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关键词： 普惠金融   商业银行   可持续发展  

摘要： 近年来,随着我国经济结构的转型升级和金融改革的深入推进,普惠金融已成为国家金融战略的重要方向。然而,商业银行在发展普惠金融业务过程中仍面临诸多挑战,如业务风险高、金融科技应用不足、客户服务效率低、业务流程繁琐、难以满足个性化需求以及协同合作不足等问题。本文通过分析普惠金融的理论基础与发展现状,探讨商业银行发展普惠金融的必要性,梳理其面临的挑战,并提出完善风险管理体系、加强金融科技应用、提升客户体验与服务效率、优化业务流程、创新金融产品与服务以及加强合作与生态建设等路径,以期为商业银行更好地开展普惠金融业务提供参考和借鉴。

关键词： 新质生产力   商业银行   财务管理体系  

摘要： 在新质生产力的推动下,商业银行财务管理体系正经历深刻的变革。新质生产力作为提升全要素生产率和经济增长潜力的关键力量,对商业银行的财务管理提出了新的要求。本文将从新质生产力的视角出发,深入探讨商业银行财务管理体系的建设框架,并阐述当下商业银行财务管理体系建设效果,从而立足“政策指向”“技术支持”“组织职能”“人才引擎”提出行之有效的策略,以期为商业银行的转型升级和高质量发展提供有益参考。

关键词： 商业银行   数字化营销   市场现状   采购策略  

摘要： 文章深入探讨了商业银行在数字化营销领域遇到的各种挑战,尤其是针对供应商管理这一环节的难题。在数字化技术迅猛发展的当下,商业银行追求营销数字化转型已是大势所趋。然而在转型过程中,数字化营销市场的易变性和潜在风险——如供应商市场的不确定性、内部及外部的各类风险,无不给商业银行的采购策略制定与实施带来了重重困境。针对此,文章通过细致梳理数字化营销市场的现状,旨在挖掘供应商管理的核心问题,并据此提出切实有效的采购策略建议,以期为商业银行在数字化营销征程上的稳健前行提供借鉴与指导。

关键词： 商业银行   信贷审批   内部控制   流程优化   风险管理  

摘要： 随着商业银行信贷业务的快速发展,传统信贷审批流程在审批效率、风险控制和合规管理等方面也暴露出诸多问题,影响信贷资产质量和资金配置效率。基于此,本文围绕信贷审批流程的基本框架,分析当前内部控制机制的现状及其存在的问题,并提出优化策略。通过业务流程再造、风险控制优化、数字化技术应用和内部监督机制完善等措施,提升信贷审批的科学性、合规性和智能化水平。优化后的流程能提高审批效率,强化风险管理,降低不良贷款比例,提升银行盈利能力和市场竞争力。本文旨在为信贷管理的现代化发展提供有效支撑。

关键词： 商业银行   降本增效   数字化转型  

摘要： 在全球经济复苏缓慢、高通胀持续的背景下,我国商业银行面临着巨大的降本增效压力。本文研究了新形势下商业银行在降低成本和提高效率方面的多种路径。通过分析成都农商银行、江苏邳州农商银行和宁波银行的成功案例,探讨了数字化转型、精细化管理和多元化收入渠道的有效性。最后,基于案例分析,提出了新形势下我国商业银行降本增效的路径,包括减少日常费用开支、调整业务结构与人力资源配置、重塑薪酬体系、精细化绩效考核、加快推动数字化转型等。

关键词： 商业银行   集团化经营   风险传染   防火墙机制   金融监管  

摘要： 伴随我国商业银行综合化、集团化经营进程的加速,跨机构风险传染问题愈发突出。本文基于最新行业数据,系统剖析商业银行集团化经营的现状及风险传染机制,并结合国内股份制商业银行在风险隔离方面的实践经验,提出多维防火墙体系的优化路径。本文研究结果表明,股权、业务与流动性隔离是防范风险跨机构传导的核心要素,而声誉风险的定量化管理与内部交易规范化则是商业银行未来改革的关键方向。本文为完善我国金融集团监管框架提供了理论与实践层面的参考。

关键词： 金融市场   系统性风险   公募基金   尾部风险  

摘要： 基于2013—2023年金融市场日度数据,采用GARCH-Copula-CoVaR模型,深入刻画了金融市场之间在正常和极端条件下的风险联系。研究结果表明,系统性风险的提高显著增大了市场波动性,这种波动性直接影响了公募基金收益率。公募基金对高风险资产配置极为敏感,尤其在极端市场条件下,其风险溢出效应对基金资产配置影响显著。因此,面对复杂的风险溢出效应,公募基金管理者应当建立完善的风险管理体系,提升风险识别和评估能力,采取积极的资产配置及风险分散策略降低潜在损失。监管机构应通过制定和执行宏观审慎政策,强化跨市场监管,推动金融创新,提高金融系统的韧性和适应性。

关键词： 科技企业   商业银行   金融监管总局   并购贷款   南京  

摘要： 金融“活水”正以并购重组为纽带,推动科技产业“强链补链”战略的加速落地。南京是全国首批18个科技企业并购贷款试点城市之一,南京地区商业银行在国家相关政策发布后迅速行动,全力支持科创企业发展。3月5日,国家金融监管总局宣布试点适度放宽《商业银行并购贷款风险管理指引》部分条款,支持科技企业发展以来,工商银行南京分行、交通银行江苏省分行、浦发银行南京分行和北京银行南京分行已陆续“落子”科技企业并购贷款业务。

关键词： 可持续发展   商业银行   FTP定价   绿色产业  

摘要： 商业银行FTP(内部资金转移定价)作为商业银行内部资金管理的重要工具,其策略选择对银行经营效益、风险控制及社会责任承担具有深远影响。文章从可持续发展的视角出发,分析商业银行FTP定价策略的影响因素、定价原则及具体策略。首先,探讨环境变化、风险管理框架重构、客户结构与业务模式转变、绩效评价与激励机制革新对商业银行FTP定价策略的影响;其次,阐述公平合理、透明公开、风险匹配、创新驱动等定价原则;最后,提出构建面向绿色产业、基于社会公平、应对市场风险、结合环境成本、契合可持续发展目标的FTP定价策略,为商业银行实现可持续发展提供理论参考。

关键词： 中国上市商业银行   支持向量机   信用评级   数据佐证  

摘要： 在当今的大数据和人工智能时代,机器学习在信用评级领域应用是一个热门的问题之一。论文在梳理国内外信用评级法文献的基础上,运用机器学习的支持向量机(SVM)法建立了中国上市商业银行的3分类信用评级模型,与现有文献的信用评级方法相比,支持向量机法对中国上市商业银行的信用评级有较好的识别,具有广泛的适用性和较好的推广价值。论文丰富传统的信用评级法,对规范金融市场的健康发展有重要的意义。In today’s era of big data and artificial intelligence, the application of machine learning in the field of credit rating is one of the hot issues. Based on a review of domestic and international literature on credit rating methodologies, this paper employs the Support Vector Machine (SVM) approach from machine learning to establish a three-category credit rating model for listed commercial banks in China. Compared with credit rating methods found in existing literature, the SVM approach demonstrates better recognition accuracy in credit rating for listed commercial banks in China, exhibiting broad applicability and significant promotion value. The paper enriches the traditional credit rating method, which is of great significance in regulating the healthy development of the financial market.