asset quality of banks. Corporate credit defaults may even lead to a devaluation of bank assets, thereby triggering systemic risk. The credit relationship between banks and enterprises not only plays a role in financial information transmission and risk dispersion but also serves as a potential pathway for systemic risk contagion. Additionally, banks often invest funds in a variety of assets, and it is common for multiple banks to hold the same assets, forming what is known as overlapping portfolios. When banks attempt to mitigate risk by selling a particular asset, the asset’s price may drop, impacting other banks holding the same asset and further concentrating risk. In the credit guarantee relationships among enterprises, companies support each other in the financing process through mutual guarantees, but this

关键词： 信贷资产质量   风险机制   金融供给   商业银行   科技信贷   匹配性   银行业   实体经济  

摘要： 商业银行在做科技金融大文章时如何健全对应的风险机制是保障科技信贷资产质量的重要抓手。本文结合银行业特色科技信贷的案例,对比传统信贷面对科技企业存在的困难,探讨性提出商业银行科技金融打造“六专”的风险机制,以期提升金融供给匹配性,助力新质生产力发展,为实体经济高质量发展贡献力量。

关键词： 商业银行   适老化   养老金融  

摘要： 商业银行开展金融服务适老化改造,能够更好地满足老年人金融服务需求。本文分析老年客户金融服务需求,梳理商业银行金融服务适老化发展现状并探讨其面临的挑战,从优化老年客户群体服务环境、推进数字技术和设备应用、创新养老金融服务与产品、整合线上线下金融服务、强化风险管理与安全保障等方面提出对策建议。

关键词： 融资功能   算术平均数   股息率   中国资本市场   市净率   A股市场   风险控制   投资回报  

摘要： 浙商长期以来重视资本市场的作用,善于利用资本市场的融资功能,而且从浙股的业绩、风险控制、投资回报等数据来看,浙商也是我国资本市场健康成长的贡献者。2024年,A股市场表现如何?2024年我国股票市场风起云涌,一波三折,先抑后扬,总体走出了一波典型的从低估到估值修复的行情,A股全年上涨1.56%(算术平均数,下同),其中低市净率和高股息率股票出现长虹,以金融业股票为例,全年平均涨幅高达27.53%。

关键词： 数字经济   农商银行   数字化转型   金融科技  

摘要： 金融行业正经历着一场前所未有的变革与重塑,其中数字金融以其强大的数字技术支撑,展现出空前的增长活力与创新能力,是这个时代标志性的产物。农商银行作为金融体系中不可或缺的一环,在服务“三农”、支持小微企业、服务地方实体经济等方面,发挥着举足轻重的作用。但农商银行在数字经济背景下面对金融服务的深刻变革,也需要在应对新兴机遇和复杂挑战的战略性调整中,积极探索寻找数字化转型的道路。