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关键词： 商业银行   机遇   挑战   科技   数字化经济模式   竞争环境  

摘要： 科技改变世界,推动着时代的变革。当今社会科学技术的发展,促使着商业银行的经营方式转型,由原来传统的商业银行模式逐渐向数字化迈步。越来越多的互联网平台逐渐向金融行业迈步,提供支付方案或者投资渠道等,为消费者提供了更为广泛的选择空间。在这种日益激烈的竞争环境下,传统的商业银行模式已经无法满足消费者的需求,无法适应数字化经济体系的要求,逐渐转型,迈向数字化经济模式,是商业银行的必然发展态势。

关键词： 新型货币政策工具   VAR模型   MLF   SLF   货币政策传导机制  

摘要： 在货币政策框架从数量型向价格型转变的过程中,新型货币政策工具在减轻中小企业融资约束、优化资源配置方面的作用越发显著。文章从定向信贷支持、流动性溢出、利率传导、预期引导及直接融资支持等五大渠道出发,系统剖析新型货币政策工具对中小企业的影响机制。文章以中期借贷便利(MLF)和短期流动性调节工具(SLF)作为重点研究对象,构建向量自回归模型(VAR)展开实证分析。研究结果表明,新型货币政策工具是减轻中小企业融资约束的关键举措,其中中期借贷便利工具在减轻中小企业融资约束方面更具针对性,效果也更为显著;而短期流动性调节工具则主要发挥辅助稳定中小企业融资状况的作用。

关键词： 关联交易   数字化转型   数据治理   风险防控  

摘要： 对关联方的“精准化”穿透、识别是关联交易合规管理的基础。在数字化转型大背景下,商业银行应立足关联交易管理遇到的问题和难点,以数字化技术为依托,全面提升关联交易管理水平,既合规开展关联交易,又有效防范关联交易风险从企业向商业银行转移,实现银行机构的可持续发展。

关键词： 国际化   本地化   长江流域   金融市场   汇丰银行  

摘要： 近代在华的外资银行中,汇丰将总行设在中国香港,极力发挥上海、伦敦等分行核心机构的功能,构建了国际化的完备金融网络。汇丰银行利用买办、钱庄等中国本地的人力和金融资源,控制着中国内汇市场。汇丰银行熟悉中国市场实况,适应中国与外国金银本位制的不同,为了规避汇率波动风险,采取稳健营业政策和设立公积金制度等,实力不断壮大,控制着中国外汇市场。汇丰银行注重在中国和外国两个市场吸纳存款,互相调拨,支撑起庞大的放款业务。与其他外资银行相比,汇丰银行凭借着这种国际化与中国本地化融合的优势策略,在长江流域与国际市场之间,由最初的支付中介人发展成为金融垄断者,在近代不平等的中外贸易体系之下,为外国资本对华经济侵略提供贸易融资、汇兑结算等金融服务,获得高额利润,成为在华实力最强的帝国主义外资银行。

关键词： 信贷资产证券化   信托公司   资产服务信托   信托法  

摘要： 信托公司是信贷资产证券化业务的主要参与者,经过20年的实践,信托公司在助力市场建设的同时,自身也不断发展完善。本文回顾了信托公司参与信贷资产证券化业务的历程,分析了其在交易结构、存续期管理中所发挥的重要作用,并从参与资产标准制定、交易结构创新、资金引入等角度,对信托公司进一步支持市场发展提出建议。

关键词： 货币环境   银行价格竞争   企业金融化   盘活存量融资  

摘要： 宏观货币政策与微观企业金融化决策之间具有内在联系。文章在测度企业金融化程度和区域商业银行价格竞争水平的基础上,检验货币政策及银行价格竞争对企业金融化的影响。结果表明,货币政策对企业金融化的影响兼具规模效应和结构调整效应,且民营性质、规模较小以及净资产收益率较高的上市公司,在结构调整过程中对货币政策、银行价格竞争的敏感度更高,资产向金融领域的转移力度更大。为此,文章从提升结构性货币政策工具的“三性”、分类处置无效及低效存量融资、强化再融资过程中的企业金融化行为审查、营造金融机构“能投敢投愿投”的营商环境等四个维度提出政策建议。

