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关键词： 中小银行   科技金融   问题与对策  

摘要： 在中小银行科技金融的创新发展中，逐渐显露出一些问题，文章深入剖析新形势下中小银行在科技金融发展过程中所面临的问题，包括信息不对称、贷款额度有限、信用担保体系不完善等问题。为了解决这些问题，深入研究中小银行科技金融发展对策，提出了优化科技金融发展环境、优化金融服务、建立投贷联动合作机制、健全科技型企业信用体系等建议，以促进中小银行科技金融的健康发展，提高中小银行的服务能力，助力科技型企业转型升级和高速发展。

摘要： 染红共和国五星旗帜的烈士鲜血中,有多少是金融战士抛洒的?我在20多年前拍摄红色金融纪录片时做了多方查寻,要弄清这个具体数字,就像要统计出战场上到底牺牲了多少将士一样困难。随着采访的深入,越来越为这样一个事实所感动,那就是,中国人民解放事业中,点钞票的人与拿刀枪的人,他们身体里流出的血是一样的炽热。中国红色金融家们在国旗上的地位,是西方金融家们不能奢望的殊荣。共产党人的金融创造力或许更多地承袭了我们祖先的灵气。这种灵气犹如一阵春风,把红色金融的火种从苏区吹向延安,从中央吹向四边。

关键词： 反洗钱   图神经网络   注意力机制   门控循环单元  

摘要： 洗钱指犯罪分子通过金融手段,将非法所得资金伪装成合法收入的行为。基于规则的洗钱检测算法在很大程度上依赖金融专家的经验与政策规则的审查,效率低下,且在面对海量交易数据中的洗钱活动时往往难以奏效,存在显著的局限性。目前机器学习技术在反洗钱领域应用广泛,并在特定情境下展现出卓越的性能。然而这些算法通常依赖于预先设定的特征,难以捕捉复杂的、动态的非线性关系和网络结构中的潜在模式。在识别复杂的洗钱网络和跨多个账户、交易的关联性时,效果不佳,无法兼顾交易网络中的拓扑结构,账户信息,交易信息和时序信息。为解决上述问题,本文针对银行转账中的洗钱行为提出了两种基于图神经网络的洗钱检测模型。 为了进一步同时捕捉交易网络中的拓扑结构,账户信息和交易信息,首先提出了基于交易网络节点嵌入的特征增强图注意力网络(Feature Enhanced Graph Attention Network,FEGAT)。在数据预处理模块中,将交易数据建模为有向图,其中节点代表账户,边代表交易。FEGAT对交易图中的节点进行特征聚合。为识别可疑交易,引入注意力机制,使模型能够有选择性地聚合邻居节点的特征。在聚合过程中,以权重的形式引入边特征,并与注意力系数相乘,从而获得边的聚合权重。针对多维度的边特征,使用分治拼接的策略,利用了边的每一维特征,提高了模型的表达能力,并使用XGBoost分类器提升模型分类能力。 考虑到FEGAT在面对随时间动态变化的交易网络时表现欠佳,本文在FEGAT基础上进一步提出了考虑整合时空交易信息的动态特征增强图注意力网络(Dynamic Feature Enhanced Graph Attention Network,DFEGAT),该模型能够在时间维度上分析数据中账户和交易的动态变化,并据此学习到犯罪者的行为模式,据此来完成洗钱检测任务。DFEGAT首先在FEGAT基础上引入异常检测模块,输出账户是否异常,并将检测结果增强到FEGAT的输出特征;之后借助GRU模块以分析时序信息,将每个时间片内的转账交易信息输入到GRU中,学习犯罪分子长时间的交易规律;最后,将GRU的输出与长时间段的统计交易数据拼接,得到了账户的综合特征,用XGBoost分类器模块对账户进行分类,判定账户是否涉嫌洗钱犯罪。 本文使用了IBM Watson实验室广泛应用于反洗钱研究的AMLSim模拟器生成的模拟数据,数据持续两年,涉及12000个账户,150000笔交易,共有约700个账户,600笔交易涉嫌洗钱。实验结果表明,本文提出的模型在准确率等指标上优于其他算法。进一步的,通过注意力机制尝试探索模型可解释性,借助模型内部的注意力权重,判断大额交易或频繁交易等,为模型的结果增加了一定的可解释性。此外,为了让模型能够长时间有效运行,本文验证了模型的再训练过程的有效性,为长期的反洗钱任务提供了支持。

