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关键词： 城商行   绩效考核   优化  

摘要： 近年来,由于国内复杂多变的经济形势,存贷款利差不断收窄,许多中小银行面临着生存和发展的诸多难题,不仅要抢占市场份额、不断优化资产质量,又要不断推进战略转型、提高盈利能力,许多城商行开始进行绩效考核改革,不断完善绩效考核体系。绩效考核是城商行发展的“指挥棒”,制定科学的、与城商行相适应的绩效考核方案,有助于推动城商行高质量发展。因此,近几年城商行不断由粗放式绩效考核向精细化绩效考核过渡。本文以W城商行为例,由不断优化绩效考核方案入手,解析城商行在绩效考核精细化管理过程中的问题,如对部室及经营机构考核结果未拉开差距、组织绩效与个人绩效脱节、绩效薪酬递延不完善等。根据以上问题,从强化业绩与绩效激励强联动模式,合理分配绩效奖金包、形成从战略到组织再到个人的规范化的绩效考核模式、采用递延绩效工资方式规避金融风险等方面提出优化城商行绩效考核管理体系的建议,以期给城商行绩效考核优化提出一些思路。

关键词： 人民币国际化   人民银行   金融机构   人民币业务   经贸合作   中韩两国   清算行   政策性银行  

摘要： 以2014年交通银行首尔人民币清算行成立为起点,人民币在韩国的使用得以快速推广。经过十年的高效建设,韩国人民币清算基础设施不断升级完善,人民币韩元直兑市场迅速发展,当地银行和企业对人民币业务日趋熟悉,运用渠道畅通,人民币在韩国的使用广度不断扩大,韩国人民币国际化进程持续向纵深发展。

关键词： 立体链式审计   风险导向   风险链   审计评价网   内部审计  

摘要： 本文运用链式思维从商业银行的价值链和风险链入手,以模块划分、细化环节、要点梳理、风险串联、评价网绘制、立方体构建六个步骤,探究了商业银行公司治理风险点之间的关联性,实现了点、线、面、体的有效升级,使风险导向审计工作紧贴商业银行公司治理特点,将风险链交织绘制成审计评价网,并通过空间的视角,创新构建链式审计立方体,确实践行全面风险管理理念,理顺风险要点的发生机制,为商业银行公司治理审计指引具体实施路径,在此基础上,系统总结链式审计方法优势,并对商业银行如何应用链式审计方法增益内部审计工作提出建议。

关键词： 商业银行   金融衍生工具   风险管理  

摘要： 本文基于中国衍生品监管制度和商业银行衍生品业务特征探讨金融衍生工具使用对银行风险的影响。结果表明:使用金融衍生工具可以显著降低商业银行风险水平,且利率衍生工具和外汇衍生工具发挥了有效的风险管理作用。机制检验发现,商业银行使用衍生工具通过降低净利息收益波动和不良贷款率减少银行风险,说明使用衍生工具能有效对冲利率风险与外汇风险,开展代客衍生品业务能获取更多客户信息,降低信用风险。进一步分析发现,信息透明度和市场化程度越高,使用衍生工具降低银行风险的作用越显著;利率市场化改革和汇率形成机制改革冲击下,使用衍生工具的商业银行相对于未使用衍生工具的银行表现出更好的经营稳定性。本文的研究丰富了商业银行衍生工具使用及风险管理相关文献,为明晰银行业金融机构开办衍生品业务作用、维护金融系统稳定提供证据支持。

关键词： “双碳”目标   低碳金融:数字化转型  

摘要： 国家为实现“双碳”目标,必须大力发展绿色经济。而绿色经济的发展必然需要金融全力支持,因此,商业银行推动低碳金融发展成为其发展过程的历史使命。然而,低碳金融具有复杂性、创新性等多重特征,深度改变着商业银行传统的金融业务经营逻辑。叠加数字化转型的时代要求,商业银行需要建立战略、制度和业务流程体系,形成低碳金融发展的新范式。同时,还要搭建数据中台和营销中台,以提供全面的低碳金融管理数据信息,通过挖掘客户、流程和风险管理数据,不断提升低碳金融的管理质量。此外,还需要创新金融产品和担保方式,推出差异化利率产品,以提高低碳金融产品的交易成功率。最后,还需要做好营销、风险控制,以提升客户体验,从而提高低碳金融的运行效能。形成低碳金融与数字化转型互融、双赢共同发展的新格局,以商业银行数字化转型和高质量发展低碳金融,推动“双碳”目标的实现与落地,从而在实现“双碳”目标过程中同步实现商业银行的转型升级和可持续成长。

