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关键词： 政策性银行   美国小企业管理局   道德风险   融资结构   商业性金融  

摘要： 如何降低政策性银行信贷融资面临的道德风险,是我国政策性银行在改革发展中亟待解决的重要问题。美国小企业管理局(SBA)不直接向客户提供融资,而是通过商业性金融机构向中小企业提供资金。SBA的主要融资产品中,7 (a)贷款是通过商业银行等贷款人发放,504贷款是通过设立的CDC向小企业提供,SBIC计划是通过专业基金公司SBIC向小企业提供股权或债权投资,履约担保计划则由商业性担保公司向小企业提供担保,SBA对合作金融机构开展的该部分业务提供再担保。这种间接向小企业提供融资的方式既充分利用了商业金融机构的专业投资经验和良好风控能力,也有效降低了政策性金融“内部人控制”和官僚主义对融资效率的负面影响。SBA通过商业性金融机构提供融资的经验做法,对我国政策性金融改革发展具有积极借鉴意义。

关键词： 员工帮助计划   心理契约   组织支持感   商业银行员工  

摘要： 当前,中国的银行业正置身于一场剧烈的市场变革浪潮之中,随着商业银行在发展战略、组织架构及管理体系上的深刻转型,员工的价值观、心理状态及行为模式亦呈现出多样化的演变趋势。特别是在全球经济金融环境日趋复杂,以及国内经济形势多变的背景下,银行从业人员在应对繁重的职业责任与激烈的市场竞争时,于身心健康维护、家庭和谐构建、个人职业发展及社交关系处理等多个维度,均承受着前所未有的压力与考验,对于商业银行业而言,如何留住员工并提高员工忠诚度是一个值得研究的问题。本研究选取了288份现就职于商业银行的员工的调查问卷,提出假设,并分析验证出员工帮助计划中的外部提供者、内部合作者、管理支持者、员工使用者对心理契约均有正向影响,并且组织支持感中的情感性支持和工具性支持也对心理契约有正向影响。此外,组织支持感在员工帮助计划和心理契约之间起部分中介作用。该结论有助于为商业银行单位留住核心人才提供建议,同时,由于商业银行在整个金融体系中有着非常重要的位置,这也为在人力资源管理中遇到类似情况的其他金融机构提供了部分参考价值。

关键词： 商业银行   个人房贷   不良资产证券化   风险管控  

摘要： 商业银行个人房贷不良资产证券化,已经成为化解银行不良资产、提升资产流动性的重要手段。近年来,该业务在政策的驱动下市场规模持续扩大,但同时面临着信用风险、市场风险、操作风险及法律与政策风险等多重挑战。为了有效管控风险,商业银行需要加强信用风险评估与监控,完善市场应对机制,优化操作管理规范,并充分挖掘政策红利,利用税收减免、财政补贴等优惠政策降低风险,推动个人房贷不良资产证券化业务向规模化、规范化发展。

关键词： 授信业务   审计监督体系   银行业务   内部审计职能   对公   商业银行   高质量审计   审计实践  

摘要： J银行高度重视内部审计职能发挥,努力构建集中统一、全面覆盖、权威高效的审计监督体系,在更好发挥审计监督作用上聚焦发力,探索开展对公授信业务敏捷审计,注重以研究型审计思维研查和探索问题原因,查深查透查准问题,形成高质量审计成果,构建“治防并举”的整改机制,为J银行业务高质量发展提供有力审计保障。

关键词： DeepSeek   商业银行   大模型   人工智能   金融科技   技术赋能   数字化转型  

摘要： 2023年中央经济工作会议明确了金融强国发展战略,推动数字化转型成为金融业做强的重要手段,这就迫切需要最先进的数字科技来提升金融业的数字化水平。近期问市的DeepSeek作为数字科技中先进的应用模型之一,在商业银行的多个应用场景中具有高度的适配性,对于商业银行的多个业务单元均可以利用技术模型的优势,提升管理效能、降低经营成本、驱动业务增长,正在深刻改变着商业银行的经营模式。论文通过比较分析DeepSeek与当前国内外主流的大模型,发现无论是在应用成本还是在资源的适配性上,DeepSeek均已形成独特的个体竞争优势。当然,同其他任何一种数字科技应用一样,DeepSeek在应用过程中也会遇到诸如数据安全等新挑战,所以论文针对这些挑战,结合中国金融业的实际,提出了通过优化技术架构等措施来积极应对。论文还指出DeepSeek在未来的数字人民币以及绿色金融等新的应用领域仍然有很大的融合空间。总之,DeepSeek在金融业中的应用,不仅可以有效推动我国商业银行的数字化转型,改变我国金融业目前的生态结构,还可以在全球的数字科技与金融的融合发展过程中形成创新型样本,实现新一轮数字科技与金融业的深度融合。

关键词： 社会经济主体   体制背景   金融监管体制   金融体系监管   我国基本国情   金融业   高质量发展   各个阶段  

摘要： 金融业作为社会经济主体行业,我国经济的稳定发展离不开金融业的高质量发展。因而,要保持良好金融体系与此同时维持我国金融发展水准,搞好金融体系监管尤为重要。在充分认知我国基本国情的前提下,思考我国金融体系监管体制存有的不利条件,分析各个阶段在我国金融体系监管体制背景,进而寻找中国金融体系监管的发展方向,挖掘中国金融体系监管体制现存的问题,并最终给出解决问题的对策与建议。

关键词： 金融机构   业务布局   监管要求   数据流动   金融业   差异化   数据方法   合规  

摘要： 面对多法域的数据流动监管要求,金融机构需建立系统化、动态适配的全球化数据方法论与合规体系。金融机构应结合全球化业务布局,通过“国别合规要求-业务场景-义务清单”三个层面,构建数据合规要求治理框架,针对不同司法辖区的业务场景,构建差异化的合规策略。

关键词： 内部控制缺陷   商业银行   内部审计   风险防范机制   价值增值   银行风险防范   后续跟踪   稳健运行  

摘要： 内部审计作为商业银行风险防范的“第三道防线”,发现问题不是审计的根本目的,必须注重以修复银行内部控制缺陷为目标开展审计工作,为商业银行稳健运行和价值增值保驾护航。从商业银行的管理实践来看,一个有效的风险防范机制,就是不断提升银行的后续跟踪审计管理水平。

关键词： 资产定价模型   风险因子   金融市场   科技创新  

摘要： 股票风险溢价影响因素的探索一直是资产定价领域研究的热点话题,然而在当前大量的Fama-French三因子模型扩展研究中却少有涉及新质生产力这一重要概念,同时,目前关于新质生产力对于金融市场特别是股票市场的实证研究也相对较少。研究发现,我国上市公司新质生产力能够对Fama-French三因子模型进行有效扩展,研究在扩展资产定价理论体系、完善新质生产力相关研究的同时,为投资者、上市公司以及政府部门提供了新质生产力方面的现实建议。

关键词： 商业银行   内部控制   业务部门内控岗位   价值  

摘要： 2014年中国银监会发布了《商业银行内部控制指引》,要求商业银行管理层和各部门组成分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构,其中业务部门的内控岗位由于更加贴近具体业务,在对业务具体风险识别,风险防范性控制方面具备不可替代的优势,充分发挥其价值可提升业务部门乃至整个商业银行内部控制水平。