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关键词： 全面预算管理   信托公司   企业管理  

摘要： 信托公司正经历从转型阵痛到寻找新增长点的多重考验。根据2024年最新公布的信托公司财务年报数据统计,传统业务收入支柱萎缩,新的业务增长点尚未形成规模,盈利模式转变带来的利润率承压问题逐渐浮现。在转型发展的关键时期,构建高效全面的预算管理体系对信托公司而言非常重要。本文阐述了信托公司实施全面预算管理的背景,深入分析了信托公司在实施全面预算管理时面临的挑战与问题,并探讨了完善全面预算管理的对策。

关键词： 投贷联动   商业银行   收益共享   公平关切  

摘要： 投贷联动金融服务模式是在投资机构对企业已进行评估和投资的基础上,商业银行以“股权+债权”的模式对企业进行债权投资,形成股权投资与银行信贷之间的联动融资模式,是商业银行参与创业投资的重要形式,也是为解决中小企业融资难的创新模式,对于当前形势下支持民营经济和中小企业的发展具有重要的实践意义。本文基于投贷联动模式下商业银行面临的机遇与风险分析,商业银行和投资机构合作助力中小企业发展,在合作中进一步讨论收益共享与风险分担问题,为商业银行在投贷联动金融服务实践中提供对策建议。

关键词： 资产质量   商业银行   抵押物处置   质量提升   处置方式   处置难点   处置模式   高质量发展  

摘要： 在商业银行资产质量提升、经营质效提高的大背景下,对于抵押物的传统处置模式已经不能满足商业银行的处置需求,如何解决处置难点,创新处置方式,形成抵押物处置的新质生产力已经成为商业银行发展的关键。对于商业银行而言,提升资产质量、提高经营质效是助力高质量发展的重要内容。

关键词： 商业银行零售业务   家庭资产负债表   美国经验借鉴   产业结构变迁  

摘要： 近年来,在房地产市场供求关系根本性转变及银行同业竞争加剧背景下,零售业务在中国商业银行经营中的“压舱石”作用日益凸显,因此把握零售业务发展趋势对银行经营非常重要。本文从客户视角提供一种分析思路,认为资产收益、产业结构、城市化等会带来家庭资产负债表的规模和结构变化,进而影响商业银行零售业务的经营,同时,以美国案例经验分析证明了这一思路。20世纪80年代,在宏观和微观因素作用下,美国家庭扩表动力由负债扩张转向净资产增值,由此带动银行零售业务发展动力从住房贷款向财富管理切换。结合中美两国经济金融发展情况,未来中国商业银行需要围绕居民财富管理需求加强基金和股权类财富管理的产品创新,加强投顾业务和服务,牵引资源向财富管理板块倾斜。

关键词： ChatGPT   大模型   人工智能   自然语言处理   商业银行新质生产力  

摘要： 近年来,大数据、机器学习、自然语言处理等通用人工智能技术迎来了新一轮发展热潮。作为人工智能领域的一项重大突破,大模型的广泛应用为众多行业的发展提供了强劲动能。商业银行在开展数字化转型的过程中对于大模型的使用也愈发普遍,通过梳理商业银行大模型的技术路线和应用场景可以发现,其主要从数字技术和数据要素两个维度推动形成商业银行新质生产力。一方面,以智能客服、数字员工、智能研发和智能运维为代表的大模型应用场景正在重塑商业银行的数字技术生态;另一方面,以智能营销、产品创新、智能研究、智能风控为代表的大模型应用场景在数据要素的价值挖掘过程中发挥着重要作用。通过在数字技术和数据要素双重维度上持续发力,大模型应用将推动商业银行的生产方式朝着技术创新和数据驱动的方向不断变革。然而,当前商业银行大模型应用也存在不少问题,例如缺失行业认可的场景应用范式、缺少高质量训练数据、缺乏安全性和可信度等。未来,商业银行应着力培育行业应用范式,提升应用管理水平,提高训练数据质量,探索使用合成数据,加强算法优化能力,健全风险防护机制。以期更好发挥大模型在推动商业银行新质生产力发展过程中的积极作用,实现商业银行的持续增长和金融业的高质量发展。

