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关键词： 宏观经济   金融市场   金融风险   金融改革  

摘要： 2024年，山东省金融系统全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，深入学习习近平总书记关于金融工作的重要论述，按照省委、省政府部署要求，持续加强党对金融工作的全面领导，筑牢防风险底线、夯实强监管基础、实现促发展目标，全省金融业运行平稳，为山东经济社会发展提供有力支撑。

关键词： 新质生产力   金融强国   金融监管   数据安全   金融发展战略  

摘要： 在全球经济持续变革的大背景下,新质生产力的提出为金融行业的发展带来新的战略思考。文章在对新质生产力和金融强国等理论综述的基础上,梳理了新质生产力对金融强国战略的影响及其之间的内在联系,并客观分析了新质生产力为金融强国战略目标及落地提出的新要求和新挑战。基于此提出新质生产力背景下金融行业发展应当:持续推动技术创新与数字化转型;强化数据安全与隐私保护,确保用户信息安全;推广绿色金融与可持续发展;完善金融法规与监管适应性,推动人民币国际化和金融服务普及。这些战略举措将有助于推动我国金融业的健康发展,从而推进金融强国战略的实际落地。

关键词： 数字化转型   商业银行风险承担   经营效率提升   收益结构优化  

摘要： 选取39家上市银行2010-2022年的数据,通过获取数字化转型词频,从银行数字化转型重视程度、数字化成果转化度和数字人才投入度三个维度出发,利用熵值法合成商业银行数字化转型指数,运用双向固定效应模型进行实证检验,并观察经营效率和收益结构变化在其中发挥的作用。结果发现:商业银行数字化转型程度呈逐年增长态势,数字化转型确实能够显著降低商业银行的风险承担,且降低路径主要是通过促进银行经营效率提升和收益结构优化而实现的;异质性检验表明,相对于系统重要性银行,非系统重要性银行对数字化转型带来的风险承担水平降低效应表现得更加敏感。依据上述结论,最后从数据基础建设、数智风控体系、业务特色定位等方面提出具体的对策建议,以助力商业银行更好发挥数字化转型的乘数效应。

关键词： 人工智能   商业银行   风险管理   虚拟员工   数字孪生   黑箱决策  

摘要： 实现实时动态决策和反直觉决策,基于AI算法能力池建立新型组织,以跨模态建模提升风控能力。随着金融服务内容日益复杂化,越来越多的商业银行将智能决策作为首选决策方案。银行管理者利用AI大模型的推理与决策能力实现了更加高效的决策和管理。然而,人工智能在提升效率的同时仍有其局限性,如银行在应用AI技术过程中出现数据孤岛、黑箱决策等问题。如何清除技术赋能产业发展的障碍,充分释放AI技术价值,成为银行业必须审慎思考的课题。

关键词： 数字普惠金融   信用风险   商业银行   金融风险  

摘要： 数字普惠金融将数字技术融入传统金融业务,拓展了金融业务的深度与广度,并对商业银行的信用风险产生了深远影响。基于42家商业银行2011—2022年的面板数据,采用固定效应模型研究异质性特征视角下数字普惠金融发展对我国商业银行信用风险的影响。结果表明:(1)数字普惠金融的发展降低了商业银行信用风险;(2)数字普惠金融对商业银行信用风险的影响效应存在维度、地域、股权结构等异质性特征。因此,在数字普惠金融不断发展的过程中,金融监管部门应鼓励商业银行进一步完成数字化转型,不断完善风险管理机制。

关键词： 结构性货币政策工具   政策利率   稳市场   稳预期   降准  

摘要： 5月7日,国务院新闻办公室就“一揽子金融政策支持稳市场稳预期”有关情况举行新闻发布会。中国人民银行行长潘功胜在会上表示,为贯彻中央政治局会议精神,进一步实施好适度宽松的货币政策,人民银行将加大宏观调控强度,推出一揽子货币政策措施,支持稳市场稳预期。潘功胜说,一揽子货币政策主要有三大类。一是数量型政策,通过降准等措施,加大中长期流动性供给,保持市场流动性充裕。二是价格型政策,下调政策利率,降低结构性货币政策工具利率,也就是中央银行向商业银行提供再贷款的利率,同时调降公积金贷款利率。三是结构型政策,完善现有结构性货币政策工具,并创设新的政策工具,支持科技创新、扩大消费、普惠金融等领域。

关键词： 商业银行   固定资产管理   审计   建议  

摘要： 审计作为监督检查的重要手段,对商业银行固定资产管理的强化与提升作用不容忽视。本文从固定资产管理审计实践出发,通过分析商业银行固定资产管理审计思路,进一步揭示审计中发现的常见问题类型,并有针对性地提出加强固定资产管理的相应措施与建议,希望能从审计角度为我国商业银行固定资产管理的健康发展提供一些思考。

关键词： 金融业最优比重   中国式现代化   空间自回归模型  

摘要： 基于习近平关于中国式现代化的重要论述,构建中国式现代化统计指标体系。采用空间自回归模型分析了2004年至2022年中国金融业增加值占国内生产总值(GDP)比重对中国式现代化的影响,研究发现:(1)中国金融业增加值占GDP比重与中国式现代化之间存在显著的倒U型曲线关系;(2)2004年至2022年中国金融业最优比重为5.2%,经济高质量发展阶段(2017年之后)中国金融业最优比重为5.5%,即经济高质量发展阶段中国金融业增加值占GDP的比重维持在5.5%时最有利于中国式现代化。从中国式现代化角度出发,中国应该适度降低金融业增加值占GDP比重。

关键词： 数字化转型   城市商业银行   零售业务   高质量发展   路径  

摘要： 在数字经济浪潮下,城市商业银行的零售业务变革面临极大的挑战,也存在加速发展的机遇。当前,城市商业银行零售业务的发展呈现出量的增长与质的提升并行的态势,零售业务的发展战略也各具特色。越来越多的城商行进行战略调整,大力发展金融“五篇大文章”。与此同时还存在传统业务转型压力大、行业竞争加剧、品牌影响力面临挑战、营收结构优化能力不足、数字化建设能力较弱,数字化人才需求缺口较大、渠道场景覆盖率较低等问题。对此,应深入研究城商行的零售业务发展转型现状与突出问题,探索适合城商行零售业务高质量发展的路径,以期助力城商行快速转型发展。

关键词： 人口老龄化   银行风险承担   存贷业务盈利压力   流动性错配   贷款质量  

摘要： 在我国人口老龄化持续加深的背景下,积极应对人口老龄化带来的冲击,对于商业银行的风险防范至关重要。从商业银行视角出发,选取2007—2022年中国369家商业银行的面板数据,研究了人口老龄化对商业银行风险承担的影响效应及其作用机制。研究发现:(1)人口老龄化会导致商业银行风险承担加重,该结论在采用人口死亡率和医疗水平作为工具变量检验后仍然成立;(2)异质性分析表明,人口老龄化会导致地方性商业银行风险承担加重,但对全国性商业银行风险承担没有显著影响;(3)机制分析表明,人口老龄化主要通过增加存贷业务盈利压力、增大流动性错配程度、降低贷款质量的渠道加重商业银行风险承担。因此,商业银行应该充分重视人口老龄化对其风险承担的影响,在经营管理中纳入人口老龄化的风险管理分析,以更有效地提升商业银行防范风险的能力。