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关键词： 中国工商银行   商业银行   增长曲线   运营模式   长尾   规模效应   技术创新   聚合效应  

摘要： 中国工商银行个人万元资产以下的长尾客户覆盖我国45%人口,客户期初资产虽低,但客群资产增量贡献了全行客户资产增量的近七成。当银行边际服务成本因技术创新持续降低时,长尾客群的规模效应与精准运营的化学反应将重塑银行的价值增长曲线,数字经济下,深耕长尾客群经营已是大势所趋。在数字化重构金融业态的当下,商业银行客户运营模式正经历着深刻变革。当我们聚焦客户资产分布的“金字塔”结构时会发现,占据基座的长尾客群正悄然成为驱动增长的新势力——这群单客价值看似微小的客户,正以惊人的聚合效应改写着商业银行的价值创造方程式。中国工商银行个人万元资产以下的长尾客户覆盖我国45%人口,客户期初资产虽低,但客群资产增量贡献了全行客户资产增量的近七成。这些数字背后暗含着一个新命题:当银行边际服务成本因技术创新持续降低时,长尾客群的规模效应与精准运营的化学反应将重塑银行的价值增长曲线,数字经济下,深耕长尾客群经营已是大势所趋。

关键词： 商业银行   数字化转型   流动性创造   银行风险   运营效率  

摘要： 在数字经济和实体经济深度融合的背景下,商业银行数字化转型对流动性创造的影响引起了广泛关注。论文基于2010—2021年中国227家商业银行非平衡面板数据,实证检验了商业银行数字化转型对流动性创造的影响效果及其作用机制。研究发现:第一,商业银行数字化转型显著促进了流动性创造,这一结论在内生性处理后依然成立。第二,机制分析表明,数字化转型主要通过提升商业银行的流动性创造能力和增强其流动性创造意愿来促进流动性创造。第三,异质性分析表明,对于规模较小、资本充足水平较低以及处于经济政策不确定性上升时期的商业银行,数字化转型对其流动性创造的促进效应更为显著。论文丰富了银行数字化转型经济后果和银行流动性创造影响因素的相关研究,对于推动银行数字化转型和促进银行通过流动性创造服务实体经济具有重要的启示意义。

关键词： 商业银行   信贷风险   风险防控  

摘要： 当前,中国经济已进入新常态,银行作为经济活动中的核心实体,存在不少潜在风险,特别是现在经济结构不断优化升级、经济下行压力不断加大、中美贸易摩擦不断增加和新冠后疫情的影响等给银行带来新的挑战,使经济陷入困境,金融机构出现信用风险,银行业面临较大的不良贷款风险。基于此,本文对商业银行展开了深入研究,在研读大量银行信贷风险的相关文献基础上,提出保障商业银行的信贷资金安全的建议。希望本次研究结果能够帮助商业银行提高风险防控意识,尽快扩展信贷业务规模,获得更高的利润。

关键词： TFP增长率   产出水平   货币政策有效性   累积效应   实体经济体系   正向影响   敏感性   降低生产成本  

摘要： 研究结果表明,TFP增长率对货币政策有效性具有显著的正向影响。当TFP增长率提高时,货币政策的累积效应和峰值效应均得到显著增强。TFP增长率的提升意味着生产技术的进步和生产效率的提高。这种进步能够降低生产成本,提高产出水平,从而增强实体经济体系对货币政策的敏感性。

关键词： 网络技术   财产保险   非车险   线上理赔模式   数字化转型  

摘要： 文章聚焦于网络技术驱动下财产保险公司大面积灾害非车险线上理赔模式的创新研究,通过分析传统理赔模式在应对大面积灾害理赔时的局限性,探讨了大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等技术在理赔业务中的应用潜力,并构建了全流程线上化理赔创新模式。文章为财产保险公司优化理赔服务、提升市场竞争力提供了理论依据和实践指导,也为保险行业的数字化转型提供有益参考。

关键词： 金融科技   数据平台体系   数据架构  

摘要： 随着大数据、人工智能和分布式数据库等新技术的不断发展,传统单一的结构化离线数据处理平台已无法满足银行业务部门对数据应用高实时、高共享和智能化的新需求,亟须建设传统数据平台和新技术全面融合的新一代数据平台体系。文章介绍了商业银行新一代数据平台体系的建设目标、建设要点和整体架构,深入分析由数据整合平台、大数据平台和数据仓库混搭构建的新一代数据平台体系中各平台的定位、功能及相互之间的关系。通过新一代数据平台体系建设,全行数据处理范围和处理能力显著完备,实时、智能、高效的数据支持能力显著提高。

关键词： 商业银行   中小企业   信贷业务  

摘要： 在很长一段时间里,我国的商业银行都是最大的信贷资金供应商,因此,它的信用风险也是不可避免的,研究商业银行的信贷风险管理可以尽可能地从根源上控制风险的发生。然而,由于我国中小企业在历史发展过程中形成了很多顽疾,对其的信贷风险管理绝不能像过去对待国有大型客户那样。因此无论是国家还是银行都在努力探索适合中国国情的有效的信贷风险管理手段。通过本文的分析,目前,我国银行业对小企业信用风险的认识不足,主要表现为:对信用风险的认识不够深入;我国目前尚无一套科学、标准的风险控制体系;二是缺少科技手段;我国目前还没有建立起一套较为完善的资信评价制度,同时也存在着专业技术力量不足等问题。针对这些问题,本文认为应采取以下措施:建立一种科学的、全方位的风险控制观念;构建一个科学、标准的风险控制体系;完善考核制度,提升考核手段;建立以顾客为导向的产业风险评价系统;完善人才队伍建设。

关键词： 特朗普   第一个总统   世界银行   美联储   金融市场   软实力   负面反应   独立性  

摘要： 特朗普第二任期可能让美国退出世界银行和IMF,挑战美联储的独立性,前者会削弱美国的软实力,后者会让金融市场做出激烈的负面反应。特朗普在第一个总统任期内,对美联储、国际货币基金组织(IMF)和世界银行采取了相对温和的态度。

关键词： 商业银行   客户经营   战略实施  

摘要： 自金融业开放以来,我国商业银行的经营环境发生了改变,对银行客户经营工作的开展带来了一定的冲击与影响。客户经营与客户拓展维护、客户服务优化、利润来源挖掘以及企业发展壮大关系密切,因而探寻科学化客户经营战略、确保客户经营战略有效实施,是商业银行寻求发展的关键所在。基于此,文章立足宏观经济、利率市场化、资金过剩、直接融资分析了商业银行客户经营所面临的外部环境,在此背景下提出了商业银行客户经营的具体战略及实施目标,并从多个方面给出了商业银行客户经营战略有效实施的策略,旨在为商业银行调整客户经营战略、实现转型升级提供参考。

关键词： 先进制造业   商业银行支持   佛山市经验   金融产品设计   金融创新  

摘要： 中国制造业规模庞大、门类完备,是推动国内经济前行与满足民众需求的坚实支撑。然而,传统制造业领域普遍存在“大而不强”“全而不精”的现状,发展先进制造业已成为当务之急。当前,商业银行在支持先进制造业务发展方面仍面临金融产品设计不足、专业团队匮乏等多重挑战。本文总结了佛山地区金融支持制造业的成功经验,并据此提出增加产品设计投入、探索投贷联动、提高金融服务能力、提高周期管理能力等针对性建议,旨在促进商业银行与先进制造业的深度融合,为实体经济的高质量发展注入强劲动力。