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关键词： 第三方支付   商业银行   支付结算业务  

摘要： 随着信息技术的高度发展和金融与科技的深度融合,第三方支付在短时间内实现了从无到有的突破并迅速发展。第三方支付与商业银行支付结算业务范围有较高的重叠性,且第三方支付具有便捷、高效等优势。因此,第三方支付给商业银行的支付结算业务带来了前所未有的挑战,也给银行带来了机遇。第三方支付既推动商业银行的存款业务、促进业务创新又分流银行的客户,挤压支付结算业务又增加商业银行的外延风险。本研究通过阐述第三方支付的发展现状,分析第三方支付对商业银行结算业务的影响,并提出了商业银行的应对措施。

关键词： 商业银行   风险控制   效率提升   营销渠道   服务差异化  

摘要： 随着金融科技发展与客户需求升级,商业银行营销渠道管理面临效率提升、风险控制、服务差异化等多重挑战。在金融全球化与利率市场化双重驱动下,商业银行营销渠道已从传统的物理网点竞争转向多维服务生态构建。据银保监会统计,2024年我国银行业电子渠道交易替代率达96.3%。

关键词： 货币政策   资产供给弹性   资产价格分化   艺术品投资  

摘要： 稳定的金融市场有助于降低金融风险和保障经济平稳增长,而货币供给冲击容易造成不同类型资产的价格分化,进而可能诱发资源错配、财富分配不均、金融市场不稳定等一系列问题。对此,本文借助艺术品市场中杰作的低供给弹性特征,检验货币供给冲击对资产价格分化的影响。具体地,利用约30万条中国艺术品拍卖数据构建的独特的艺术品价格数据库和2009年货币供给冲击,比较了杰作与非杰作的拍卖价格在冲击前后的变动差异。研究发现,在2009年货币供给冲击后,作为低供给弹性资产的杰作具有更高的价格增长率,比高供给弹性资产的非杰作高出14.20个百分点。在一系列稳健性检验后,这一结果依然成立。机制检验结果表明,在货币供给冲击下,低供给弹性资产会吸引更多的投资者关注度,且随着供给弹性的进一步细分,供给弹性更小的资产的价格提升效应更强。本文的研究结果表明,货币供给冲击后,资金会优先追逐低供给弹性的优质资产,进而产生资产价格分化。本文基于供给弹性视角,分析了货币供给冲击加剧资产价格分化的内在机制,有助于加深理解货币政策如何影响资产价格,为优化货币政策操作框架及建立稳定的金融市场提供政策启示。

关键词： 中小商业银行   金融韧性   现状   对策  

摘要： 中小商业银行是我国金融生态圈中的重要组成部分,其虽然具有客户发展空间大等优势,但融资能力较弱,导致抵御风险能力相对较差,更易受到内外部冲击的影响,所以中小商银行的金融韧性对我国维持金融稳定意义重大。本文从理论上研究了中小商业银行韧性的影响因素,从江苏省中小商业银行的结构与财务指标入手,分析江苏省中小商业银行金融韧性的现状、存在问题,对问题产生的原因进行深入剖析,并提出相应的对策建议。

关键词： 商业银行   经营范式   利率市场化   存贷业务  

摘要： 我国商业银行经营管理虽取得明显进步,但对存贷业务的依赖仍未根本改变.随着利率市场化推进,商业银行的经营模式和盈利水平将受到显著影响,这既是未来发展的必然趋势,也蕴含着转型机遇.利率市场化的目标导向利率市场化主要包含两方面内容:一是逐步放开利率管制,二是构建市场化的利率形成、传导和调节机制.

关键词： 人口老龄化   商业银行   养老金融  

摘要： 随着人口老龄化进程的加快,中国已经步入深度老龄化社会,养老问题愈发凸显。2023年10月中央金融工作会议将养老金融作为金融重点工作,商业银行理应立足中国当前经济社会发展实际,切实发挥自身优势,强化养老资金管理效果,有效支持“三支柱模式”养老保险体系,创新养老投资产品和服务,不断丰富金融服务内容,切实做好养老产业金融,打造养老金融服务闭环,提升养老金融服务质效。

关键词： 行为管理   合规监管   饰系建设  

摘要： 员工履职行为是国家金融监督管理总局《金融机构合规管理办法》明确的两大合规管理对象之一。商业银行应结合自身经营管理特点,持续强化员工行为管理,形成不敢违、不能违、不想违的合规长效机制,有效防范案件和违规损失,切实保障依法合规经营。本文基于商业银行员工行为管理实践,对强化员工行为管理的形势背景、监管要求进行了总结梳理,并提出了进一步强化员工行为管理的具体措施。

关键词： 双碳目标   数字化   商业银行   金融服务  

摘要： 在“双碳”目标驱动下,发展绿色金融已成为推动实体经济转型升级的关键路径,同时,数字化技术的普及也为商业银行的运营管理增添了新的活力。中国人民银行、国家发展改革委等多部门联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》明确提出,运用数字技术提升重点领域金融服务质效,赋能绿色金融深化发展。该方案为商业银行绿色金融与数字化领域的深度融合指明了方向。基于此,本文深入探讨了数字化背景下商业银行绿色金融的发展策略。

关键词： 对等关税   经常账户   金融市场   地缘风险   人民币国际化  

摘要： 当前全球经贸体系和货币体系正在剧烈调整,美债风险上升动摇美元信用基础,贸易逆差收缩淤塞美元环流网络,经贸格局调整重塑美元结算体系,美元困境加速全球货币体系重构,人民币国际化迎来新的历史机遇。但同时要看到,人民币国际化面临在实体层存在实物流与货币流协同不足,技术与货币共生网络尚未建立;在金融层市场深度不够,在岸与离岸联动不足以及跨境清算网络效率不高;在制度层货币政策透明度和预期管理失序,法律体系跨境穿透力不够,地缘风险加速货币体系阵营化重组等挑战。未来,需统筹全球发展路径、国际循环网络、跨境支付系统和实体货币联动系统推进。

关键词： 商业银行   数据要素治理   数据安全   治理策略   安全策略  

摘要： 在金融科技发展背景下,商业银行数据量与数据类型增长迅速,数据要素治理与安全管理问题备受关注。文章梳理数据要素治理的主要内容,包括数据质量、标准、元数据管理等,分析数据安全的工作内容及其面临的挑战,提出商业银行亟须制定组织架构与战略规划、合规与制度建设等策略,同时通过案例分析为其提供借鉴,以实现数据价值最大化与安全合规运营。