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关键词： 养老金融   养老保险规划   养老服务体系  

摘要： 随着我国出生人口减少及生育率降低,我国中老年人口预计于2028年增长至6.5亿人,中老年人口占比将提高至46.3%,个人养老问题日益成为公众关注的焦点。为解决我国个人和家庭越来越迫切的养老需求,2023年中央金融工作会议明确提出要做好养老金融等“五篇大文章”,首次将养老金融提到了国家金融战略高度。当前市场上直接触达个人客户的金融产品虽然已经较为丰富,但不同机构的产品服务同质化特征明显,且养老服务供给水平仍与居民需求存在较大差异。为此,急需构建包括“一组客群+一组工具+一套服务+一支队伍”在内的“四位一体”家庭养老保险保障服务体系。在此基础上,加强组合设计,提供稳健放心的养老资产配置;整合集团优势,打造养老金融整体品牌;联动康养资源,打造养老产业链全业务场景。

关键词： 金融科技   商业银行   全要素生产率  

摘要： 本文基于2011-2022年中国商业银行数据,考察了金融科技发展对商业银行全要素生产率的影响。结果表明:金融科技发展能够有效提升商业银行全要素生产率,具体通过增加商业银行中间业务收入、增强商业银行风险承受能力、降低商业银行流动性水平来提高商业银行全要素生产率。在分样本进行的异质性分析中发现,在小型商业银行、非上市商业银行以及资本风险较低的商业银行中,金融科技对商业银行全要素生产率具有更强的正面影响。本文的研究有助于深入探讨外部金融科技进步与商业银行绩效之间的内在关系,从而为商业银行在金融科技浪潮中保持稳健发展提供理论支持。

关键词： 货币政策不确定性   信贷资产证券化   流动性   资产质量   经营效率  

摘要： 合理开展信贷资产证券化业务,是商业银行在货币政策不确定性的背景下盘活存量信贷资产,提升资金使用效率,助力发展新质生产力和经济高质量发展的有效手段。本文利用2013—2022年中国银行业样本数据,实证研究了货币政策不确定性影响我国商业银行信贷资产证券化业务开展的结果及机制。结果表明,货币政策不确定性的上升能够促使商业银行开展信贷资产证券化业务。机制分析结果显示,货币政策不确定性通过降低银行的流动性水平、提升贷款质量、抑制经营效率,从而促进了信贷资产证券化业务的发展。此外,通过异质性分析发现,城商行、农商行及中小规模银行更倾向于通过信贷资产证券化的方式应对货币政策不确定性的冲击。

关键词： 大数据   政策性银行   全面预算管理  

摘要： 近年来,我国金融环境不断变化,金融行业面临前所未有的风险与挑战。政策性银行作为金融系统的重要组成部分,肩负着特殊的政策使命。在大数据背景下,市场对政策性银行的财务管理和经营能力都提出了更高的要求。全面预算管理是政策性银行加强内部控制、防控金融风险、提升经济效益的重要工具。以政策性银行为研究对象,分析其在全面预算管理方面存在的问题,提出优化全面预算管理的对策,以期为政策性银行提升全面预算管理效能、强化风险防控能力、实现高质量发展提供一定参考。

关键词： 德国商业银行   服务贯通   风险适配   创新型国家  

摘要： 本文聚焦德国商业银行科技金融实践与经验,揭示其“风险适配、服务贯通、生态协同”的制度内核,以期为我国商业银行做好“科技金融”首篇大文章提供理论与实践参考。德国作为公认的创新型国家和老牌科技强国.金融是其科技创新蓬勃发展的重要催化剂,商业银行作为德国金融体系的重要组成部分,更是发挥着不可或缺的支撑作用,商业银行科技金融的德国实践值得研究(狭义上,德国的“商业银行”概念与中国有所差异,是指私人所有的银行。为与我国商业银行体系对标,在非特指情况下本文中德国商业银行指商业化导向的银行,主要包括商业银行、储蓄银行、信用社等)。

