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关键词： 商业银行   风险控制   知识管理  

摘要： 当前是知识主导发展方向的时代,商业银行也在广泛利用知识管理技术开展全面的金融风险控制和管理。知识管理成了大部分商业银行对内进行金融风险管控的重要方式和手段。金融风险防范工作对于商业银行的运营发展至关重要,需要予以特别的重视,知识管理模式能够在一定程度上控制金融风险。基于此,文章对知识管理进行了探究,探索了知识管理在商业银行的金融风险管控中广泛应用的必要性,并针对商业银行面临的主要系统性金融风险,提出了利用知识管理技术和模式防范与控制风险的有关措施。

关键词： 儒家文化   孔庙数量   管理者过度自信   银行经营稳健性  

摘要： 本文从儒家文化这一非正式制度视角,选取2011—2020年208家中国商业银行作为样本,系统考察了儒家文化对商业银行经营稳健性的影响效应及传导机制。实证结果表明,儒家文化显著提升了商业银行的经营稳健性,该结论在缓解潜在的内生性问题以及经过一系列稳健性检验后依旧成立。异质性分析表明,儒家文化的提升作用在区域性银行和流动性水平较低的银行中表现更为突出。面板分位数回归结果表明,儒家文化对银行经营稳健性的影响效应存在“非对称U型”结构性差异。机制分析表明,儒家文化通过降低代理成本,强化商业银行的风险规避倾向,以及降低管理者过度自信所形成的决策偏差三条路径提高了商业银行经营稳健性。因此,儒家文化对提升银行经营稳健性存在着隐性约束机制,对银行业尚不完善的正式制度存在补充功能。

关键词： 国际金融组织   央行票据   人民币资产   境外投资者   国际要闻   保险公司   中国香港   机构投资者  

摘要： 250亿元人民币央行票据在港成功发行2月21日,中国人民银行在中国香港成功发行了两期人民币央行票据,其中3个月期央行票据100亿元,1年期央行票据150亿元,中标利率分别为2.40%和2.75%。此次发行受到境外投资者广泛欢迎,包括美、欧、亚洲等多个国家和地区的银行、央行、基金、保险公司等机构投资者以及国际金融组织踊跃参与认购,投标总量超过700亿元,约为发行量的2.8倍,表明人民币资产对境外投资者有较强吸引力,也反映了全球投资者对中国经济的信心。

关键词： 商业银行   股权结构   经营绩效  

摘要： 以2016~2020年我国70家商业银行为样本,涵盖国有大型银行、全国性股份制银行、地方性商业银行及民营银行等不同类型的银行,探究我国商业银行的股权结构对经营绩效的影响。研究发现,国有股比例与各类型商业银行的综合绩效水平呈“倒U型”关系;境内非国有法人股与全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及民营银行的综合绩效水平呈显著正相关关系;境外法人股与国有商业银行和城市商业银行的综合绩效水平呈显著正相关关系;股权集中度各指标与国有商业银行的综合绩效水平呈正相关关系,与全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行的综合绩效水平呈负相关关系。为此,我国应根据不同类型商业银行的特点,采取优化股权结构的不同措施,提高商业银行的经营绩效水平。

关键词： 商业银行   竞争战略   战略类型   战略能力   银行风险  

摘要： 为深入贯彻落实党的二十大精神,贯彻新发展理念,银行业需要深入分析并平衡好稳增长和防风险的关系,把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置。本文基于对我国55家城商行2020-2021年调研的数据,对样本银行进行战略类型划分,并使用主成分分析法构建商业银行营销能力、技术能力、营运能力以及风险控制能力等四项战略能力指标。在此基础上,利用调研数据实证检验了商业银行不同竞争战略对银行风险的影响以及不同战略下各项战略能力对银行风险的作用效果。研究发现,商业银行的竞争战略选择将产生不同的银行风险水平,相较于客户满意导向战略和产品领先导向战略,选择成本效率导向战略会显著提升银行风险;其次,商业银行风险的降低整体上并不依赖于其营销能力的提高,风险控制能力在任何竞争战略下对于银行风险的降低作用均具有重要影响;最后,在成本效率导向战略下,营运能力的提升对于银行风险的降低效果较为明显,在产品领先导向战略下,技术能力的提升对于降低银行风险发挥显著作用,而在客户满意导向战略下,营运能力和技术能力均有助于降低银行风险,但效果并不明显。本研究对于商业银行竞争战略制定以及战略能力培养具有重要的借鉴意义与参考价值,同时为商业银行风险防控提供重要启示与理论依据。

