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关键词： 数字化转型   监管环境   风险分析  

摘要： 随着全球金融行业数字化转型的深入推进,中资银行海外分行在提升运营效率和优化客户体验方面发挥着重要作用。然而,这一过程中,金融机构需要应对复杂且多变的监管环境。这些监管风险因国家和地区的法律、行业标准及监管框架的差异而具有显著特点。因此,在数字化转型初期进行深入分析并将应对策略嵌入规划设计中显得尤为重要。本文在分析全球监管机构对数字化转型要求的基础上,以澳大利亚银行业为例,分析了数字化转型中面临的主要监管风险,包括合规性要求、数据保护、跨境数据传输和技术安全等问题。在此基础上,提出了加强合规管理、优化风险防控、积极适应当地法规以及降低合规成本的具体对策。研究强调了与监管机构保持透明、积极沟通的重要性,以便应对政策更新和标准变化,确保金融机构在动态监管环境中保持灵活性和竞争力。本研究为海外分行在复杂的国际监管环境中推进数字化转型提供了参考,助力金融机构在全球化进程中构建可持续发展的数字化竞争优势。

关键词： 资本市场   融资主体结构   TFP   资金配置  

摘要： 中国经济增长动能正处于向创新驱动转换的瓶颈阶段,服务科技创新主体是资本市场的核心战略定位,但长期以来占比偏高的传统企业挤压了融资空间。对熊彼特内生增长模型进行扩展,分析资本市场融资主体结构如何影响该经济体的创新活动与全要素生产率。基于经济合作与发展组织(OECD)高技术产业分类方法将全球上市公司划分为传统企业(低技术产业)与高新企业(高技术与新兴产业),并使用跨国面板数据进行实证检验。研究发现,提高资本市场的高新企业融资比例能够显著促进该国的全要素生产率(TFP)增长,其作用机制在于促进了高新企业的整体R&D水平,而高新企业的R&D相较于传统企业的R&D能够带来更明显的TFP增长。进一步分析表明,当经济体处于发展初期时,调整资本市场的融资主体结构无法带来显著的TFP增长,通过优化融资主体结构来促进TFP增长需要该经济体达到一定经济发展阶段。此外,自主创新程度越高的国家,调整融资主体结构的TFP增长效应越强。中国应当优化资本市场融资主体结构,将资源进一步向新兴产业倾斜从而适应发展新质生产力的融资需求。

关键词： 金融科技   银行流动性   结构性差异   准自然实验  

摘要： 银行金融科技赋能是包治百病的灵丹妙药?抑或亦是一把双刃剑?本文从银行流动性创造效率视角,实证研究了银行金融科技对于银行流动性创造效率的差异化影响。利用我国金融科技发展政策的准自然实验,本文实证研究发现:银行金融科技对于流动性创造的影响存在着显著结构性差异,以及个体特征效应;银行金融科技的流动性创造效应得益于成本下降与结构优化,但同时也显著受到信贷风险水平的制约,即信贷风险水平越低,银行金融科技的流动性创造效应越大;准自然实验的检验结果也验证了上述结论。本文的实证结论为个性化、有针对性的制定和执行金融科技发展政策,为银行防控金融科技赋能中的信贷风险,提供了新的理论视角和经验证据。

关键词： 信用风险评估   机器学习   CatBoost   Lending Club   城商行  

摘要： 文章基于Lending Club贷款数据,比较了逻辑回归、XGBoost、LightGBM和CatBoost等机器学习模型在个人贷款信用风险评估中的性能。结果表明,CatBoost模型表现最佳,准确率达0.99,AUC值0.87,KS值0.58。该研究为城商行等金融机构选择合适的信用风险评估模型提供了实证依据。

关键词： 养老金融   养老保险规划   养老服务体系  

摘要： 随着我国出生人口减少及生育率降低,我国中老年人口预计于2028年增长至6.5亿人,中老年人口占比将提高至46.3%,个人养老问题日益成为公众关注的焦点。为解决我国个人和家庭越来越迫切的养老需求,2023年中央金融工作会议明确提出要做好养老金融等“五篇大文章”,首次将养老金融提到了国家金融战略高度。当前市场上直接触达个人客户的金融产品虽然已经较为丰富,但不同机构的产品服务同质化特征明显,且养老服务供给水平仍与居民需求存在较大差异。为此,急需构建包括“一组客群+一组工具+一套服务+一支队伍”在内的“四位一体”家庭养老保险保障服务体系。在此基础上,加强组合设计,提供稳健放心的养老资产配置;整合集团优势,打造养老金融整体品牌;联动康养资源,打造养老产业链全业务场景。

关键词： 金融科技   商业银行   全要素生产率  

摘要： 本文基于2011-2022年中国商业银行数据,考察了金融科技发展对商业银行全要素生产率的影响。结果表明:金融科技发展能够有效提升商业银行全要素生产率,具体通过增加商业银行中间业务收入、增强商业银行风险承受能力、降低商业银行流动性水平来提高商业银行全要素生产率。在分样本进行的异质性分析中发现,在小型商业银行、非上市商业银行以及资本风险较低的商业银行中,金融科技对商业银行全要素生产率具有更强的正面影响。本文的研究有助于深入探讨外部金融科技进步与商业银行绩效之间的内在关系,从而为商业银行在金融科技浪潮中保持稳健发展提供理论支持。

关键词： 万物互联   战略优先级   数字时代   银行业  

摘要： 随着万物互联、数据驱动、生态融合的数字时代到来,科技金融在发展范式、产品工具、服务模式等方面迎来全方位变革,成为商业银行发展的新引擎。从人工智能大模型到智能机器人的广泛应用,中国在全球科技版图中的地位被重新评估。更重要的是,未来五年,中国新质生产力将会迎来大发展,成为经济增长的核心驱动力。

关键词： 供应商集中度   商业信用规模   商业信用期限   高管平均年龄   高管平均任期  

摘要： 针对供应商集中度与商业信用的关系问题,以2014—2022年沪深两市制造业企业为研究样本,采用实证研究的方法,分析供应商集中度与商业信用的关系。研究表明:供应商集中度与商业信用规模、商业信用期限均存在倒“U”型关系。高管平均年龄在供应商集中度与商业信用期限之间发挥正向调节作用。高管平均任期在供应商集中度与商业信用规模之间发挥正向调节作用;高管平均任期在供应商集中度与商业信用期限之间发挥正向调节作用。研究结论为企业获取商业信用、拓宽融资渠道、缓解资金压力提供参考。

关键词： 大数据   政策性银行   全面预算管理  

摘要： 近年来,我国金融环境不断变化,金融行业面临前所未有的风险与挑战。政策性银行作为金融系统的重要组成部分,肩负着特殊的政策使命。在大数据背景下,市场对政策性银行的财务管理和经营能力都提出了更高的要求。全面预算管理是政策性银行加强内部控制、防控金融风险、提升经济效益的重要工具。以政策性银行为研究对象,分析其在全面预算管理方面存在的问题,提出优化全面预算管理的对策,以期为政策性银行提升全面预算管理效能、强化风险防控能力、实现高质量发展提供一定参考。