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关键词： 大额存单   功能属性   高净值客户   金融市场   保险业   健康风险   持有现金   财富传承  

摘要： 伴随着经济发展与金融市场的日益繁荣,中国已经成为全球第二大财富管理市场,超高净值家族客户的数量呈现出快速增长的趋势,财富管理需求日益多元。另一方面,在更加复杂的市场环境下,高净值客户避险和持币观望的心态愈发浓厚,客户更倾向于选择持有现金或大额存单,以确保资金的安全性。此外,他们也更关注健康管理、养老安排,以应对可能的健康风险和退休事宜。

关键词： 货币政策的国际传导   不确定性   OFDI企业   创新  

摘要： 美国货币政策是全球金融周期的主要驱动力,其国际传导是新兴市场经济体经济波动、金融动荡的重要来源。美国货币政策一阶冲击的国际传导已得到较为广泛的研究,但是鲜有研究关注美国货币政策的二阶冲击,即美国货币政策不确定性的国际传导。本文尝试从企业创新行为的视角,研究这种不确定性冲击通过对外直接投资(OFDI)对企业的影响。具体而言,本文基于企业层面OFDI数据,利用美联储议息会议引致的货币政策不确定性的意外变动进行因果关系识别。研究表明,美国货币政策不确定性冲击能够影响OFDI企业,其创新投入和创新产出均随着不确定性的提高而提高。机制分析表明,美国货币政策不确定性的溢出效果取决于资本管制程度,OFDI目的地的资本管制程度越低,OFDI企业受美国货币政策不确定性冲击的溢出影响越大。并且,在实物期权渠道和增长期权渠道中,增长期权渠道占据了主导地位。进一步分析发现,支撑OFDI企业创新行为的是企业金融化程度的下降,OFDI企业减少了金融资产的配置。本文提供了美国货币政策二阶冲击对实体经济影响的新证据,对于企业如何应对全球金融周期冲击下的风险外溢具有重要的政策启示。

关键词： 利率市场化   贷款市场报价利率   货币政策传导   存贷款利差   企业融资成本  

摘要： 利率市场化改革一直是我国金融体制改革中的重点和难点,贷款市场报价利率(LPR)机制调整对货币政策传导效率的影响成为货币当局、金融业界和学界共同关注的议题。本文充分考虑不同利率市场化阶段间的区制转换特征,通过构建MS-DSGE模型,从宏观和微观两个层面对2019年推出新LPR机制之后货币政策传导效率的变化进行检验,并进一步基于TVP-VAR模型进行实证分析。研究结果表明:新LPR机制有效提升货币政策的传导效率,并且在利率下行阶段,显著降低了企业融资成本,但同时也会缩小商业银行存贷款利差,加大商业银行的利率风险。为此,要持续完善利率市场化形成机制和利率走廊调控机制,减缓利率市场化改革进程中可能对商业银行产生的不利冲击。

关键词： 中国农业政策性银行   经济资本管理   风险管理  

摘要： 中国农业政策性银行的政策属性、支农特征和中国特色决定了其难以直接应用经济资本管理的常规方法。在特殊约束条件下,应当将经济资本管理定位为内部经营管理工具,充分借鉴其常规方法中蕴含的一般理念与思路。在坚持促进履职发展的同时,注重提高经济资本计量的风险敏感性,更加聚焦资本约束机制管理,降低无效、低效的资本占用,建立差异化的经济资本限额约束机制,形成“以用促改”的反馈机制。

关键词： 管理会计   政策性金融   金融机构   政策性银行   金融体系   金融业态   金融强国   高质量发展  

摘要： 政策性银行作为政策性金融的一种金融业态,是我国金融体系的重要组成部分。政策性银行的高质量发展是加快建设金融强国,尤其是建设强大的金融机构的重要体现。在政策性银行高质量发展进程中,如何发挥好管理会计的独特助力作用,是本文要讨论的主题。

