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关键词： 信用评级   信用等级划分   违约损失率   极小极大算法  

摘要： 信用评级旨在区分不同风险水平的贷款人,为银行信贷投资提供依据。目前,一些高信用等级的企业频频出现违约,表明信用等级和信用风险之间存在不匹配现象。为缓解这种不匹配,现有研究多以穷举所有等级方式划分客户信用等级,其计算复杂度过高,划分结果具有一定随机性。本文使用违约损失率来表征信用风险,并引入三个准则进行信用等级划分,这些准则旨在要求贷款客户的信用等级应与其违约损失率相匹配;进而,从理论上提出一种极小极大信用等级划分算法解决信用等级错配问题。本文首先讨论了该算法解的存在性并证明了解的唯一性,其次证明了所提算法的计算复杂度为O (n^(2)),最后严格证明了该算法可以使信用等级与信用风险严格匹配。利用2017笔中小企业和2044笔农户真实信贷数据,实证结果表明:本文提出的极小极大信用等级划分算法可以将信用等级与违约风险严格匹配,并降低高信用等级的违约损失。该算法可为研究人员和金融机构在信用风险评估方面提供新的思路和参考。

关键词： 通货膨胀   中央银行独立性   财政赤字货币化  

摘要： 财政赤字货币化是指央行发行货币为财政赤字融资,量化宽松等超常规货币政策具有财政赤字货币化特征。当经济出现严重危机时中央银行会被迫开展非常规化货币政策操作,但当前美国、日本等主要发达经济体将非常规货币政策常规化,导致其国内的财政赤字货币化危机,还外溢影响世界经济。为适应基础货币投放机制变化需要,未来人民银行将逐步增加国债买卖的公开市场操作。文章通过梳理总结财政赤字货币化的成因和制度经验,提出严防财政赤字货币化的货币政策法律制度完善建议,推动加快完善中央银行制度,助力建设强大的中央银行。

关键词： 银行网点   零售业务   商业银行   推广平台   微信平台   客户服务   产品推广   客服电话  

摘要： 企业微信在商业银行零售业务中的应用现状第一,客户服务。企业微信为商业银行提供了一种全新的客户服务渠道。银行通过企业微信,为客户提供一对一的在线咨询服务,客户无需前往银行网点或拨打客服电话,即可通过微信平台实时获取所需信息。此外,企业微信还支持智能客服功能,通过AI技术为客户提供24/7的自动应答服务,进一步提升客户服务的满意度。第二,产品推广。商业银行的零售业务涵盖多种金融产品,如存款、贷款、理财、信用卡等,如何有效地推广这些产品,吸引潜在客户,是银行面临的重要挑战。企业微信为银行提供了一个精准、高效的推广平台。采用企业微信的朋友圈广告、群发消息等功能,银行可以针对特定客户群体进行个性化产品推荐。

关键词： 普尔钱   宝藏币   新疆   西藏   货币  

摘要： 乾隆时期,清政府在我国西部边疆相继发行货币——新疆普尔钱与西藏宝藏币。作为同一朝先后在边疆发行的两种流通货币,两者具有一定的共通性与差异性。货币发行过程展现了乾隆朝治边金融政策中“主权统一”与“因俗而治”的有效结合。同时,藩部与藩属在各地影响的差异,又导致清朝在西部南、北边疆金融治理的策略重点又有所差异。在新疆,清朝致力于逐步完成边疆内地一体化;在西藏,清朝则借机强调对其周边外藩属国的政治威望。两种货币治理策略在差异中又同时集中体现了乾隆帝国家意识与货币主权思想的发轫。西部边疆两次新货币的推行,深刻揭示了中国统一多民族国家形成与发展的历史进程,对于维护国家统一与边疆稳定具有重大意义。

关键词： 货币资金审计   健全性   货币资金内部控制   失败案例   报表使用者   内部流动性   偿债能力   金刚石  

摘要： 一、前言货币资金是企业发展过程中必不可少的一部分,是企业内部流动性最强的资产,对企业发展起到了至关重要的作用[1]。货币资金审计的结果能够切实地反映企业货币资金内部控制的健全性和有效性,反映企业的真实偿债能力,为报表使用者提供真实可靠的信息[2]。

关键词： 金融数据共享   个人金融数据   金融监管   可信数据共享  

摘要： 金融数据共享为经济高质量发展注入了新动力,对提升金融效率和优化资源配置具有重要作用。在推进金融数据共享过程中,传统监管适应性挑战、“知情同意规则”异化、数据泄露风险及主体责任划定不清等问题日益凸显。现有的国际实践中,各国通过实施有效监管、差异化适用“知情同意规则”、充分利用数据中介制度及明确各方主体责任划定等举措,为金融数据共享提供法治保障。未来,应从加强监管协调性与适应性、构建多元授权标准、推动数据中介制度规范发展、厘清数据安全责任边界等方面,构建可信金融数据共享框架,推动金融市场效率提升,并实现金融创新发展。

关键词： 生产网络   银行信贷   中心性   供应链韧性  

摘要： 本文考察银行在信贷决策时是否以及如何考虑企业所处部门在生产网络中的位置。研究结果表明,企业所处部门在生产网络中的中心性越高,银行会给这些企业提供更多的长期贷款和更少的短期贷款(对于国有企业和对应产出对国民经济重要性较高的部门来说尤其如此),有助于降低这些中心企业的业绩波动性,一定程度上可以对冲我国生产网络所面临的潜在冲击。本文的研究不仅对学术界更全面地理解宏观经济波动的来源、传导以及风险防范具有重要的理论意义,而且对于政府与银行等从增强生产网络稳定性与韧性的角度提升产业链供应链韧性和安全水平,进而实现我国经济高质量发展,也具有现实启发意义。

关键词： 数字化转型   内部治理   银行风险承担  

摘要： 数字化浪潮已在银行系统形成,对银行业的治理机制、风险控制等诸多方面都产生了深刻影响。选取2010—2021年的186家商业银行的非平衡面板年度数据为研究样本,运用系统GMM模型,探究数字化转型对银行风险承担的影响。研究结果表明,数字化转型能显著降低银行风险承担,内部治理在此过程中发挥协同作用。其中,股权结构及董事会结构是内部治理发挥作用的重要渠道。异质性分析表明,和战略数字化、业务数字化相比,管理数字化降低银行风险承担的作用更明显;而与大银行相比,中小银行通过数字化转型降低风险承担的作用更明显。因此,在商业银行数字化转型进程中,有关部门要加强对银行内部治理改革的关注,银行则应重视内部治理的作用,从而进一步提升银行业的风险管控能力和水平。

关键词： 金融机构   法定存款准备金率   货币政策立场   流动性供给   政策回顾   宏观经济   银行体系流动性   降准  

摘要： 一、2024年货币政策回顾2024年,央行延续支持性的货币政策立场,为宏观经济恢复营造良好的金融环境。(一)保持较为充足的流动性供给,维护银行体系流动性合理充裕一是开展两次力度较大的降准操作。2月、9月两次降低金融机构法定存款准备金率各0.5个百分点,合计释放中长期流动性超2万亿元。

关键词： 商业银行   创业投资   投贷联动   创投机构  

摘要： 商业银行作为科技金融的重要参与主体,近年来持续探索多样化的创业投资金融服务模式。文章基于我国商业银行助力创业投资的主要模式以及发展现状,从服务创投机构视角出发,提出在新政策支持下,商业银行优化升级“募投管退”全链条配套服务,助力创业投资高质量发展的建议。