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关键词： 信贷风险   数字供应链金融   商业银行   因子分析法和3σ法则  

摘要： 供应链金融是商业银行融资贷款最重要的业务模式之一,是连接核心企业与中小企业的纽带,能够满足中小企业融资需求。但随着金融科技的快速发展与业务的提升,在当前金融环境下,传统的供应链金融模式已不再适应现今的市场环境,商业银行面临着日益复杂的信贷风险。数字供应链金融的出现,可以提升交易数据的真实性、透明性,为商业银行评估融资企业信贷风险等级提供了更加智能便捷与客观的资金管理信息。本文以中信银行为例,在数字供应链金融环境下,综合考虑多个影响因素,对融资企业建立较为全面、综合的评价指标体系,结合因子分析法和3σ法则确定企业信贷风险等级,对中信银行的信贷风险进行深入评价,实现量化识别和精确度量。本文旨在新的金融技术环境下,构建评估融资企业信贷风险的新体系,提高商业银行风险意识,加强风险管理,支撑商业银行构建完善的风险管理体系。

关键词： 新金融工具准则   投资公司   会计核算  

摘要： 投资公司的会计核算是公司财务管理的基础,是反映公司经济活动和财务状况的重要手段,其对公司的管理、决策和业绩评价等方面具有重要作用。尤其是在新金融工具准则的实施下,要提供真实可靠的公司财务数据,帮助公司了解其经营状况,并根据数据作出正确的决策和战略规划。基于此,文章就新金融工具准则对投资公司会计核算的影响及对策进行了分析,以期能够为投资公司的健康发展提供科学的参考依据。

关键词： 商业银行   数字化   转型   策略  

摘要： 随着银行金融快速发展,银行客户期望不断提升,商业银行正面临着数字化转型的迫切需求。数字化转型意味着将传统的银行业务和服务模式,与先进的数字化技术相结合,为客户提供更智能、高效、便捷的金融服务。其中,服务流程重构是数字化转型的关键部分,其核心目标是实现服务的智能化和自动化,提升客户体验和工作效率。在本文中,笔者将探讨商业银行数字化转型策略,希望能够为业界同人提供更多参考。

关键词： Fama-French三因子模型   商业银行   股票收益  

摘要： 本文以我国16家A股上市商业银行2020年5月~2023年4月的日度数据作为研究对象,分别构建投资组合,利用Fama-French三因子模型实证检验并观察该模型在新冠肺炎疫情这一极端风险事件下对我国银行股市场的拟合程度。研究结果显示:1) 四个组合回归所得到市场风险因子及规模因子均表现显著;2) 除大规模、低账面市值比组合回归系数显著为正外,其余三个组合的账面市值比因子均表现为负数,且对于S/L组合而言,账面市值比因子股票收益没有显著影响;3) 我国上市银行股存在“规模效应”,但“账面价值比”效应并不显著。因此,对于投资者来说,在极端事件发生期间内,规模小、账面市值比低的组合是最适合的银行股投资对象;特别地,规模小、高账面市值比的投资组合在报告期间内表现最差,在投资策略中应适当规避。

关键词： 商业银行   数字化发展   小微企业融资   信贷供给  

摘要： 本文选取城商行数据为研究样本,研究了商业银行数字化发展对小微企业信贷供给的影响。研究发现,商业银行数字化发展与小微企业信贷供给之间呈现U型关系,随着商业银行数字化程度加深,其对小微企业的信贷供给呈现先降后升的趋势。究其原因:银行数字化发展初期投入成本高、公众认可度不高等因素抑制了数字化作用的发挥;随着银行数字化程度不断提升,数字化降低贷后风险和拓展服务渠道的作用逐渐显现,从而促进小微企业信贷供给的增加。同时,商业银行数字化发展对小微企业信贷供给的影响存在区域异质性。进一步研究发现:人民银行实施定向降准政策可以使得银行数字化发展对于小微企业信贷供给由抑制作用转为促进作用的拐点提前到来,对U型关系具有正向调节作用。

关键词： 商业银行   个人金融   业务发展   营销  

摘要： 新经济时代背景下,商业银行传统储蓄业务、零售业务弊端逐渐显现,已无法满足人们的理财需求,个人金融由此出现,能够更好地满足人们的金融需求。当前阶段,部分商业银行个人金融业务发展营销效果不理想,影响到银行的高质量发展。为了探讨商业银行个人金融业务发展营销策略,本文简要分析了个人金融业务相关概述,以及当前阶段营销过程中存在的问题,秉持“以问题为导向”原则,提出了针对性改进策略,以望打破传统营销模式桎梏,加快商业银行可持续发展进程。

关键词： 金融科技创新   经营效率   技术进步  

摘要： 基于技术进步推动金融科技创新的现实背景,以2011—2018年中国省级面板数据为研究样本,采用中国专利数据库、Wind数据库、BankScope数据库、各个商业银行的年报、《中国金融年鉴》和《中国统计年鉴》的多重匹配数据,系统检验基于技术进步角度的金融科技创新对商业银行经营效率的影响。结果表明:基于技术层面的金融科技创新对商业银行的净资产收益率、总资产周转率、人均利润率均有正向的促进作用,这说明基于技术层面的金融科技创新能够有效地提高商业银行的经营效率。根据实证研究结果,为提升技术层面的商业银行金融科技创新能力,提出以下对策建议:大力发展基础科技技术研究带动金融科技创新、加大金融科技创新人才的培养力度、加强商业银行与金融科技企业的合作。

关键词： 宏观经济模型   实际利率   中央银行   自然失业率   潜在产出   货币政策   不确定性   现状和前景  

摘要： 在广泛的不确定性和风险环境中制定货币政策中央银行一直以来面临的重大挑战,就是在经济现状和前景不明朗时制定货币政策。尽管宏观经济模型能有所助力,但由于需要使用自然失业率、潜在产出及中性实际利率等难以计量的指标,估算结果具有不确定性,且随着经济结构的变化。

关键词： 绿色信贷政策   商业银行风险承担   流动性创造   贷款集中度  

摘要： 探究绿色信贷政策的实施如何影响商业银行风险承担的问题,对防范、化解银行风险具有重要意义。本研究以2008—2022年中国商业银行年度数据为样本,通过构建双重差分(DID)模型,探究绿色信贷政策对商业银行风险承担的影响作用及内在机制。研究发现,绿色信贷政策的实施会提高商业银行风险承担;绿色信贷政策通过提高流动性创造和贷款集中度从而提高商业银行风险承担,银行竞争在二者之间发挥负向调节作用。基于此,商业银行可以通过适度降低贷款集中度和流动性创造、引进精通绿色信贷的复合型人才;金融监管部门可以构建差异化的绿色信贷供给格局,来降低商业银行风险承担。

关键词： 数字普惠金融   商业银行   信用风险  

摘要： 商业银行作为经济活动的核心参与者,扮演着支持国家经济发展的关键角色。它们不仅在金融交易中起到枢纽作用,还通过各种业务活动反映了并执行国家的宏观经济政策。商业银行在经济各领域的累积风险可能会影响到整个经济体,因此,识别和管理这些风险便显得尤为关键。在本研究中,我们将专注于探讨商业银行面临的一个主要风险类型:信用风险。在中国的贷款市场中,由小型和微型企业、商家、城镇低收入居民以及农村人口构成的广泛群体,对所谓的普惠金融服务的需求日益增长。这些群体构成了金融市场的一个重要部分,它们对于金融包容性的增强有着迫切需求。本文采用实证研究的方法,对商业银行发展数字普惠金融提出了较为具体的实践建议。