关键词： 商业银行   湖仓一体   流批一体   数据架构   大数据平台   MPP数据库   存算分离  

摘要： 商业银行数据量爆炸式增长,数据平台在数据存储及处理方面遇到的挑战越来越大,采用何种技术来构建和迭代一直是业界研究的热点。湖仓一体(Lakehouse)作为新一代大数据技术架构,融合了数据湖与数据仓库的优势,形成一体化、开放式数据处理平台的技术,正成为新一代大数据架构的演进方向。广西北部湾银行借鉴互联网企业数据应用的先进理念及优秀实践经验,基于大数据平台、MPP数据库、存算分离、湖仓一体、流批一体、一套数据存储多个计算引擎等先进理念和技术,规划设计了湖仓一体大数据平台,建设数据研发平台及数据服务平台,实现对行内及行外结构化数据、非结构化数据和半结构化数据的集成管理、分析挖掘,缩短数据加工路径,提升数据应用及服务响应效率,全面支撑各类数据应用场景,加速数据价值变现。

关键词： 商业银行   信用行为   数字化转型   以客户为中心   司法诉讼   可行路径   数据分析   海量数据  

摘要： 近年来,随着数字化转型的持续推进,商业银行对公业务在数据分析、产品管理、账户模式和服务方式等方面均呈现出更为灵活、智能、敏捷的发展趋势。尤其当银行业务模式加速从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变,对公客户画像的重要性日益凸显。为此,商业银行纷纷开始从客户视角出发,收集和整合包括生产经营、投资管理、司法诉讼、外部舆情、信用行为等多维信息在内的海量数据,构建对公客户画像体系。笔者从多年实际工作经验出发,总结梳理了商业银行构建对公客户画像体系的可行路径及应用场景。

关键词： 引导资金流向   债券市场   产业创新   债券融资   直接融资   金融市场   资金配置效率   服务实体经济  

摘要： 习近平总书记指出,“发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点,必须继续做好创新这篇大文章,推动新质生产力加快发展”。培育和发展新质生产力,以科技创新推动产业创新,离不开包括债券市场在内的金融市场的支持和助力。作为服务实体经济直接融资的重要渠道,债券市场将不断提升债券融资服务水平、提高资金配置效率,有效引导资金流向科技创新和绿色领域,深化金融科技赋能,开创债券市场服务支持新质生产力实现高质量发展的新局面。

关键词： 资金流向   监管规定   贷款业务   借款人   内外勾结   商业银行   贷款资金   监管机构  

摘要： 商业银行在日常经营中必须严格遵守监管规定,依法合规办理贷款业务,严格落实经营用途贷款“三查”管理,加强贷后资金流向监测和用途真实性管理,严防内外勾结、诱导借款人违规使用经营用途贷款等问题发生。个人贷款资金违规使用被暂停额度客户李某向监管机构投诉称。

关键词： 网络安全保险   如实告知义务   重大事项  

摘要： 面对复杂多变的网络安全态势,网络安全保险作为治理网络安全风险的新兴商业险种,在承保风险、保险合同义务履行等方面具有特殊性,故而需要对传统保险合同义务理论有所创新。在网络安全保险中,为了确定风险水平和保费费率,投保人需要告知有关网络安全风险的重大事项。然而,从网络安全管理策略考量,限制网络安全管理策略的公开范围更有助于控制风险。这种告知信息范围的冲突意味着需要重新解释投保人如实告知义务的履行方式。因为倘若按照一般财险的询问告知主义,针对新型网络安全风险,保险人可能无法正确评估承保风险。如实告知义务作为诚信原则和对价平衡原则衍生而来的先合同义务,是为了促成保险合同的缔结,其履行方式应当结合网络安全风险的动态性、原因复杂性等特征进行明确。在询问告知模式下,投保人应当按照“遵守网络安全管理策略状况”“评估网络安全风险来源”“正确描述网络安全状况”“反映缔约时风险状况”四个标准履行如实告知义务。