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关键词： 金融科技   新技术应用   商业银行   风险管理  

摘要： 文章针对中小银行金融科技应用风险,基于贝叶斯网络,将新技术应用划分为准入、部署、运行及退出四阶段,结合某地方性银行人工智能、云原生和OCR技术数据,通过敏感度分析识别关键风险因素,构建适配性风险监测模型以提升风险管理精准度。结果显示:部署和运行阶段低风险概率超50%,但云原生运行阶段的安全风险高于其他技术;退出阶段需加强知识技能维系。文章还通过问卷与生产事件数据验证进行了实证分析,模型结果与实际风险趋势一致,证实其有效性,可以为中小银行平衡技术创新与风险防控提供参考。

关键词： 系统性风险   商业银行   支持向量机   随机森林  

摘要： 银行的稳定性对经济安全与发展至关重要,高效管理银行系统性风险极为关键。研究结合支持向量机(SVM)与系统性风险指数(SRISK)方法,分析了2014—2023年银行业的系统性风险。通过SRISK方法度量上市商业银行的系统性风险,并引入SVM算法评估非上市商业银行的风险状况,测度系统性风险指数及贡献度。同时,利用随机森林算法确定预测因子变量的重要性。研究发现,SVM-SRISK模型能够有效度量银行业系统性风险。我国银行业系统性风险总体呈上升趋势,其中,国有银行的系统性风险贡献度显著高于股份制和城市商业银行以及非上市银行,而非上市银行风险贡献度相对较低。此外,不良贷款率被确认为最重要的变量。基于研究结果,提出了加强对国有银行的监管、提升非上市银行系统性风险监控能力、优化银行资产质量和风险准备能力三项建议。

关键词： 商业银行   内卷式”竞争   同质化   金融创新  

摘要： 我国商业银行在发展进程中呈现出显著的“内卷式”竞争态势,表现为规模与利润背离、产品服务趋同、信贷结构失衡,进而导致资源配置效率下降与系统性风险积聚。在理论层面构建“制度—市场—信息”理论分析框架,全面阐述“内卷式”竞争的形成机制。制度刚性通过约束市场主体的策略选择空间,诱发同质化策略互动,进而导致效率损失持续累积,最终形成低水平均衡的自我强化路径。在量化层面构建多维度“内卷式”竞争指数(ICI),系统分析其演化规律与异质性。商业银行“内卷式”竞争整体加剧,定价偏离度与客户集中度是核心驱动因素;内卷化路径因银行类型而异,国有银行受制度性约束,股份制银行因价格战异化竞争,城商行与农商行分别受客户集中与业务单一化掣肘。基于此,应在“差异化竞争—市场结构优化—制度激励相容”协同治理框架的基础上,通过科技创新重塑服务边界、优化分层竞争格局、完善动态监管规则,破解低效竞争困境。

关键词： 互联网金融   商业银行   互联网企业   竞合关系  

摘要： 在现代信息技术发展的推动下,金融业发生了很大变化,其中互联网金融的发展,使金融业态与格局受到很大影响,尤其是互联网企业的蓬勃发展,成为金融行业不可忽视的重要力量。在该过程中,传统商业银行与互联网企业之间的竞合关系日益凸显,成为学术界和业界关注的焦点。因此,本文深入探讨互联网金融视域下商业银行与互联网企业之间的竞合关系,并分析双方应采取的竞争与合作策略,以期为金融行业的健康发展提供有益参考。