关键词： 商业银行   核心竞争力   金融工具   变革与创新   客户体验   金融体系   服务模式   高质量发展  

摘要： 当前,商业银行正在积极运用科技手段来架构场景金融体系,赋予场景金融更多功能,以不断提升客户体验。加大场景金融建设,依托场景金融体系来提升自身核心竞争力,可促进商业银行高质量发展。现代科技催生金融工具、手段、服务模式的变革与创新。过去,商业银行将重心放在拼人力。

关键词： 银联   商业银行   金融服务   数字化转型   快速检索   网络平台   技术创新   生态建设  

摘要： 近日,中国银联与部分商业银行及生态合作伙伴代表举办开放银行生态场景建设研讨会,各方代表围绕金融服务数字化转型、开放银行生态建设及技术创新等主题展开深入研讨。会上,中国银联执行副总裁涂晓军表示,银联基于与商业银行关于开放银行共性课题的研究成果,集中推进了三方面工作:一是协各银行共同制定标准,助力开放银行系统规范建设;二是搭建开放银行网络平台,提供信息转接服务;三是推出开放银行服务目录,实现服务快速检索。

关键词： 商业银行   金融科技   股权集中度   股权制衡   股权性质  

摘要： 金融科技将金融与科技相联结,为银行业转型升级提供新机遇,而股权结构作为银行治理的基础,将对银行创新活动安排与金融科技发展产生重要作用。本文利用2010—2019年我国112家商业银行的数据,探讨股权集中度、股权制衡、股权性质等股权结构特征对银行金融科技发展的影响。研究结果表明,股权集中度对银行金融科技发展具有正向促进作用,较为集中的股权安排有利于股东充分发挥自身股权优势,集中资源开展创新活动,从而推动银行金融科技发展;非控股股东股权占比的合理增加能够发挥股权制衡作用,提升创新效率,从而有利于银行金融科技发展;尽管国有属性的控股股东更有利于金融科技的发展,但国有持股比例过高反而不利于银行金融科技发展。本文研究为商业银行完善公司治理机制、推进数字化转型发展提供了理论依据和经验支持。

关键词： 金融市场   银企关系   信贷融资   民营企业  

摘要： 选取2015至2020年期间上市的民营企业面板数据进行实证检验,通过对金融市场、银企关系的深入分析来研究与民营企业信贷融资的关系并得出结论。研究发现,银企关系所产生的影响是显著的,如果民营高管董事具有银行背景,则在获取银行借款支持方面相比较于其他民营企业其优势更加突出。在银企关系的作用下民营企业可以压缩和降低信贷成本。由于银企关系越来越受重视,从银行角度来看,企业监督和收集信息成本大幅度下降,企业的信贷融资难度降低。与高金融市场发展水平组相比较,低金融市场发展水平组公司融资难度要严重,低金融市场发展水平组和高质量信息披露组的短期流动负债均可使企业现金持有量增加。

关键词： 税前利润   中资银行   中国金融机构   金融行业   机器学习   提升效率   大数据   金融业  

摘要： 中国金融机构69%的A/投资项目与机器学习应用有关,类ChatGPT产品推出或将助力金融企业提升效率ChatGPT类似的产品在中国推出,有望推动银行和其他金融机构加大在人工智能(AI)应用方面的支出。艾瑞咨询预测,2023年中国金融行业在AI和大数据方面的投人可能达到150亿元人民币;我们追踪的10家中资银行的税前利润有望因此增加600亿元人民币。