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关键词： 科技型企业   商业银行   评价体系  

摘要： 加强对科技型企业的高质效金融支持是商业银行贯彻落实“五篇大文章”的具体体现,将科创企业金融服务作为商业银行战略性业务能为我国经济高质量发展提供有力支撑。本文根据科技型企业成长周期,通过调研商业银行现有“科创企业评价体系”,分析现有商业银行科技型企业评价体系的不足和问题,构造初创期“五有”模型、成长期“六力”模型、成熟期“七能”模型,提出改进商业银行科技型企业评价体系的建议。

关键词： 绿色信贷ABS   信用风险   KMV模型  

摘要： 绿色信贷资产证券化(ABS)为盘活绿色资产、促进绿色经济发展提供了新思路,但其违约风险不容忽视。本文通过改进KMV模型进行违约概率预测,并将预测结果与实际履约情况进行对比分析。研究发现:①改进的KMV模型对绿色信贷ABS的违约风险具有良好的预测效果。②绿色信贷ABS的违约概率与资产池现金流收入的增长率、波动率之间呈负相关关系,与到期债务比重之间呈正相关关系。③绿色信贷ABS的违约概率与时间之间在短期内呈负相关关系,长期内呈正相关关系。

关键词： 银行   数字化转型   财务管理   影响   风险管理  

摘要： 数字化时代背景下,数字化成为金融行业发展的新动能,对银行财务管理造成了重大影响,银行财务管理面临着数字化转型压力。银行通过深入分析数字化转型对财务管理的影响,寻求数字化转型之路,不仅能够优化财务管理流程,提高财务管理效率,而且能够增强财务风险管理能力,提高整体竞争力和管理服务水平。基于此,文章主要从政策和技术两个层面论述了当前银行财务管理数字化转型的背景,解析这一转型对银行财务管理造成的积极影响与消极影响。在此基础上,分析当前银行财务管理转型过程中存在的主要问题,提出有针对性的策略,旨在提升财务管理效能,减小风险事件的发生概率,推动银行的数字化转型。

关键词： 涉外法治   金融监管   外资银行  

摘要： 银行业涉外监管法律建设是中国金融法治和涉外法治的重要组成部分。本文着力于从理论逻辑、历史逻辑和政策逻辑来认识中国银行业涉外监管法律建设的历史演进、宝贵经验和现实挑战,并从完善银行业金融监管涉外法律体系、优化体制机制、统筹涉外金融监管法治与金融高水平开放、健全反制裁法律法规、加强与国际金融监管标准接轨等方面提出相应针对性对策建议,为中国银行业涉外监管法律建设,有效统筹金融高水平开放、金融风险防范和金融高质量发展提供理论和政策支撑。

关键词： 商业银行   数字化转型   风险管理   科技赋能   现代金融监管   金融风险  

摘要： 当前,伴随大数据模型和人工智能等新兴技术的快速发展,全球各行业领域都积极开展数字化转型实践。在金融领域,商业银行更是数字化转型的先行者,尤其是在风险管理领域,各类智能数字技术已成为商业银行实现有效风险防范的重要抓手。本文以2012—2023年间我国37家上市商业银行数据为样本,分析了商业银行数字化转型活动对其风险情况的影响。结果显示,数字化显著提高了商业银行风险防范能力,对于中小商业银行这一作用更为明显。基于此,本文围绕进一步提高商业银行数字化管理能力、完善数字化风险防范体系提出相应对策建议,以供参考。

关键词： 互联网金融   商业银行   营销策略  

摘要： 伴随着我国经济的快速发展,科技的进步,互联网金融应运而生,并对传统的商业银行产生了较大的影响。遍布城乡的商业银行曾经是非常高效的金融机构,然而,随着互联网的兴起,其功能日益弱化。当前,互联网金融给我国商业银行带来了极大的冲击,如何化危机为动力,成为制约商业银行健康发展的重要因素。基于此,该文深入探究了互联网金融背景下商业银行营销策略的优化路径。

关键词： 存款渠道   货币政策   市场势力   表外理财  

摘要： 存款对于商业银行发展和经济增长具有重要意义,但以往研究货币政策传导的对象大多针对银行的资产端(主要为贷款),对负债端方面(存款等)则多有忽略。鉴于此,本文基于较新的理论进展,对我国货币政策传导的存款渠道存在性问题进行较为全面的研究。结果发现:货币政策无法通过银行存款市场势力传导,即不存在货币政策银行表内存款渠道,且考虑到利率市场化的因素结果仍然如此;然而,将银行表外理财市场作为一种类存款纳入存款渠道理论的识别框架后却发现,我国存在本土化的货币政策银行表外类存款渠道,即货币政策银行理财产品渠道。其原因在于,在本文的样本期内,理财产品收益率更加市场化,促使银行拥有一定理财产品定价的自主权,能更加灵活地根据货币政策立场调整理财规模。本文拓展了我国货币政策传导渠道和银行理财产品等方面的研究,为银行存款定价和金融市场完善提供理论和实证参考。

关键词： 金融市场开放   面板数据   经济高质量发展  

摘要： 金融市场开放为推动经济高质量发展提供了重要契机。利用1996一2021年全球115个经济体的面板数据,考察金融市场开放对经济高质量发展的影响效应及作用机制,研究发现:(1)扩大金融市场开放能够促进一个国家的经济高质量发展;(2)金融市场开放对经济高质量发展的影响在不同发展程度以及不同经济金融特征的国家之间具有明显的异质性;(3)金融市场开放对经济高质量发展的促进作用主要源于其对经济效率、经济结构和社会福利三个方面的改善;(4)金融市场开放可以通过提高金融市场发展水平、提高金融机构发展水平和改善市场经济环境三个机制来促进经济高质量发展。

关键词： 数字化   商业银行   风险管理   存在问题   优化策略  

摘要： 随着科学技术的广泛发展和日益普及,国内众多商业银行的传统业务模式受到了明显的冲击和影响,其发展也迎来了前所未有的挑战和机遇。在党的二十大报告指引下,商业银行需要加快数字化建设的步伐,构建一套高效的风险管理系统,以确保自身运营管理的稳定性。本文首先界定了数字化的概念,然后分析了数字化背景下商业银行风险管理的意义,在总结其以往在风险管理方面存在的问题及不足的基础上,提出了针对性的优化策略,以期相关研究内容能够为广大工作人员提供有益的指导和借鉴。

关键词： 有效需求不足   转型路径   中小银行   同业竞争   精细化管理   净息差   数字化转型   联营模式  

摘要： 近年来,受人口老龄化程度加深、居民消费意愿不高、企业投资有效需求不足、利率市场化改革持续推进、信贷业务同业竞争加剧、贷款市场报价利率(LPR)不断下行、存量按揭利率下调等因素影响,我国商业银行营收及净利润增速整体上持续放缓,银行业净息差收窄趋势明显。在此背景下,不少中小银行开始在降低运营成本、提升精细化管理水平、加快数字化转型步伐、拓展中间业务收入、探索市场化联营模式等方面发力,谋划转型路径。