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关键词： 商业银行   高质量发展   数字化   跨境业务  

摘要： 银行应该练好内功,求新求变,以数字化高质量发展促进自身业务模式重构,充分发挥服务实体经济的社会责任感,更好服务企业“走出去”.近年来,我国商业银行息差持续收窄,国际业务(部分银行称交易银行业务)作为中间业务成为银行重要发展方向之一。同时,受产业升级、过剩产能转移、供应链降低成本等因素,越来越多企业选择出海开展跨境业务。银行国际业务有助于企业开展跨境贸易、投融资、并购以及跨境资产配置。在此背景下,银行推动国际业务数字化高质量发展,可助力企业高效出海,成为服务实体经济的重要手段,也有利于服务共建建“一带一路”国家经贸合作。

关键词： 农村商业银行   金融市场   业务数字化   转型  

摘要： 农村商业银行金融市场业务数字化转型对于农村商业银行的长久可持续发展发挥着重要的作用。农村商业银行传统业务的数字化转型已经逐步深入,但在金融市场业务方面还存在对数字化转型重视不足、缺乏有效的科技金融人才和技术支持等问题,使农村商业银行金融市场业务发展面临巨大的挑战。因此,要想提升数字化转型的效果,需要农村商业银行加强对金融市场业务数字化转型的重视度,加强顶层设计,加大各种资源的投入力度。基于此,文章重点分析农村商业银行发展中金融市场业务数字化转型的必要性和措施。

关键词： 农村商业银行   公司治理   问题   策略  

摘要： 文章分析了我国农村商业银行在促进经济发展中的重要作用,以及其公司治理存在的主要问题。农村商业银行作为农村金融体系的重要力量,在服务地方经济、支持乡村振兴和践行普惠金融等方面发挥着不可替代的作用。然而,由于成立背景、自身能力和外部环境等因素,农村商业银行在股权质量、董事会和监事会履职、经营战略和市场定位、内外部监督约束等方面存在不足。针对这些问题,文章提出了加强党的领导、规范股东股权、完善治理体系、契合监管导向和强化外部约束等提升农村商业银行公司治理水平的策略和建议。

关键词： 大数据   银行信息化   数据治理   技术创新   数据安全  

摘要： 随着大数据技术的快速发展,银行业作为数据密集型行业,面临着信息化管理体系的深刻变革。大数据技术不仅提升了银行业务决策的效率与创新能力,还推动了银行业务模式和组织架构的创新。然而,银行在享受技术红利的同时,也面临着数据安全、技术基础设施、人才短缺及合规性等多方面的挑战。本研究通过分析大数据在银行信息化管理中的应用,探讨了其带来的机遇与挑战,并提出相应的应对措施。研究发现,银行应通过加强数据安全防护、优化技术基础设施、加强人才培养与引进、确保合规性和推动文化转型等手段,实现信息化管理的全面升级。本研究旨在为银行在大数据时代的数字化转型提供理论支持与实践指导,推动银行业在技术创新与合规管理之间的平衡发展。With the rapid development of big data technology, the banking industry, as a data-intensive industry, is facing profound changes in the information management system. Big data technology not only improves the efficiency and innovation ability of banking business decision-making, but also promotes the innovation of banking business model and organizational structure. However, while banks are enjoying technology dividends, they are also facing challenges in data security, technology infrastructure, talent shortages and compliance. This study analyzes the application of big data in bank information management, discusses the opportunities and challenges brought by it, and puts forward corresponding countermeasures. The study found that banks should achieve comprehensive upgrading of information management by strengthening data security protection, optimizing technical infrastructure, strengthening talent training and introduction, ensuring compliance and promoting cultural transformation. This study aims to provide theoretical support and practical guidance for the digital transformation of banks in the era of big data, and promote the balanced development of the banking industry between technological innovation and compliance management.

