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摘要： 近年来，人工智能的应用给银行业生产经营活动带来革命性的转变，也成为推动银行业数字化、智能化转型的核心力量。人工智能应用的持续深化已成为银行业未来发展的主要趋势。本文重点梳理了人工智能在银行运营管理工作中的应用场景和案例分析，对银行运营管理的数字化转型方向进行探讨，并提出相关建议。

关键词： 居民消费   信用卡消费业务   新客获客活客一体化  

摘要： 近年来，我国消费呈韧性增长，对国民经济的拉动作用日益显著。信用卡作为主流支付工具，既是促消费的重要抓手，也是零售拓客和中收提升的主要来源。伴随着国内移动支付兴起，对银行信用卡业务形成一定的冲击，使得信用卡业务的市场份额出现相对下降，面临着客户增长进入存量时代、支付黏性不足、服务流程同质化、盈利空间被挤压等问题。针对上述问题，分析新客获客活客一体化对于推动信用卡业务高质量发展的重要意义，结合中国工商银行信用卡业务，积极探索促进获客活客一体化的若干措施，包括研发系统功能、打通启绑刷流程、借助平台流量绑卡促活、激励全行营销热情、丰富权益精准匹配等，并提出“以新促老”提升信用卡客户整体活跃度的促活思路。

关键词： 经济转型   资本回报率下降   宏观政策应对  

摘要： 当前中国正处于从上中等收入国家迈向高收入国家的经济转型期。本文基于经济转型期资本回报率下降这一基本事实，分析了体制、要素、结构变化带来的广义资本成本上升的影响，指出经济转型期技术进步速度慢于要素成本上升速度，是中国资本回报率下降的基础因素；新兴产业的过度投资，房地产、基建等传统领域的规模报酬递减，也是资本回报率下降的重要因素。据此本文提出经济转型期财政货币政策应采取宽松取向及其组合，即围绕转型的若干重点领域，以政府适度加杠杆向企业、居民转移收入的财政扩张为主线，加强财政货币政策协调联动，从供给和需求两端缓解投资回报率下降，促进经济量的合理增长和质的有效提升。

关键词： 学分银行   置换机制   知识点  

摘要： “学分银行”是一种模拟或借鉴银行的功能特点的教育管理制度，以学分为计量单位，通过为各种学习成果赋予不同学分的方式建立流通工具，用学分的储存和兑换，使不同学习成果之间的等值转换成为可能。我国职业院校学分银行的建设仍处于初级建设阶段，其中最关键的问题是如何能够公平合理地认定和置换学分。解决现存问题，需将学分、证书分解为知识点组合模型，建立两者与知识点的对应关系，全程量化学生学习过程能力获得值，建立合理可量化的学分与证书置换的机制，保证学分银行的公平性、客观性和准确性。

摘要： 近年来，乐山农商银行深入贯彻落实国家、省、市关于建立支持小微企业融资协调工作机制相关工作部署，通过摸排企业经营情况和融资需求，从供需两端发力，搭建银企精准对接的桥梁，有效破解小微企业融资“难、贵、慢”问题，打通金融惠企利民的“最后一公里”。惠企资金“直达快享” “以前是找贷款没门路，现在是资金主动找我们，给力！”近日，在马边彝族自治县一场下基层进企业送政策、送经验、送服务“三送”活动中，乐山农商银行的金融服务收获小微企业集体“点赞”。活动中，乐山农商银行马边支行现场宣讲了“创业贷、商易贷、小额农贷”等民生贷款产品及优惠政策。在初步达成3户创业担保贷款及1户小微企业融资意向后，该支行立即通过调查走访，第一时间对接企业了解授信需求。

关键词： 玉米价格   期货价格   国际石油市场   马尔科夫区制转换向量自回归模型  

摘要： 玉米价格波动影响着我国粮食安全、经济发展和民生福祉。我国玉米临储政策取消后，国际粮食期货、能源市场不确定因素对国内玉米价格冲击风险加大。价格波动过程具有非线性特征。本文运用马尔可夫区制转换向量自回归模型（MS-VAR），研究价格波动不同状态的特征，以及在不同区制状态下国际玉米和大豆期货价格、国际石油价格对我国玉米价格的冲击效应。研究结果表明，价格上涨、基本稳定和下降三种不同状态之间具有不同的转换概率和持续时间；在价格处于增长或下降时期，国际石油价格和国际大豆期货价格对我国玉米批发价格具有显著的推拉效应。在价格平稳时期，各种国际影响因素的冲击效应都相对较弱。在价格上涨和平稳时期，国际玉米期货价格和国际石油价格对我国玉米价格变动的贡献率较高。为降低国际价格波动对我国玉米价格的冲击风险，应把握我国玉米价格波动转换机制，针对价格变动的不同状态采取不同的风险管控措施。

关键词： 数字货币   技术问题   法律监管   制度保障  

摘要： 本文全面分析了数字货币发展过程中面临的主要问题，并提出相应的制度保障策略。研究发现，数字货币发展面临的主要问题包括技术层面的安全性和可扩展性、法律层面的监管框架不完善、经济层面的金融稳定性风险以及社会层面的公众接受度问题。为应对上述问题，应采取综合性的制度保障策略，包括强化技术研发与标准化、明确法律地位与完善监管机制、维护金融稳定与调整货币政策、提高公众认知与促进金融包容性等。本文研究为政策制定者提供了理论依据和实践指导，有助于推动数字货币的健康发展，提升金融体系的稳定性，同时促进社会经济的长远发展。

关键词： 商业银行   信贷风险   贷后管理   能力提升  

摘要： 风险管理是商业银行经营业务的重要组成部分，而信贷业务的贷后管理则是商业银行风险管理的核心内容。随着金融市场的不断发展与竞争加剧，商业银行面临的信贷风险日益复杂，贷后管理作为信贷业务流程的关键环节，对保障银行资产安全、提升风险管理水平具有重要意义。本文深入探讨商业银行贷后管理能力建设的具体方法，包括建立科学的贷后管理风险评估体系、开展全面的专项检查与审计、强化外部合作与交流以及完善合理的奖惩机制，旨在为商业银行提升贷后管理能力提供有益参考，助力其实现稳健经营与可持续发展。

关键词： 金融服务   数字化转型   客户体验   银行  

摘要： 本文基于数字化转型背景，首先分析银行金融服务客户体验的新特征，如即时性、个性化和智能化，其次指出银行金融服务客户体验面临的挑战，包括线上渠道功能不完善、个性化服务体验不足、跨渠道体验割裂等，最后针对问题提出解决策略，包括整合渠道资源，打造一体化线上门户；借力大数据分析，提升服务个性化水平；优化流程机制，构建无缝衔接的全渠道体验，并通过案例分析验证策略的可行性和有效性，旨在为银行业数字化转型中的客户体验优化提供实践参考。