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关键词： 金融市场   人工智能生成内容   虚假信息   生成机理   合规性监管  

摘要： 在人工智能迅猛发展背景下,人工智能生成内容(AIGC)的虚假信息会对金融市场造成极大冲击,甚至会产生恶劣的社会影响,因此探究金融市场AIGC虚假信息的生成、传播与监管具有重要意义。本文首先分析金融市场AIGC虚假信息的内涵、特征与分类,并从生成理论及具体算法两个维度挖掘其生成机理;其次,探索金融市场中AIGC虚假信息的传播动机、传播路径及其影响;再次,对中国相关法律法规进行总结,并深入剖析金融市场AIGC虚假信息的监管困境,同时寻求有效的监管策略和治理方案;最后,立足于中国国情和监管需求,从监管主体、监管原则和监管工具箱三方面提出构建中国金融市场AIGC虚假信息合规性监管体系,以期为金融市场AIGC虚假信息的监管提供技术支持。

关键词： 数字人民币   人民币国际化   离岸金融市场   SWOT分析   跨境支付  

摘要： 在美元霸权和“去美元化”趋势并在的国际金融格局下,各国纷纷推出央行数字货币,这是人民币国际化面临的重大机遇和挑战。本文在概述数字人民币和人民币国际化的定义及特点的基础上,从离岸金融市场的视角出发,详细分析了数字人民币对人民币国际化的影响效果。研究表明,数字人民币提升了跨境支付的便利性,增强了人民币的国际储备货币地位,完善了人民币跨境支付体系,为人民币国际化提供了新动力。但同时面临SWIFT系统向数字人民币转型的压力,以及技术标准、监管框架和地缘政治因素的挑战。基于此,本文提出加快数字人民币应用、完善CIPS体系、加强国际标准制定等建议,以充分发挥数字人民币在推动人民币国际化方面的积极作用。

关键词： 数字时代   金融支付领域   商业银行   应用研究  

摘要： 随着数字技术的飞速发展,金融支付领域正经历着前所未有的变革。商业银行,作为金融体系的核心组成部分,在这场变革中扮演着举足轻重的角色。从传统业务场景的收单支付到线下商户场景聚合支付、垂直营销场景网上支付、闭环服务场景预付账户支付,再到新兴的数字货币软硬钱包支付,银行在不断地探索与创新,以适应市场的变化和客户的需求。然而,面对多元化、复杂化的支付市场,银行不可能单打独斗,需要与市场机构,特别是第三方支付机构、第四方聚合支付机构等紧密合作,实现业务效益的最大化,更好地服务于广大人民群众。

关键词： 产业高峰论坛   圆桌对话   黄金市场   融合与协同   黄金产业   商业银行   发展新路径   零售商  

摘要： 7月28日下午,一场以“黄金市场协同发展”为议题的黄金产业高峰论坛圆桌对话在国家会展中心(上海)举行。来自商业银行、黄金生产交易企业、知名零售商等黄金产业链上的精英翘楚,共同参与了一场别开生面的圆桌对话,为促进黄金市场的创新融合与协同发展、把握行业新趋势、应对市场新挑战、共谋黄金产业繁荣发展新路径提供了思考与建议。

关键词： 数字金融   金融监管   主动风险承担   系统GMM  

摘要： 本文基于我国159家商业银行2013-2021年的平衡面板数据,采用系统GMM动态面板模型,实证检验了数字金融、金融监管与商业银行主动风险承担的关系。研究结论认为:数字金融会提升商业银行主动风险承担水平;金融监管能够有效抑制数字金融对商业银行主动风险承担的提升作用;数字金融对商业银行主动风险承担的提升作用与金融监管的抑制作用均呈现出异质性,对规模较小的银行、非上市的银行影响更明显。根据研究结论,提出商业银行应不断增强自身竞争力以及金融监管部门应维护银行业稳健经营,防范发生系统性风险。

关键词： 货币政策   财政政策   通货膨胀   政府债务  

摘要： 在高债务、削减赤字和去杠杆的压力之下,有观点认为欧元区货币政策已转向财政主导。本文分析指出,欧元区货币政策并未从属于财政政策发挥作用,并且得到了精准有力的执行,有效应对了高企的通货膨胀,因此不存在所谓“财政主导”。未来,欧洲各国应加强财政合作,致力于促进可持续增长。

关键词： 商业银行   零售业务   转型发展  

摘要： 我国正在加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的发展格局,对国内消费升级、要素流动、数字经济、生态建设等方面产生了深远影响。双循环发展格局下,商业银行经营环境也正发生着深刻变化,面对经济增速放缓、息差收窄、监管趋严的持续影响,利用数字技术与金融科技打造智慧型零售银行成为必然趋势。“如何定位我们的核心市场、目标客户和获客渠道”是当前商业银行需要思考的问题,作为国有商业银行,要优化资源配置,创新服务功能,提升金融服务的适应性、普惠性和直达性,零售业务正是客户集群化、服务专业化、经营综合化的必然选择。

关键词： 银行   内部审计   操作风险  

摘要： 针对银行运营过程中操作风险的管理,国家专门提出相应的管理办法,明确风险治理要求以及管理责任归属,并且重新规划了操作风险监管的基线以及标准,以实现商业风险的谨慎经营,强化风险管理。操作风险是商业银行最常见的风险隐患,发生频率高,而且影响范围比较广泛,管理难度也比较大。面对严格的金融监管形式,商业银行同时面对严厉的操作风险管理挑战。如何准确识别审计风险,进行审计风险的科学防控,是银行运营过程中审计部门需要解决的一道难题。本文首先阐述了内部审计在防范操作风险中的作用,了解操作风险成因,最后分析如何借助内部审计帮助商业银行防范操作风险。

关键词： 表外业务   风险因素   金融监管   内部管理体系   扎根理论  

摘要： 表外业务在为商业银行创造更多利润的同时,也带来了诸多风险。通过扎根理论编码分析,构建商业银行表外业务风险因素模型,并对模型进行深入分析。研究结果显示,商业银行表外业务的风险因素主要涉及表外业务自身、外部监管环境与市场主体三个方面。表外业务自身方面,业务的入口、过程、出口三个阶段分别存在业务入口客户群体结构不佳、业务过程缺陷、业务出口风险增加的问题。外部监管环境方面,存在监管力度不足与监管体系不完善等问题。市场主体方面的风险因素包括:企业内部缺乏有效管理,管理层法律意识淡薄,催生了大量违规的融资行为;商业银行内部风险管理机制不健全,缺乏有效的风险识别及量化工具,导致无法及时实现风险识别;商业银行资产负债表信息失真,干扰了外部监管部门对表外业务的监管。基于上述研究结论,为有效防范表外业务风险,商业银行应清楚认识表外业务自身存在的问题,加强表外业务的全流程管理;监管部门应丰富监管手段,加大监管力度;企业及商业银行等市场主体应优化内部管理机制,杜绝虚构贸易背景等行为,及时、如实地向监管部门汇报风险监控数据及动态。

关键词： 金融衍生品   市场监管   金融市场  

摘要： 随着我国金融市场的不断深化和金融创新的快速发展,金融衍生品作为风险管理和投资工具在市场中扮演着日益重要的角色,为市场参与者提供了更多选择和契机。通过全面探讨我国金融衍生品市场的发展状况,对金融衍生品市场存在的问题进行分析和研究,为我国金融衍生品市场监管提供一些建设性建议,以促进市场的健康、稳定和可持续发展。