关键词： 绿色信贷   盈利能力   商业银行   面板回归分析  

摘要： 近些年来,我国经济在进入飞速发展阶段的同时,人们也逐渐认识到完善生态环境保护的重要性和必要性。在保护好大自然、守护好生态环境的这个过程当中,绿色信贷的出现刚好可以帮助商业银行引领更多的资金和资源流向绿色环保领域,从而促进绿色环保产业和绿色可持续经济的发展。文章基于19家商业银行2014—2022年的数据,构建绿色信贷规模与商业银行盈利能力的回归分析模型,通过研究分析发现,开展绿色信贷业务对我国商业银行的收益具有正向积极作用。研究进一步分析绿色信贷对不同类型的商业银行盈利能力的影响,发现国有商业银行的绿色信贷业务对盈利提升的效果比非国有商业银行对其收益的增加效果更加明显。最后,针对商业银行开展绿色信贷业务过程中存在的一系列问题,结合有关的文献资料和前面的实证结果提出一些相关建议。

关键词： 商业银行   信访   策略研究  

摘要： 在全面推进依法治国、建设法治中国的进程中,信访工作作为一项具有中国特色的治理制度,不仅是维护群众权益、解决群众合法诉求的重要渠道,也是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要内容[1]。信访工作集中体现了中国共产党“全心全意为人民服务”的根本宗旨,党和政府通过信访工作了解民情、集中民智、维护民利、凝聚民心[2],践行新时代群众路线。同时,信访工作对维护社会和谐稳定具有重要意义,在化解人民内部矛盾,维护稳定中发挥着独特作用,有利于完善社会矛盾纠纷多元预防调处化解综合机制[3]。对商业银行来说,信访工作也是了解群众诉求、保障群众权益的重要手段,是坚定不移走中国特色金融发展之路的必然要求。本文基于新时代背景,结合商业银行实际,剖析信访工作的现状、特点,深入研究商业银行信访工作面临的新情况、新问题及发展形势变化,为商业银行信访工作提供发展建议。

关键词： 商业银行   存款业务   互联网金融   业务数字化  

摘要： 随着我国经济发展进入新常态,商业银行的经营环境发生了巨大变化,对此要厘清存款业务的发展形势,并通过科学合理的方式促进存款业务健康稳定发展。基于此,文章首先阐述了商业银行存款业务的发展形势,如货币政策常态化转型、存款业务监督力度加强、居民财务配置多元化等;其次针对如何提高商业银行存款业务管理水平提出相应的策略,包括提升银行核心存款业务发展质量、完善银行资金内循环体系、搭建银行财富管理体系、促进银行存款业务协同发展以及推动银行存款业务数字化转型等,旨在为同类型工作提供一定借鉴与参考,提升商业银行存款业务的管理工作效率及质量。

关键词： 商业银行   大语言模型   数字化转型   可解释性  

摘要： 大语言模型为银行业数字化转型注入了强大动力,但其固有的不透明性使可解释性成为一道必须跨越的门槛.商业银行唯有正视并积极克服可解释性难题,建立起技术、业务与治理相匹配的透明可信AI应用框架,方能真正安全、合规地释放潜能,实现"智慧金融"创新与稳健经营的良性共振.

关键词： 战略评估   欧洲中央银行   货币政策  

摘要： 欧洲中央银行以初始有力,继而持久的政策措施应对近期的通胀冲击,旨在尽可能迅速地将通胀引导至目标水平,并尽力避免过高的经济成本。正如尼采所言:“我们的未来决定了我们今日之法则。”四年前,当我们回顾我们的政策时,我们的思维自然面然地受到了诸如十年来的低通胀以及疫情冲击等事件的影响。然而,正如尼采所警示的,让过去的经验主导我们的思维是危险的。有时,正是尚未清晰的未来在悄然塑造着我们的现在。

关键词： Z世代   Labubu爆火   年轻客群营销   商业银行转型  

摘要： 泡泡玛特旗下潮玩IP Labubu的爆火,精准映射出以Z世代为代表的年轻客群对情绪价值、圈层归属及场景化体验的强烈渴求。这一代际群体呈现出“悦己优先”“圈层驱动”“场景沉浸”等鲜明特征。然而,商业银行在服务年轻客群时,面临产品同质化致情绪价值供给不足、品牌形象严肃难引共鸣、场景融合能力偏弱等痛点。