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关键词： 数字化转型   金融科技   盈利能力   竞争效应   技术溢出效应  

摘要： 数字化对传统的银行业产生了巨大的冲击,研究其对商业银行盈利能力的影响具有重要意义。本文先从理论层面介绍了中国商业银行数字化的发展现状,探究不同理论下的传导机制。然后利用2017-2021年42家上市的商业银行的相关数据,建立固定效应模型进行实证分析,发现数字化转型提高了中国商业银行的盈利能力。基于此现状的影响,我们提出了相应的建议,希望商业银行能够抓住数字化转型的机遇,实现创新发展。

关键词： 绿色信贷   商业银行   风险承担  

摘要： 本文基于我国19家上市商业银行面板数据,通过系统GMM方法考察绿色信贷对上市商业银行风险承担的影响及其内在机制,对推动绿色信贷发展和防控商业银行风险具有一定的现实意义。

关键词： 商业银行   平衡计分卡   绩效管理  

摘要： 进入21世纪后,中国的市场经济在全球化背景下突飞猛进,金融市场逐渐繁荣,银行业市场竞争日趋激烈。为了提高自身的竞争优势,商业银行十分重视内部绩效管理。平衡计分卡理论和实践的发展为商业银行优化绩效管理模式提供新的契机。本文从平衡计分卡四个维度出发,以中国农业银行股份有限公司A分行为例,探究商业银行应如何使用平衡计分卡进行绩效管理。

关键词： 商业银行   理财产品   法律风险  

摘要： 随着国民经济的发展,商业银行推出理财产品的种类更加丰富,得到了社会大众的广泛认可,但同时也带来了更多的法律风险。商业银行理财产品与传统业务不同,在金融投资与理财方面的法律规定上仍处于空白或模糊不清的状态,给银行和投资者双方均带来不小的困扰。文章从商业银行、投资者二者的角度出发,概括了银行理财产品法律风险的种类,分析了影响理财产品风险的因素,总结了导致理财产品出现法律风险的原因,并提出了相应的防范措施,为商业银行提供参考。

关键词： 商业银行   内部审计   措施  

摘要： 本文以宜宾市商业银行为例,分析内部审计在商业银行中的运用,指出存在的问题,并提出完善措施,从而更好地发挥基于公司治理的商业银行内部审计作用,提升商业银行整体运营水平。

关键词： 基层商业银行   财务资源配置   履职质效   优化策略  

摘要： 基层商业银行作为金融体系的重要组成部分,承担着服务实体经济、促进区域发展的重要使命。然而,基层商业银行在财务资源配置方面存在着诸多问题,文章从财务资源配置理论出发,分析了基层商业银行财务资源配置存在的问题及其成因,提出了基于履职质效提升的基层商业银行财务资源配置优化策略,包括坚持战略目标导向、优化组织架构、加强人员培训等,旨在为基层商业银行提高财务资源配置效率、提升履职质效、降低运营成本,以及实现可持续发展提供支持。

关键词： 投融资管理   风险识别   防范机制  

摘要： 农村商业银行在投融资过程中面临多种风险,如市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。为准确识别这些风险,可采用风险因素分析法、敏感性分析法和风险量化模型法。同时,为防范这些风险,应建立完善的内部控制体系和风险管理制度,制定针对性的应急预案,并加强风险监测预警。这些措施旨在降低农村商业银行在投融资过程中的风险,提高其运营效率和稳定性。此外,还应加强与投资者和债权人的沟通与合作,以便更好地了解和应对潜在风险。

关键词： 货币政策   财政政策   就业政策   政策一致性   DSGE模型  

摘要： 自2020年新冠疫情发生以来,我国各级政府先后出台了一系列助企纾困补贴政策。本文构建包含招聘摩擦和工资粘性的DSGE模型,探究助企纾困补贴政策与宽松货币政策、降低消费税、扩张性财政政策等三种常规政策的搭配对就业和产出的影响机制,并比较分析三种政策组合的效果差异。研究结果表明:第一,在增加就业、促进经济恢复方面,“助企纾困补贴+宽松货币政策”的效果最好,“助企纾困补贴+降低消费税”次之,“助企纾困补贴+扩张性财政政策”的效果最不明显。第二,助企纾困补贴政策并不是补贴力度越大越好,超过最佳补贴力度之后,其对稳定经济和促进就业的作用变得非常微弱,甚至可能对社会福利产生负向影响。第三,在降低企业边际成本效果方面,“助企纾困补贴+降低消费税”从短期来看是三种政策组合中效果最好的,但是从长期来看“助企纾困补贴+宽松货币政策”的效果最好。上述研究结论的政策启示:在推行助企纾困补贴政策的同时应实施相对宽松的货币政策,充分发挥政策协同效应;实施助企纾困补贴政策不能搞“大水漫灌”,要掌握好补贴政策的力度,提高补贴资金使用效率;精准地找到积极财政政策的着力点,加强财政政策与货币政策、就业政策的协调配合,更好地发挥财政政策稳就业、促复苏的作用。

关键词： 商业银行   小微企业   信贷融资   供给精准性   金融科技  

摘要： 小微企业信贷供给近年来在量增价降方面有了突破，但小微企业的融资缺口依然存在，可能在于银行信贷供给的精准性不足，而金融科技的发展为银行提高信贷精准性提供了新的思路。基于全国20个省市404份银行问卷，构建小微企业信贷供给精准性影响因素的结构方程模型。通过小微企业黏性和银行供给意愿双中介路径，考察银行内部能力和外部环境对精准性的影响。研究结果表明：内部能力中商业银行的小微客户管理水平以及金融科技应用水平的提高，均能通过提升小微企业黏性，进而提高小微信贷供给的精准性；外部环境中政策支持通过银行供给意愿正向影响信贷供给精准性，但融资担保支持则对精准性作用不大。此外，小微客户管理水平和小微企业黏性对精准性的提高更为重要。基于此，应精细化小微信贷管理、系统化金融科技应用并进一步优化信贷环境，以增强服务黏性和意愿，从而提升银行小微信贷供给的精准性。

关键词： 银行理财   信用风险   资管新规  

摘要： 信用风险是商业银行面临的主要风险之一，银行理财业务与商业银行自营业务联系密切，探究银行理财对商业银行信用风险的影响对于防范化解金融风险具有现实意义。基于2013—2022年我国28家上市商业银行面板样本数据，实证检验银行理财业务发展对商业银行信用风险的影响及其异质性特征，并进一步探讨《资管新规》发布后银行理财业务发展对商业银行信用风险的影响。研究发现：（1）银行理财显著提升商业银行信用风险；（2）银行理财对商业银行信用风险的影响存在异质性，银行理财显著提升国有商业银行和股份制商业银行信用风险，但对城市商业银行和农村商业银行信用风险的作用不显著；（3）《资管新规》出台后，银行理财降低了商业银行信用风险。基于此，提出优化银行理财投资的市场环境、深入推进银行理财净值化转型、加快理财子公司设立等建议。