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关键词： 商业银行   净息差   净利差   业务转型  

摘要： 近年来,我国银行净息差呈下降趋势。本文通过建立微观银行学模型,采用数值模拟和现状分析,发现银行净息差的主要决定因素包括市场利率、行业竞争程度、银行资产负债结构及银行管理水平。净息差下降不仅对商业银行利润产生负向影响,还对银行存贷款利率定价、市场竞争、风险管理带来了挑战。本文基于对美国和日本的国际经验分析,提出以下建议:商业银行应积极调整经营策略、加快经营方式转型、发展中间业务和产品创新、提高风险管理能力,以更好地应对挑战、实现高质量发展。

关键词： 贸易政策不确定性   政策不确定性   TVP-VAR-DY  

摘要： 全球经济一体化使得不同金融市场之间的联系愈发紧密,金融市场作为现代经济的核心,一旦发生风险,这种风险便不会局限在某个金融市场内部,而会在整个金融系统中迅速蔓延传播,最终引发金融危机。政策不确定性在金融市场中扮演的角色也越来越重要。文章从银行、货币、股票、外汇和债券市场5个维度选取了11个基础指标,采用2006年11月—2023年4月的月度数据,运用主成分分析法构建中国金融稳定指数,然后采用TVP-VAR-DY方法研究贸易政策不确定性(TPU)对我国金融子市场的溢出效应。通过对金融稳定性进行测度,发现我国银行市场在金融市场中更为稳健,而债券市场更容易受到不确定性因素的冲击。通过研究静态溢出效应,发现TPU为风险的溢出方,金融市场为风险溢出接受方。此外,金融市场各子市场之间也存在一定程度的风险溢出效应,货币市场和债券市场银行市场风险互联性最强。

关键词： 商业银行   绿色信贷   金融机构   声誉效应   滞后性  

摘要： 本文以我国5家国有商业银行、5家全国性股份制商业银行和5家城市商业银行2011—2021年的平衡面板数据为样本进行研究,通过实证分析发现,开展绿色信贷业务会显著降低商业银行整体的盈利水平,且对城市商业银行影响显著,对国有商业银行及全国性股份制商业银行影响较小。研究表明,开展绿色信贷业务会对商业银行整体绩效水平产生影响,并且对不同类型商业银行的绩效水平影响不同,甚至具有一定的滞后性。为了应对绿色信贷政策的调整,本文建议:政府应制定相关差异性绿色信贷激励政策并加强监管落实,银行应拓宽资金来源,调配好绿色信贷期限,加大人才引进力度。

关键词： 人口老龄化   供给侧结构性改革   养老金融   商业银行  

摘要： 我国已经进入人口老龄化社会,为了积极应对人口老龄化带来的问题,国家出台了一系列的政策和措施,同时在供给侧结构性改革的背景下,各职能部门、企业、金融机构等不断丰富产品和业务的高端供给,商业银行作为我国金融市场的主力军,积极响应国家关于个人养老金制度的号召,开展养老金融业务,实现自身业务的转型升级。通过分析商业银行开展养老金融业务所面临的机遇与挑战,提出丰富养老金融产品供给体系、增进养老服务内容多元化、加强政策宣传、科技手段赋能养老金融产业发展等建议。

关键词： 科技型企业   科技强国   客户营销   综合服务能力   自立自强   支持力度   科技创新战略   商业银行  

摘要： 商业银行应锚定科技创新战略定位,以融入科技强国建设、推动科技自立自强、支持核心科技型企业、服务创新链条完整为战略目标,做好科技金融战略布局。从客户营销、产品创新、机制建设等方面制定具体战略举措,全面提升对科技型企业的支持力度和综合服务能力,做实做强科技金融新赛道。

关键词： 碳金融市场   碳经济   可持续发展   市场演变   趋势研究   绿色经济  

摘要： 在全球气候变化的严峻挑战下,碳金融市场作为推动绿色经济转型与可持续发展的重要机制,其演变路径与影响力日益受到关注。本文系统梳理碳金融市场的历史发展,从早期的《京都议定书》机制到当前全球碳交易体系的多元化,深入探讨碳金融市场在不同时期的特征、创新和挑战,重点分析了碳金融市场在促进低碳技术投资、优化能源结构、提高企业绿色竞争力及推动国际气候合作等方面的作用及其对可持续发展的影响。研究发现,碳市场的有效性与公平性问题、价格波动风险及市场机制的完善性等挑战仍需进一步解决,应强调加强国际协作、完善市场规则与提高透明度的重要性,以实现碳金融市场与可持续发展目标协同推进。

关键词： 结构性货币政策   中小企业融资困境   异质性银行模型  

摘要： 本文构建了一个包含银行异质性和捆绑融资困境的动态随机一般均衡模型,解释结构性货币政策如何缓解中小企业融资困境。在面临风险冲击时,相比于经营更加稳健的大型银行,中小银行的存款稳定性较低,其资产负债表状况的恶化将降低中小银行给中小企业的信贷投放规模、推高对中小企业的信贷利率,从而加剧中小企业“融资难、融资贵”的问题。此时,旨在为中小银行提供流动性的结构性货币政策可以改善中小银行的信贷投放能力,从而缓解中小企业的融资困境。本文还发现,由于银行异质性,宽松的总量型货币政策将产生不利于中小企业的结构性效应。因此,应更加有针对性地实施结构性货币政策,更加注重总量型与结构性货币政策的协调配合,切实改善中小企业的融资困境。

关键词： 金融机构   绿色消费   可持续金融   商业银行   深化金融改革   可持续发展的   未来发展空间   思考与策略  

摘要： 当前我国绿色消费金融处于起步阶段,未来发展空间巨大。商业银行作为我国金融机构的主体,在深化金融改革、促进绿色消费方面可发挥重要作用。本文尝试探讨商业银行发展绿色消费金融,推进可持续发展的思考与策略。

关键词： 商业银行风险承担   监督管理体系   宏观审慎监管政策   货币政策   动态调整机制   差别存款准备金   应用历程   现状分析  

摘要： 宏观审慎与商业银行风险承担的现状分析宏观审慎监管政策的应用历程和趋势我国自2008年以来,不断加速宏观审慎监督管理体系的建设,相关工具和方法也随着时间的推移在不断完善。2011年,随着差别存款准备金动态调整机制的启动,宏观审慎监管政策初步形成规模。

关键词： 宏观经济调控   产业结构   影响效应   货币政策   传导机制   可持续增长   不同路径   高质量发展  

摘要： 产业结构优化升级直接影响国民经济可持续增长的质量效益,是我国经济实现高质量发展的必然要求。货币政策作为宏观经济调控的重要工具,通过作用于产业结构调整的传导机制,会在不同路径下的传导机制而产生不同的政策影响效应。