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关键词： 金融市场   风险暗涌   金融消费者保护  

摘要： 金融市场的繁荣往往伴随着风险暗涌。当理财经理向白发老人推介高风险私募基金,当工薪阶层被结构性存款的复杂条款绕晕,当普通投资者因信息不对称沦为被收割的“韭菜”,金融市场现有适当性管理方面的不足已不容忽视。

关键词： 国债   财政政策   货币政策   政策协同  

摘要： 财政货币政策协同不仅关乎宏观经济治理效能提升,也深刻影响金融市场稳定运行。国债兼具财政与货币双重属性,是实现财政政策与货币政策有效协同的重要纽带。在明确财政货币政策协同维度的基础上,可进一步厘清国债促进财政货币政策协同配合的作用机理。当前,我国国债市场在促进财政货币政策协同方面仍然存在供给不足、结构矛盾与应用较窄三重挑战。基于此,围绕“扩供给、优结构、强应用”提出相应政策建议。未来我国应精准利用政府举债空间,加强央行二级市场买卖国债力度,并深化国债收益率曲线建设,强化其在我国利率体系中的基础性作用,进一步发挥国债在财政货币政策协同中的纽带功能。

关键词： 管理办法   主管领导   顶层设计   银行保险机构  

摘要： 当前,在现有数据安全管理体系基础上,银行机构可持续优化细化数据安全顶层设计,强化落实主管领导负责制,进一步明确相关部门的数据安全管理责任。一方面,加强对数据安全管理规范的执行力度,定计划、明分工、强协同,确保各项制度落到实处。

关键词： 经济发展   金融市场   个人跨境金融业务  

摘要： 随着我国经济的迅速发展,以及金融市场的日趋成熟,跨境个人理财已经成为一种主要的金融服务方式。文章在分析了个人跨境金融业务的基本情况和目前的发展情况的基础上,就如何进一步发展个人跨境金融业务提出了相应的对策。在经济全球化与贸易自由化趋势下,居民的海外投资与海外直接投资规模持续增长,个人跨境金融服务已成为促进国际贸易与提高居民投资回报的重要方式。

关键词： 客户行为   需求洞察   数字化转型   数据资产数据中台  

摘要： 2023年,党中央和国务院印发《数字中国建设整体布局规划》,奠定未来数字化发展的基础,2024年中央金融工作会议部署做好数字金融等五篇大文章,中国迈入数字经济、数字金融发展新时代。数字经济深刻影响我国社会生产和生活,改变了商业银行客户的行为习惯。本文采用实证研究方法,分析了数字经济时代我国商业银行面临的金融需求变化和服务痛点问题,总结国内商业银行、互联网银行数字化转型和产品服务创新实践,从数据、技术、业务层面提出了商业银行产品和服务创新转型的策略。

关键词： 商业银行   科技金融   策略研究  

摘要： 在当前全球经济形势错综复杂的背景下,党中央国务院因时制宜、因势制宜,制定实施了一系列经济转型的政策和策略,其中在金融领域,最令人瞩目的就是“五篇大文章”的提出。科技金融作为“五篇大文章”之首,其战略性和重要程度在中国经济发展中,尤其是在新旧动能转换过程中更为突出。在我国现行金融体系中,银行作为间接融资最主要的媒介,居于金融服务提供主体的核心地位,而商业银行又在我国经济运行和金融活动中处于主导地位。科技金融既是商业银行做优做强、走内涵式发展道路的强大动力,也是商业银行符合现代金融发展转型的方向,推动自身高质量发展和转型创新的应有之义。

关键词： 同业预警体系   农村商业银行   信用风险管理  

摘要： 农村商业银行应以治未病为目标,探索构建“全方位、多维度、深层次”的同业预警体系,立足提升同业信用风险管理的专业性、精细化和数智化水平,有效提升同业信用风险管理的智能风控水平。同业业务是加强流动性管理、调剂资金余缺及满足支付结算的重要工具。

关键词： 商业银行   高质量发展   系统思维   ESG治理  

摘要： 自2004年联合国在《Who Cares Wins》报告中首次提出ESG(环境、社会和治理)概念以来,历经二十余载发展,ESG已从最初一套以非财务因素评价企业投资价值的标准,逐步演变为一种引领企业高质量、可持续发展的价值观与方法论,并在全球范围得到广泛采纳和积极响应。商业银行需秉持系统思维,对内完善ESG治理体系与能力,畅通ESG治理“内循环”,对外积极融入全社会ESG生态体系,发挥更大价值创造作用,赋能ESG治理“大循环”,在内外系统的高效耦合与循环中拥抱可持续发展的新未来。

关键词： 市场风险   风险计量   信息系统  

摘要： 本文简单回顾了商业银行市场风险管理的演变历程,指出重视和加强市场风险与流动性风险、操作风险、交易对手信用风险等其他风险的交叉传染管理是市场风险管理的最新趋势变化。同时从利率市场化改革、汇率机制改革、大宗商品交易风险等角度分析指出国内商业银行加强市场风险管理的必要性以及现阶段市场风险管理存在的问题和不足,并在此基础上提出国内商业银行提升市场风险管理能力的措施和建议。

关键词： 国债收益率曲线   动态Nelson-Siegel模型   货币政策  

摘要： 文章基于动态Nelson-Siegel(NS)模型,采用滚动最小二乘回归等方法对其进行扩展,研究货币政策对国债收益率曲线的影响。实证结果表明,货币政策因子的引入显著提高了动态Nelson-Siegel模型的预测能力。文章还提出了结合ARIMA模型及滚动最小二乘回归模型(OLS)的模型集成方法,该方法结合了时序模型和非时序模型的优点,进一步增强了动态NS模型的预测性能。本研究为国债收益率动态建模、预测提供了新视角,同时通过实证揭示了货币政策与利率市场的联动机制及其传导路径。