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关键词： 商业银行   数字化转型   经营绩效   成本控制效率  

摘要： 数字化转型已成为商业银行的战略要务,而数字化转型能否为银行带来经营绩效的提升尚未得到很好的回答。本文以2010-2021年进行数字化转型的75家商业银行为样本,使用北京大学商业银行数字化转型指数,实证检验了商业银行数字化转型对经营绩效的影响及其传导机制。研究发现:(1)数字化转型整体上对商业银行经营绩效产生了积极影响;(2)数字化转型通过提高银行成本管理效率来提高商业银行绩效水平;(3)数字化转型对于不同类型商业银行的影响存在异质性。基于以上发现,本文提出了数字化转型赋能商业银行经营绩效提升的政策建议。

关键词： 商业银行   盈利能力   影响因素  

摘要： 商业银行在国民经济金融生活中扮演重要角色,盈利能力对商业银行来说至关重要,而诸多微观、中观甚至宏观因素都会对其产生不同的影响。因此,文章基于13家上市商业银行2016—2021年的相关数据,探讨影响商业银行盈利能力的因素。

关键词： 有效需求不足   民营经济   民营企业   创业就业   中国式现代化   金融服务   商业银行   技术创新  

摘要： 当下中国经济虽在平稳复苏,但有效需求不足、部分产业过剩、社会预期偏弱的背景下,民营经济发展环境发生了一些变化、经营面临着一些问题,商业银行需要结合新情况、新要求,重新审视金融服务民营经济存在的实际困难,对症下药,提出针对性的对策。民营经济是推进中国式现代化的生力军,是承载创业就业的主要领域、推动技术创新的重要主体,是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。过去20年,我国出台了多部有关鼓励民营经济发展的意见文件。

关键词： 供求失衡   物价水平   加息   通胀率   货币政策   通货膨胀   联邦基金目标利率   限制性  

摘要： 在过去一年中,我们大幅收紧了货币政策,尽管美国的通货膨胀率已经从峰值回落,但物价水平仍然过高。我们准备在适当的时候进一步加息,并将联邦基金目标利率维持在一个限制性的水平上,直到我们确认美国的通胀率正在朝着2%的目标继续下行。

关键词： 信贷资产证券化   财务效应   金融稳定性   金融创新工具   不良贷款   财务数据   商业银行   优化资源配置  

摘要： 信贷资产证券化作为一项金融创新工具,对商业银行的金融稳定性及营利性均具有重要的影响。本文将Z银行资产证券化的不同会计处理作为研究方向,梳理并分析不同资产证券化会计处理下的财务效应,对比资产证券化不同会计处理下对财务数据的不同影响,从而想要给那些想要谋求金融创新、通过资产证券化实现优化收入结构、降低不良贷款及优化资源配置等目的的商业银行一些启示。

关键词： 互联网金融时代   商业银行   内部审计   风险  

摘要： 随互联网金融时代到来,商业银行线上金融业务发展速度逐渐加快,使用传统审计方式难以及时发现并规避银行内部风险问题,需引入先进审计理念,优化审计流程,加强内部审计全过程管控力度。针对以上类型,本文首先阐述互联网金融时代商业银行发展现状,提出商业银行内部审计风险问题,明确商业银行内部审计原则及审计流程,制定互联网金融时代下商业银行内部风险管控对策。

关键词： 商业银行   集中运营   操作风险   实践指导  

摘要： 我国商业银行由于网点岗位分离制衡,导致资源配置不均,人财物投入与业绩产出存在巨大矛盾。在金融市场逐步开放的趋势下,不少商业银行纷纷转变经营策略,实施业务流程再造,将网点业务集中运营,形成“前台受理,后台运营”的模式。这种后台集中运营的战略模式通过资源集中、人员专业、规模效应等优势,不断提升银行营业效能,防范操作风险。因此,本文通过阐述后台集中运营的必要性,分析商业银行后台集中运营存在的问题,并提出完善商业银行后台集中运营的对策,以期能够为商业银行在当前经济形势下制定后台集中运营战略提供有益的参考和实践指导。

关键词： 商业银行   资本管理   能力   提升  

摘要： 经济资本是商业银行经营和发展的重要支撑,是商业银行控制和降低经营风险的重要工具。社会不断发展进步的视角下,商业银行提升自身资本管理能力,可以更好地适应市场变化,提高经营效益。资本管理也是商业银行制定科学决策的有力依据,能够助推商业银行提高自身综合竞争实力。基于此,文章就如何实现商业银行资本管理能力提升展开探讨。通过分析商业银行资本管理体系运作情况,发现商业银行通常会采用风险加权资产法、内部评级法和情景分析法等方式来进行计量,主要分析资本充足率、资产质量和风险状况。关于现阶段国内商业银行资本管理存在的问题,主要围绕资本充足率、资本结构、资本分配等几个方面,文章也提出了相应的方法建议。

关键词： 商业银行   绿色信贷   风险管理  

摘要： 商业银行的绿色信贷业务联系经济与环保发展,该业务规模对商业银行业绩及竞争力产生一定影响。文章选取2007年至2020年36家上市商业银行绿色信贷业务数据作为样本,构建商业银行总资产率与绿色信贷余额、不良贷款率、总资产和资本充足率的关系模型,对商业银行绿色信贷业务对商业银行业绩所产生的风险进行回归分析。得到结论,在商业银行绿色业务初级阶段,大部分商业银行的绿色信贷业务对其业绩及竞争力产生负向影响,小部分商业银行的绿色信贷业务对其业绩及竞争力产生正向影响。同时,基于骆驼评价体系可以知道,具有正向影响的商业银行,其经营绩效水平较高。

关键词： 数字化管理   商业银行   信贷管理  

摘要： 现代社会科学技术的发展十分迅猛,大数据、云计算和人工智能等技术的应用逐渐普及。这些新技术的发展为商业银行改善信贷业务提供了新思路,也为银行信贷管理转型升级注入了活力。处于数字化转型背景下的商业银行,需充分重视技术与管理模式的结合。但目前商业银行促进信贷转型中,依然存在信贷风险管理欠缺、银行数字化管理水平不足、外部环境变化造成信贷压力等问题。为更好地推进商业银行信贷转型,应加强信贷风险管控,加快数字平台建设,优化信贷资产客户配置结构,以国家战略为导向,提升实体经济服务能力,探索网络供应链金融的数字化,实现场景化营销并建立流量入口。