关键词： 超长期国债   商业银行资产负债表   信用扩张   政策协同  

摘要： 为适应经济高质量发展需要,我国创新推出“超长期国债+超长期贷款”模式,通过财政与金融协同支持国家重大项目建设。本文从多周期视角剖析了该模式对银行间市场的影响:短期来看,应关注国债发行与信贷投放带来的共振效应及流动性波动;中期来看,该模式或局部重塑商业银行资产负债结构,通过信贷与债券的再平衡缓解“资产荒”,优化资产质量;长期来看,应关注宽货币向宽信用传导效果,以及实体融资需求的变化。

关键词： 虚拟货币   金融机构   反洗钱法  

摘要： 我国现行法律对虚拟货币的规制路径应以金融机构为抓手,凭借独特的制度成本优势,利用网络效应最大化降低反洗钱制度成本。虚拟货币因其匿名性、跨国性、去中心化的特征具有较高的固有洗钱风险,实践中利用虚拟货币洗钱的案件数量不断攀升(卢建平、刘嘉,2025)。随着洗钱规模和深度的日益加剧,反洗钱也成为落实总体国家安全观的重要环节。修订后的《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)自2025年1月1日起施行,奠定了我国反洗钱事业的法律基础。根据《反洗钱法》第63条,我国承担反洗钱义务的金融机构包括银行业、证券基金期货业、保险业、信托业金融机构和非银行支付机构。

关键词： 制度型开放   商业银行效率   金融创新   市场竞争   政策异质性  

摘要： 稳步扩大金融领域制度型开放是实现金融高质量发展、建设金融强国的内在要求。本文基于2010~2022年48个国家7365家商业银行的面板数据,从制度型开放视角考察银行业开放对商业银行效率的影响。研究发现,银行业制度型开放对商业银行效率具有积极影响,并且该影响主要通过金融创新效应和市场竞争效应产生作用。进一步分析表明,市场准入限制领域和竞争壁垒领域的制度型开放有助于商业银行效率提升,中国目前在这两个领域的开放水平较低,提高开放水平将大幅提升商业银行效率。其他歧视性措施领域的制度型开放对商业银行效率具有正向影响,人员流动限制领域的制度型开放对商业银行效率无显著影响,监管透明度领域的制度型开放不利于商业银行效率提升,中国在这些领域的开放水平适宜。本文研究为中国稳妥推进银行业制度型开放、促进银行业高质量发展提供了有益参考。

关键词： 银行   业财融合   管控   价值分析体系   成本管理体系  

摘要： 为提升管理会计应用水平,推进业财融合,长沙银行以建设业财融合数据平台,构建业财融合的价值分析体系与精益科学的成本管理体系,支撑决策层、经营层与执行层的发展实施路径建设了“一平台两体系三支撑”业财融合管控模式,力争做到角色转型、支撑战略、支持决策、服务业务、创造价值。

关键词： 金融科技   商业银行   信用风险  

摘要： 随着科技的进步,大数据等较为先进的技术受到了更多关注,金融科技则是大数据时代的新兴技术产业。金融科技的快速发展加快实现了金融业务的多样化,商业银行为满足金融市场的多样化需求,开始扩大银行信贷规模。货币政策、银行和信贷客户间不对称信息等方面的影响,加剧了商业银行信用风险管理难度。金融科技通过外部及内部环境共同影响商业银行信用风险,分析其中的作用机制,并在此基础上对银行信用风险管理提出政策建议,以期银行能在发展金融科技的同时进行有效的信用风险管理。

关键词： 金融科技   商业银行信用风险   文本挖掘法   因子分析  

摘要： 随着金融科技的不断发展,商业银行在面临新机遇获得高收益的同时,信用风险也遇到新的挑战。本文通过Python爬虫,爬取商业银行的数据,并采用因子分析法,得出金融科技发展指数。研究发现:第一,金融科技发展与商业银行信用风险之间呈现倒U型关系。第二,金融科技与商业银行风险具有异质性。本文结合中国金融科技的发展水平和衡量指标,分别从商业银行所处大环境、商业银行与所在地区经济特色协调、商业银行加强探索创新三个方面提出一些可行的解决方案,希望能够为商业银行加强承担信用风险能力提供参考。