关键词： 全面风险管理   巴塞尔资本协议   智能风控   管理信息系统  

摘要： 近年来随着银行业同业竞争加剧,金融创新日益活跃,商业银行面临的风险呈现复杂化、多元化趋势。为有效防控风险,提高风险管理和治理能力,商业银行积极探索建立全面风险管理体系。全面风险管理是一种以全局化视角统筹管理各类风险的方法,是当前商业银行风险管理发展的最新趋势。为加强和规范国内商业银行风险管理,有效对接国际监管标准,在充分借鉴国际金融监管改革最新成果的基础上,2016年9月中国银保监会(现国家金融监督管理总局)制定发布了《银行业金融机构全面风险管理指引》,为国内商业银行加快构建全面风险管理体系提供了政策指导和依据。本文简要回顾了商业银行风险管理理论的发展历程,在此基础上分析了全面风险管理的内涵、特征、优势及最佳治理架构模式。同时通过对比国外先进银行同业风险管理实践,指出国内商业银行在全面风险管理领域存在的不足和问题,并提出相应的改进提升建议。

关键词： 市场活力   中国银联   行业协会   提振消费   扩内需   商业银行   商户   服务实体经济  

摘要： 为贯彻落实国家“扩内需,促消费”各项政策要求和工作举措,中国银联积极投入各种服务实体经济、激发市场活力、提振消费工作中。近期,中国银联在上海召开了“共建支付+商户生态,提振消费促发展”合作伙伴大会,来自政府单位、行业协会、商业银行、支付机构、服务商及头部商户代表共同参会。与会各方围绕助力提振消费、促进支付行业发展和服务数字经济等三个方面深入交流,携手共进,共同推动支付行业高质量发展。

关键词： 金融市场   基础设施   数字化   金融科技   数据治理  

摘要： 金融基础设施作为金融市场运行的枢纽,是金融数字化转型不可或缺的组成部分。在数字化转型中,金融基础设施应充分发挥公共产品的正外部性作用,立足于服务整个金融市场,关注金融市场连通和监管支撑作用,重视数据利用,加强内外部风险控制。从实践来看,我国金融基础设施数字化转型面临整体性不足、科技支撑能力不强、数据治理不完善、业务创新不足、监管合规难度大等挑战。推进我国金融基础设施数字化转型,应以外部政策规则为指引,增强转型的系统性,并加强数字化业务系统建设、完善数据治理和数字技术支撑、创新业务及其模式、强化安全建设。

关键词： 高频交易   新媒体平台   量化交易   金融市场   机构投资者   资金实力   公平公正   基本伦理  

摘要： 目前,对量化交易的质疑声不断。因为量化交易、高频交易会往往成为机构投资者利用资金实力,为自己牟利的手段,有悖于金融市场应该具备的公平公正基本伦理。是否应该取缔的量化交易?《中国经济周刊》新媒体平台报道后,引发网友关注。量化交易导致市场不公平@米奇:大机构本身就有资金优势、有信息优势,他们做量化交易,对散户非常不公平。

关键词： 金融强国   普惠金融   科技金融   养老金融   绿色金融  

摘要： 2023年中央金融工作会议明确提出,要加快金融强国建设,以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。中国银行业金融机构聚焦普惠金融、贸易金融、科技金融、养老金融以及绿色金融等重点领域,强化金融资源供给,全力支持实体经济发展。2024年是全面贯彻落实党的二十大精神的关键之年,是深入实施“十四五”规划的攻坚之年,在全球经济展现韧性、中国经济回升向好态势持续巩固的背景下,中国商业银行将持续稳健经营,资产质量保持平稳势态,但预计未来业绩将延续承压运行态势,净息差仍存在一定的下降压力。