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关键词： RPA   支付清算   自动化  

摘要： 随着科技发展,以软件机器人为载体、规则引擎为核心的机器人流程自动化(RPA)技术应运而生。RPA技术通过高度智能自动化技术完成重复性的工作,有助于优化传统的工作流程和管理方式,实现多个部门、多个系统之间的交互集成。本文梳理了RPA技术在商业银行的应用现状,分析了RPA技术在银行支付清算中的应用优势,探讨了面临的挑战,并提出对策建议。

关键词： 普惠金融   信用贷款   金融科技  

摘要： 普惠金融体系的构建与当前商业银行信用贷款业务中普遍采用的以资产状况为核心的信用评价机制之间存在悖论。本文通过对信用本源进行分析,结合当前金融科技的发展现状,提出了推动商业银行信用贷款的信用评价机制由以资产状况为核心向以数据为核心转变。为适应数字化普惠金融体系的构建,提出金融法应在严守不发生系统性风险的前提下,完善数据治理机制,将监管科技纳入法治轨道等建议。

关键词： ESG投资   银行风险承担   非线性影响   流动性创造渠道   多元化渠道  

摘要： ESG投资理念促使银行在业务运营及投资决策过程中兼顾环境保护、社会责任以及公司治理等因素,进而影响银行经营活动中愿意接受和承受的风险程度。本文基于我国37家上市商业银行2009—2022年季度面板数据,借助华证ESG评级衡量商业银行ESG投资水平,使用固定效应模型实证检验商业银行ESG投资对其风险承担的影响。异质性分析表明,非国有商业银行、大规模商业银行以及东部地区商业银行ESG投资与其风险承担之间存在倒“U”型关系;国有和非东部地区银行ESG投资会降低其风险承担水平,而小规模银行ESG投资会提高其风险承担水平;高拨备覆盖率的商业银行更能抵御ESG投资的风险。机制分析表明,商业银行ESG投资会通过流动性创造渠道和多元化渠道影响其风险承担水平。进一步分析表明,通过外部高质量审计以及推动银行内部数字化转型,可以有效地降低ESG投资的相关风险。基于此,政府及监管部门可以通过制定配套政策和法规来强化商业银行ESG投资风险管理框架,并针对不同类型商业银行采取差异化的ESG监管策略,以推动金融市场的稳定和健康发展。

关键词： 农商银行   市场多元化   金融监督管理   服务实体   金融需求   金融市场   可持续发展   百姓民生  

摘要： 国家金融监督管理总局2025年监管工作会议精神为农商银行在复杂多变的金融市场中指明方向,更加坚定农商银行服务实体、服务百姓民生的初心使命,有力指导农商银行在合规稳健的前提下进一步提升金融服务质效,满足市场多元化的金融需求,实现自身的可持续发展。

关键词： 商业银行   量子计算   信息系统   网络信息安全  

摘要： 量子计算技术快速发展使得它在破解传统加密算法方面具有显著的优势。本文在系统梳理国内外量子时代网络信息安全以及金融体系抗量子密码体系迁移和应用的基础上,通过调查研究,以手机银行、网上银行和跨行结算等三个典型应用场景为例,分析了商业银行信息系统加解密和数据传输技术。

关键词： 积极的财政政策   货币政策调整   适度宽松的货币政策   稳健的货币政策   中央经济工作会议   政策工具箱   充实完善  

摘要： 2024年12月9日,中共中央政治局召开会议,分析研究2025年经济工作。会议指出,“实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策,充实完善政策工具箱”。几天后的中央经济工作会议再次强调“要实施适度宽松的货币政策”。从货币政策来看,相较于2023年12月份中共中央政治局会议提出的“继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策”的提法,此次删去了“稳健”二字,定调“适度宽松”。

关键词： 城投企业   融资平台   融资过程   金融安全   宏观经济形势   金融市场   保障措施   健康稳定发展  

摘要： 城投企业作为地方政府的重要融资平台,其健康稳定发展对地方经济具有重要影响。但近年来,随着宏观经济形势的变化和金融市场的波动,城投企业在融资过程中遭遇的风险逐渐增多。这些风险不仅威胁到企业自身的稳定运营,也可能对地方经济和金融安全造成影响。因此,研究城投企业融资风险的识别、分析及控制策略,对于促进城投企业健康发展、维护金融市场稳定具有重要意义。

关键词： 粮食安全保障   粮食产业   政策性银行   港口城市   京津冀协同发展   国家粮食安全   津沽   农发行  

摘要： “洪范八政,食为政首”,粮食安全始终是关系我国国民经济发展、社会稳定和国家安全的全局性重大战略问题。天津作为北方重要的经济中心、港口城市以及京津冀协同发展的关键节点,其粮食安全保障不仅关乎本地民众的“米袋子”,更是在区域乃至全国粮食供需平衡格局中有着举足轻重的地位。农发行天津市分行作为首家进驻津门的政策性银行,建行30年来矢志不渝扎根津沽大地,宛如一条源源不断的金融动脉,将金融活水精准、持续地浇灌在粮食产业的每一寸土壤,为国家粮食安全筑起了一道坚实的屏障。

关键词： 融资结构   货币政策   技术创新   DSGE模型  

摘要： 高新科技企业作为我国实现从高速度发展向高质量发展转变的主要载体,往往需要大量资金投入进行研发工作。相较于债权融资,股权融资在交易结构、权益分配和退出机制上能够更好地与企业的创新活动匹配。而货币政策对企业的募资成本和投资决策都有关键性的影响。然而,现有实证研究对于货币政策在不同融资结构下如何对技术创新活动的影响并未得出一致性结论。鉴于此,通过构建纳入融资结构和货币政策的DSGE模型,分析货币政策在不同融资结构下如何影响企业技术创新。研究发现:股权融资规模增加的正向冲击会提高研发成功率和技术进步率,并且其效果随着融资结构中股权占比的上升而提高;货币政策宽松引致的利率负向冲击将提高股权融资总量并促进技术进步,并且其效果随着融资结构中股权占比的上升而提高。因此,应当促进股权融资在高新科技企业融资结构中的占比,并拓展多元化的股权融资渠道,优化金融结构以减少对债权融资的依赖,调整货币政策以促进技术进步和企业创新。

关键词： 商业银行   养老金融   养老服务   财务状况   策略探索   全生命周期   一站式服务模式   朋友圈  

摘要： 银行在养老金金融领域独具优势,应通过把握客户触点,打造"财富规划+养老服务"的一站式服务模式。一方面,全面了解客户财务状况,构建全生命周期、全账户、全财富及养老服务的规划能力,助力客户养老金账户及非制度型养老账户财富增长。另一方面,针对产品、养老投资及医疗协同的局限,与保险、护理、医疗等机构合作,构建养老金融产品和养老服务的“朋友圈”,打造全品类产品体系和全生态服务能力。