关键词： 货币政策冲击   货币政策传导   外部工具VAR   利率  

摘要： 研究货币政策利率传导机制有效性的关键是要识别出外生的货币政策冲击。本文采取中国人民银行政策宣布时高频的利率互换协议价格变动来衡量货币政策的意外变动,把它作为外部工具变量用来识别出VAR模型中的货币政策冲击。研究结果表明:紧缩性货币政策能够引起国债利率上升,企业债利率上升;紧缩性货币政策能够引起国债与企业债的信用利差上升,这反映了在中国存在货币政策的信贷传导渠道;紧缩性货币政策能够引起正规金融市场的贷款利率上升,但是不影响非正规金融市场的贷款利率。本文研究的政策意义是,在我国当前货币政策调控方式转型过程中不能过于强调利率调控而忽略了货币数量调控的重要作用;在解决小微企业融资难融资贵问题上应该采取定向的货币政策而不是总量型的利率政策。

关键词： 数字金融   商业银行经营绩效   风险承担水平   作用机制  

摘要： 选取2013—2022年39家上市商业银行的面板数据,运用实证方法研究数字金融发展对商业银行经营绩效的影响效应与作用机制。研究结果表明:数字金融能够显著促进上市商业银行经营绩效提高;数字金融对中西部地区商业银行经营绩效造成显著负面冲击;数字金融对国有商业银行、股份制商业银行和地方商业银行三类银行经营绩效的影响效果各不相同;风险承担水平在数字金融影响商业银行经营绩效的过程中发挥完全中介效应。

关键词： 动态监测   财务资金流动性   财产保险  

摘要： 随着财产保险行业的快速发展,财务资金流动性管理成为确保企业稳健运营的关键。然而,当前财产保险企业在财务资金流动性的动态监测方面还存在监测指标体系不完善、预警机制不健全等问题,导致企业难以及时有效地应对潜在的财务风险。对此,可从完善监测指标体系提高监测准确性、建立风险预警模型实现风险量化评估、强化信息化建设提升预警机制智能化水平,以及加强人员培训提升预警机制执行效果等方面入手,旨在构建高效的财务资金流动性动态监测与预警机制,从而有效预防财务风险,优化资金配置,提升企业的市场竞争力和可持续发展能力。

关键词： 后量子密码   金融行业   数字经济   数字身份认证  

摘要： 随着量子计算技术取得突破性进展,传统加密体系面临被量子计算破解的严重威胁。金融行业作为数字经济核心,高度依赖加密技术的支付清算、数字身份认证、跨境数据传输等场景亟须后量子密码(Post Quantum Cryptography,PQC)技术构建新安全屏障。文章系统剖析了PQC在金融场景的应用价值,揭示算法性能瓶颈、系统迁移成本、标准化滞后等挑战,提出分阶段混合加密、动态参数优化、跨境协同治理等方案。研究表明,基于美国国家标准技术研究院(National Institute of Standards and Technology,NIST)标准化算法的渐进式迁移可行,“主权云架构”“合规沙盒”等可平衡安全、成本与监管要求。文章呼吁金融业积极推动PQC技术落地,将其从防御工具升级为驱动数字信任体系变革的战略引擎,为行业应对量子威胁提供理论与实践指导。

关键词： 数据资产   资产价值   财务报表   质押融资   商业银行  

摘要： 数据资产入表的全面实施推动了数据资产融资业务的快速发展,这一方面为企业数据资产开发提供了资金支持,另一方面也为金融机构带来了增量业务。2024年以来,我国数据资产融资业务发展势头强劲,获得融资的企业数量不断增多、地域范围不断拓展,同时行业分布也越来越广泛,融资模式也在不断创新。但是,当前数据资产融资业务发展仍然存在一系列突出问题:数据资产融资业务发展缺乏统一的政策指导;融资模式单一,以银行信贷融资为主;在地方政府推动下融资主体偏向于国有企业;企业过于关注数据资产融资的外部市场效应而忽视数据资产开发。为解决上述问题,需要政府、金融机构、企业等多方共同努力:首先,谋划顶层制度设计,引导市场规范化开展数据资产融资业务;其次,金融机构守正创新,探索多元化数据资产金融产品和服务体系;再次,发挥市场机制的调节功能,推动数据资产融资业务均衡发展;最后,企业坚守业务创新主阵地,探索数据资产化的新模式、新应用。