摘要： 我国银行业息差持续快速下行，已深刻影响了我国商业银行的经营活动，还改变了货币调控环境。我国银行业息差下行，既有短期超调因素，也有长期基本面驱动，是我国需要面对的长期环境变化，需在货币政策选择、调控机制改革和银行转型发展等方面综合施策应对。

摘要： 金融科技的快速发展推动了银行业务模式的转型升级，为个人消费贷款产品创新提供了广阔的发展空间。通过运用大数据、人工智能、云计算等技术手段能够实现风险控制和贷款审批流程优化，满足消费者多元化融资需求；围绕消费场景深度融合数字化应用，开发线上贷款产品，能够有效提升用户体验；基于互联网平台构建开放式金融生态，可以拓宽获客渠道，降低运营成本。

摘要： 一、发展背景（一）有优良的外部发展环境2023年，全国金融机构本外币各项存款余额为290万亿元，同比增长9.6%，资金增长最快的10大城市中有6个在浙江。其中杭州、绍兴、金华、嘉兴更是包揽了前四名。2023年，浙江省GDP总量首次站上8万亿大关。2023年浙江省一般公共预算收入8600亿元，比上年增长7.0%；税收收入7124亿元，比上年增长7.6%，财政和税收收入质量均位居全国前列。J银行杭州分行生长在非常肥沃的土壤环境中，踔厉奋发、把握机遇，必定大有可为。

摘要： 增量金融政策涉及三大板块货币政策方面，主要有三大类共十项措施。一是数量型政策，包括降准等措施，加大中长期流动性供给。二是价格型政策，下调政策利率、结构性货币政策工具利率、公积金贷款利率。三是结构型政策，完善现有结构性货币政策工具，创设新的政策工具，支持科技创新、扩大消费、普惠金融等领域。金融监管政策方面，主要有八项措施。包括拟出台系列房地产融资支持制度、扩大保险资金长期投资试点范围、调降保险公司股票投资风险因子、推出支持小微民营企业融资政策、制定银行保险护航外贸政策、修订出台并购贷款管理办法、金融资产投资公司扩围、制定科技保险高质量发展意见。

关键词： 风险为本   商业银行   反洗钱   资源配置  

摘要： 反洗钱是金融机构必须应对的复杂且长期的重要风险管控任务，“风险为本”理念作为反洗钱工作的核心导向与资源精细化配置的必然选择，对提升防控效能起到重要的指导意义。本文融合最优性原理与随机服务系统理论，通过构建客户属性、产品类型及地域分布等多维度划分的反洗钱资源精细化配置模型，实现商业银行反洗钱资源与洗钱风险的动态匹配，为商业银行从“被动合规”转向“主动风控”提供参考。

摘要： 农村商业银行（以下简称“农商银行”）是我国金融体系中的重要组成部分，由农村信用社改制而来，发源于农村，根基在农村，优势也在农村。随着经济的发展和城镇化进程的加快，农村商业银行纷纷在城市区域设立支行（以下简称“城域支行”），以拓展业务领域和提升市场份额。城域支行在农村商业银行的整体发展战略中具有重要地位，不仅是连接农村和城市金融市场的桥梁，也是银行实现多元化经营的关键环节。然而，在发展过程中，城域支行面临着诸多挑战和问题，需要深入研究和探索合适的发展路径。

摘要： 01推动高效办成信用修复“一件事”1月26日，国家发展改革委消息称，在全面实现行政处罚信息信用修复“一网通办”的基础上，国家发展改革委与应急管理部等部门深化合作，首批将“安全生产严重失信主体名单”“统计领域严重失信企业”“重大税收违法失信主体”“拖欠农民工工资失信联合惩戒对象”等4类严重失信主体名单信息的信用修复纳入“一网通办”范围。下一步将不断优化信用修复机制，进一步拓展信用修复“一网通办”受理范围，提高各类主体办事效率。