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关键词： 科创金融   投贷联盟   商业银行  

摘要： 我国金融业现阶段的重点任务是支持科技企业①尤其是初创型科技企业的发展。但我国金融业以银行为主体,主要依赖银行信贷融资,这与科创企业的收益—风险特征不匹配。投贷联盟是银行与创投基金合作,支持科创企业融资的重要模式。本文首先回顾了现有的理论模型,解释了一种将股权融资与债务融资进行组合的融资方式,能够调整传统信贷的收益—风险特征,从而更为匹配科创企业融资需求,然后介绍了目前国内银行业参与投贷联盟模式的主要业务类型和经营理念,尤其是该模式所需的科创“生态圈”经营理念,最后就政策层面、银行层面分别提出有关建议。

关键词： 特朗普   自我强化   货币政策调整   欧元区   经济数据   美债   日本央行   应对策略  

摘要： 本文综合分析了2024年12月后全球金融市场的新动态,特别是美股、美债的表现以及特朗普政策对全球经济的潜在影响.探讨了美国如何应对通胀放缓、全球央行的货币政策调整,以及欧元区和日本央行的应对策略. 2024年12月后,美股依靠着自我强化的逻辑持续新高,美债则呈现出宽幅震荡走势.在充分博弈了特朗普的政策路径后(对大财政一大赤字一高通胀的过度担忧与回调),其对核心经济数据的敏感度有所下降.对特朗普政策的博弈出现了两种可能:一种是已经充分进行;另一种是静待特朗普2025年1月20日上任后,观察其作为"当权者"在关税、移民等关键领域的表态.

摘要： 人身保险市场的竞争日益激烈,市场细分作为一种重要的营销策略,能够帮助保险公司精准定位客户需求,提高市场占有率.保险公司可以将客户群体细分为不同类型,进而根据不同群体的特征和需求制定个性化的产品和服务策略.

关键词： 宏观审慎   高频识别   局部投影  

摘要： 2024年中央经济工作会议提出要实施适度宽松的货币政策,发挥好货币政策工具总量和结构双重功能,同时探索拓展中央银行宏观审慎与金融稳定功能,维护金融市场稳定。基于不断优化货币政策传导的目标,在金融强国战略下,我国积极推进现代中央银行制度和“双支柱”政策框架建设,本文重点考察这一系列改革措施对我国货币政策传导的影响。本文首先利用高频利率互换数据识别货币政策冲击,解决了传统识别方法中可能存在的变量内生性问题。在此基础上,本文运用带工具变量和状态依存的局部投影法研究我国货币政策冲击在债券市场的传导及其影响因素。我们发现在样本期内,我国货币政策冲击对国债、信用债收益率都产生了显著且持久的影响。中国人民银行流动性管理改革之后,货币政策信号更加透明,可预期性更强。这大大降低了货币市场波动率,提升了货币政策传导的有效性。除此之外,本文还发现宏观审慎政策对货币政策传导有异质性影响。当宏观审慎政策处于紧缩状态时货币政策传导整体更强。基于以上发现,为更好落实中央经济工作会议精神,本文从流动性管理改革与宏观审慎政策协调视角就优化货币政策传导提出了政策建议。

关键词： 金融服务水平   金融机构   日常交易   金融行业   市场情报   数据显示   数据生产   数据资源  

摘要： 广州数据交易所通过整合来自不同渠道和不同维度的数据,帮助金融机构获得更全面、更深入的市场洞察,为金融机构提供市场情报和决策支持,推动金融产品的创新和服务模式的升级。国家数据局发布的《数字中国发展报告(2023年)》数据显示,2023年,全国数据生产总量达32.85ZB(泽字节),同比增长22.44%。在数据富集的金融行业,日常交易、信贷、保险等各类业务中产生了海量、高频、高维的数据资源,但传统的金融服务手段难以充分挖掘和释放数据价值,也使得金融服务水平与市场需求之间的差距日益扩大。

关键词： 商业银行   普惠金融   小微业务   风险管理策略  

摘要： 本研究聚焦商业银行在普惠小微业务中的风险管理策略,深入探讨了其风险识别、评估、控制与优化的各个环节。通过分析小微企业面临的特定风险与银行在信贷审批中的挑战,提出了优化风险定价与信贷审批机制的创新策略。结合技术手段与数据分析,实现科学的风险监控和管理效果的有效提升,为银行提供具有操作性的风险管理框架和优化路径,以支持普惠金融的健康发展。

关键词： 商业银行   国家金融监管   授信风险   业务板块   银团贷款   《办法》   融资   高质量发展  

摘要： 银团贷款可以提供额度大、期限长的融资,具有分散授信风险、促进同业合作的作用,是商业银行对公信贷最重要的业务板块之一。为进一步优化完善银团贷款业务管理和监管,推动银团贷款业务规范健康发展,2024年10月国家金融监管总局对《银团贷款业务指引》(以下简称《指引》)进行了修订,形成了《银团贷款业务管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》生效后,在我国实体经济高质量发展的带动下,商业银行银团贷款市场将迎来重要的发展机遇。

关键词： 宏观环境   商业银行   流动性风险   风险管理  

摘要： 文章基于宏观环境变化背景,系统分析了银行流动性风险的表现、成因及其与宏观环境的关联,重点探讨了流动性风险识别、度量和管控的策略与方法。研究认为银行应从优化资产负债结构、完善管理制度、强化监测预警、拓宽融资渠道、加强监管沟通等方面入手,构建动态适应宏观环境变化的流动性风险管理体系,提升流动性风险管控的前瞻性和有效性。

关键词： 数字化   商业银行   公司金融   转型路径  

摘要： 商业银行公司的金融业务是社会实体经济发展的核心资源驱动力,而在数字时代背景下,商业银行公司的金融业务模式也实现了转型,但同时也面临着资金成本高企、贷款利率下行等一系列问题。为了能够抓住客户主题管理的脉络,落实金融发展目标,本文则基于相关原则,从客户、产品、普惠金融业务、信贷业务、数字技术业务、技术场景模式等方面,探讨商业银行公司金融转型的相关路径,以供参考。

摘要： 在数字经济蓬勃发展的时代背景下,农村商业银行正积极推进数字化转型,但在转型过程中面临员工激励不足的问题.本文基于组织行为学理论和激励理论,针对农商行数字化转型中的员工激励问题进行深入分析,经过问卷调查和案例分析,揭示了激励机制不健全、公平性缺失等主要问题,并提出建立多元化激励机制、优化资源配置、完善管理体系等针对性建议,为推进农商行数字化转型提供理论指导和实践参考.