关键词： 金融市场极端风险   高风险点识别   风险溢出机制   监测预警  

摘要： 值此百年未有之大变局,金融作为现代经济制高点,日益成为大国博弈的关键领域。金融市场极端风险通过高度关联的市场网络极易引发系统性金融风险,危及国家金融安全,亟需有效识别风险动态网络的高风险点,精准施策予以及时应对和化解。本文通过分析金融市场极端风险事件,运用时变参数向量自回归模型和加权有向网络方法,构建6类金融市场的极端风险测度指标,深入研究不同金融市场风险的共性与特性及其网络拓扑结构、极端风险的成因机理和溢出效应,揭示风险防范需要着力的方向。研究发现:金融市场风险的跨国传导、经济基本面、消费者信心和政策不确定性是极端风险溢出的主要影响因素;我国金融市场间存在显著且非对称的尾部风险依赖,左(右)尾部风险的微小变化可能导致风险大幅溢出且呈现“微笑曲线”效应;不同于传统金融风险,类似新冠肺炎疫情的重大公共卫生事件通过诱发市场结构变化溢出极端风险;股票市场和基金市场是极端金融风险的主要输出者,其他市场则表现为净接受者;债券市场面临重大风险事件时,其风险溢出显著增强,其潜在的高风险特性不容忽视。为强化金融市场极端风险监测和预警能力建设,服务国家金融强国战略,本文提出相关政策建议。

关键词： 金融业   产业网络   投入产出   关联关系  

摘要： 随着经济不断发展,金融业与其他产业的关联越来越紧密。本文以2012~2020年投入产出表数据为研究对象,构建包括42个产业部门的关联网络,分析金融在产业网络中的中心地位,以及金融业与哪些产业联系较为紧密。研究表明:金融业的出度指标在2017年和2018年有所下降,之后开始回升;入度指标逐年递增,但整体仍低于出度指标;2012~2015年,与金融业关联较为紧密的产业有建筑业,批发和零售业,金属冶炼和压延,房地产,造纸印刷和文教体育用品,交通运输、仓储和邮政,信息传输、软件和信息技术服务,租赁和商务服务,教育等,主要集中在第三产业,具有“轻资产”的特点;2017~2020年,与化学产品,电力、热力的生产和供应的联系明显增强。研究结论有助于明确金融业定位,促进金融更好地服务实体经济。

关键词： 商业银行   承兑汇票   汇票业务   服务营销  

摘要： 票据市场的发展进程与社会经济的演进紧密相连,其功能的逐步完善是经济进步的重要标志。票据结算便捷高效的特点,使得商业汇票结算量持续增长。商业银行承兑汇票业务收益稳定,对客户资金沉淀效果显著,银行机构纷纷加大对票据业务的经营力度。票据市场规模逐年扩大,企业与银行双方均获得良好收益,银行承兑汇票业务已成为支持企业经营和银行业务创收的重要渠道。在此背景下,文章深入探讨了我国商业银行承兑汇票业务的服务营销策略应用,为该领域未来的发展提供有益启示。

关键词： 城市商业银行   科技金融   投贷联动   创新服务  

摘要： 逆全球化背景下,有效防范化解金融领域重大风险是一项长期的重点工作。以城市商业银行中体量较大的北京某银行作为样本,分析科技金融业务中投贷联动业务及其风险控制的现状、问题及优化措施,结果表明:对于科技型企业而言,以投贷联动为主宰的创新型科技金融业务,能够帮助科技型中小企业获得信贷,降低融资约束;对于城市商业银行而言,投贷联动能帮助城市商业银行顺应时代潮流,发展特色金融。但是,城市商业银行投贷联动业务风险管理还存在一定的漏洞,面临着信用、法律法规以及市场估值风险,应该加强差异化经营,打造专业化团队,以更好地开展投贷联动业务。