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关键词： 货币政策   替代性融资   企业净利润   企业杠杆率  

摘要： 货币政策的整体基调对于企业杠杆率水平和结构具有重要作用。准确识别货币政策调控对企业杠杆率的影响,是实现货币政策灵活适度、精准有效的必要条件。本文构建了含有银行部门和非正规金融部门的局部均衡模型,探讨货币政策与非金融企业杠杆率之间的非线性关系及其形成机制。进一步地,基于2010—2023年我国非金融上市公司数据对理论模型中的主要推论进行实证检验。结果发现,货币政策收紧一方面会通过银行信贷收缩直接影响企业的负债端规模,另一方面会通过替代性融资机制和净利润机制影响企业的负债端和权益端规模,最终使货币政策调控与企业杠杆率呈U型非线性关系,且这一关系在短期杠杆率、非国有企业、金融市场化程度较高的地区和行业竞争程度较低的企业表现更明显。本研究有助于理解货币政策调控与企业杠杆率之间的关系,为推动我国金融体系的健康发展提供实证依据。

关键词： 中小企业   信贷配给   结构性货币政策  

摘要： 缓解就业压力、提振市场信心、刺激消费投资需求、推动国民经济高质量发展的关键动力是中小企业的持续健康发展,而中小企业能否稳步发展的关键在于商业银行等金融机构能否给予其足额的信贷资金。本文从构建信贷配给强度指数方向入手,运用双固定模型来分析结构性货币政策和金融纾困政策对信贷配给强度指数的影响,结果表明,相关部门只有实施有效的宏观政策,且政策之间相互协同、相互促进,才能显著降低中小企业的信贷配给强度,缓解中小企业融资难的问题。

关键词： 数字货币   数字人民币   货币政策传导机制   市场利率  

摘要： 在数字经济与实体经济融合、全球经济一体化及科技发展的背景下,数字货币的研究意义重大。文章梳理了相关研究进程、分析数字货币演变及我国数字货币发展历程,结合相关经济理论深入探讨了数字人民币的出现、发行、使用对货币传导机制的影响,并对其带来的现实问题进行分析,最后提出了一些可行的对策建议。

关键词： 金融业   金融五篇大文章   风险预警   数据要素  

摘要： 近期,国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》,明确指出要提升金融机构服务能力和支持强度,推动金融机构优先推进金融“五篇大文章”相关业务的数字化转型,强化科技和数据双轮驱动。数据要素已经成为驱动金融业高质量发展的核心引擎。当前,在“数据要素×”金融服务背景下,金融行业围绕提升实体经济金融服务水平,提高风险预警和防范能力等主要方向已取得了一系列成效,但在实践过程中,仍然面临着数据质量参差不齐、数据安全与合规风险突出、数据共享机制不健全、数据确权与定价机制尚未完善、技术壁垒与人才短缺等共性问题,制约了数据要素在金融领域的深度应用与价值激活。

关键词： 关联交易   流程优化   城市商业银行  

摘要： 对我国城市商业银行关联交易管理事前调查、事中审查以及事后监管进行深入分析,发现一些城市商业银行存在事前调查不尽职、事中审查目标不明确、事后监管效果不突出等问题,并结合流程优化相关理论,提出完善关联交易组织架构、健全制度体系、强化人员培训和加快信息化进程四个方面的保障措施。

关键词： 中央经济工作会议   政府工作报告   适度宽松   货币政策  

摘要： 从中央经济工作会议到今年政府工作报告,均对“实施适度宽松的货币政策”作出了明确部署,强调“发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能,适时降准降息,保持流动性充裕,使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长、价格总水平预期目标相匹配”在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上,中国人民银行行长潘功胜强调。

关键词： 国内信用证   福费廷业务   升级之路   商业银行   补位   金融服务实体经济   产融   深层逻辑  

摘要： 国内信用证福费廷业务从最初的“信用补位”工具发展为现在的“产融协同”枢纽,其演进过程中承载着金融服务实体经济的深层逻辑。近年来,国内信用证福费廷业务持续发展,逐渐成为商业银行贸易金融部门的主要产品之一,相关市场呈现“量增质变”的特征。

关键词： 数字金融   农村商业银行   风险承担   创新能力   盈利能力  

摘要： 防范化解农村金融风险对推进我国金融高质量发展意义重大。数字金融的快速发展革新了传统银行的运营和管理模式,为农村金融机构提升风险管理水平提供了新思路。以2014—2022年我国79家农村商业银行为研究对象,通过构建面板回归模型,分析数字金融对农村商业银行风险承担的影响及作用机制。研究发现:数字金融对农村商业银行的风险承担具有显著的抑制作用,且这种影响在小规模农村商业银行和东部地区的农村商业银行中更为明显。机制分析表明:数字金融能够通过提高农村商业银行的创新能力和盈利能力来降低其风险承担。调节效应分析发现:宽松的货币政策强化了数字金融对农村商业银行风险承担的抑制效果。因此,在数字金融推动下,农村商业银行应持续加大数字技术的投入与使用力度,不断提升数字化水平,增强风险应对能力。

关键词： 区域经济差异   商业银行   贷款   审计风险  

摘要： 区域经济差异是指不同地理区域在经济发展水平、产业结构、政策环境和市场动态等方面的不均衡现象。在贷款审计过程中,区域经济的差异化表现如地区间的经济发展不均、产业依赖性的差异以及政策支持力度的不同等,都直接影响到银行贷款的风险评估有效性和准确性。文章详细分析了区域经济差异对商业银行贷款审计风险评估的具体影响,探讨了在不同区域经济背景下,银行如何通过优化贷款审计流程和风险控制机制,利用大数据和智能分析工具,建立区域性风险预警与应对机制来提升审计效率和准确性。

关键词： 商业银行   固定资产   全生命周期   管理   模式  

摘要： 面对错综复杂的经营风险大环境,固定资产精细化管理成为商业银行可持续发展的重要环节,如何摒弃商业银行固定资产传统管理模式中的弊端,解决当前商业银行固定资产管理存在的问题成为我国商业银行经营管理中必须思考的问题。文章在对传统固定资产管理模式弊端进行分析的基础上,就构建商业银行固定资产全生命周期管理模式进行探讨。