关键词： 中国式现代化   中国金融业   战略部署   特色金融   高质量发展   高水平   开放   发展之路  

摘要： 开放是中国式现代化的鲜明标识。党的二十届三中全会对完善高水平对外开放体制机制作出了战略部署。实施更加积极主动的开放战略是走好中国特色金融发展之路的时代要求。中国金融业应以服务中国式现代化为己任,坚定不移推进高水平开放,以金融高质量发展不断拓展中国式现代化的发展空间。

关键词： 商业银行   互联网金融产品   市场营销   产品策略   科技赋能   技术革新  

摘要： 随着互联网时代的到来,“互联网+”模式已在金融行业得到广泛应用。就现阶段金融市场的发展现状而言,互联网金融产品业务已受到高度关注,大部分金融机构均在持续推出互联网金融产品,通过这一方式确保金融行业紧跟时代发展的步伐,为社会提供更为优质的互联网金融服务。本文将国家所出台的互联网金融相关政策作为导向,针对现存问题及未来发展趋势,结合内部环境及外部环境,详细分析金融产品的营销对策,为互联网金融产品业务的长远、健康发展奠定良好的基础。

关键词： 财富管理   养老金管理   金融数字化   智能投顾  

摘要： 运用金融科技创新商业银行个人养老金财富管理服务模式,不仅是我国金融政治性和人民性的具体体现,也是提升财富管理效率、加快金融数字化转型发展的关键。本文在阐述养老金财富管理内涵及其数字化转型必要性的基础上,分析中国养老金财富管理数字化服务模式中的难点问题,归纳养老金财富管理数字化服务案例经验,以期为中国商业银行养老金融服务数字化转型提供借鉴。为解决数据要素治理、应用场景、产品供应等方面难题,本文建议从加强数字流通与监管环境建设、增加以客户为中心的个性化财富管理功能、促进机构协同共建养老金投资与服务互融场景、加快研发搭建智能投顾平台等方面进一步完善中国养老金财富管理市场。

关键词： 金融市场   县域金融   政府支持   财政支持  

摘要： 为促进县域金融高质量发展,地方政府采取了一系列支持措施。基于全国1914个县域地区2018—2020年的短面板数据构建双向固定效应模型,从地方政府财政支持和政策意愿两个政府维度对金融市场发展的深度和广度展开研究,并进一步以是否为乡村振兴的重点帮扶县进行分类回归。研究结果表明:大部分县域金融发展水平偏低,且地方政府对县域金融发展的支持水平存在不均衡的现象;地方政府通过提高财政支持和增强政策意愿,会提高当地资本配置效率,总体来说可以促进当地金融市场发展,具体对金融发展深度与广度产生的效果并不一致;进一步而言,非重点帮扶县政府通过提高财政支持的方式支持金融市场,会促进当地金融发展的深度和广度,而通过制定政策的方式,仅会促进当地金融发展的深度;对重点帮扶县来说,政府支持的促进作用并不显著,甚至政府财政支持对重点帮扶县金融发展广度起到抑制作用。基于上述结论,提出以下建议:县域政府应高度重视当地金融发展,完善县域金融制度,促进财政支持与金融政策协同发展,构建良好的竞争机制,激发县域金融发展潜力。

关键词： 流动性危机   地缘政治风险   全球金融市场   降息   央行货币政策   货币政策分化   国家经济周期   不确定性  

摘要： 在美联储没有结束缩减资产负债表操作前,全球金融市场是否出现流动性危机取决于美国是否进入衰退。目前来看,伴随降息的落地,美国经济有望实现软着陆,全球金融市场出现流动性危机的概率较小。近年来,全球产业链重构、主要国家经济周期分化,以及地缘政治风险的频繁显现使全球经济面临更多的不确定性。其中,主要央行货币政策的分化对全球经济会产生较大影响。