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关键词： 商业银行   绿色信贷   经营绩效   资产收益率   盈利能力  

摘要： 基于国内16家上市商业银行2010—2021年的面板数据为研究对象,运用固定效应模型实证研究绿色信贷政策对银行绩效的影响,结果表明,绿色信贷规模占比会提升商业银行的资产收益率,对经营绩效产生正向影响,符合理论预期,也契合我国推动绿色发展、转变发展方式、提升发展质量的必然要求。银行资本充足率越高,越能较好地提高银行的经营效益,不良贷款率越低,商业银行盈利能力越高。建议政府及相关部门完善绿色信贷法律法规,保障绿色信贷大规模流向环保节能型行业,商业银行主动承担绿色环保责任,积极完善绿色信贷内部激励机制,激励银行从业人员主动扩展绿色信贷业务,商业银行加大绿色金融产品创新力度,适当拓展低利息甚至零利率业务,提升收入多元化水平。

关键词： 新常态   银行业   政策性银行   金融风险  

摘要： 我国已经步入改革的攻坚期和深水区,金融系统内外的不确定性因素是金融风险的主要来源,严重影响着银行业的发展。了解政策性银行发展状态,加强合理化风险管控,有利于我国政策性银行迈向新的发展台阶。了解银行业金融风险特点,明确当前形势下银行金融风险防范要点,在新常态背景下优化银行业金融风险防范策略,构建具有我国特色的防范体系,可在风险化解过程中完善风险防范机制,进而发挥政策性银行的社会价值,为我国经济发展保驾护航。

关键词： 保险市场竞争   保险行业协会   财产保险   人身保险   我国保险业   保险公司   国家经济发展   违规行为  

摘要： 截至2022年6月,中国保险行业协会共有会员350家,截至到2022年9月,我国保险公司总资产达267 093亿元,其中财产保险资产总额为26 932亿元,人身保险资产总额为229 112亿元,我国保险业市场已成为国家金融业支柱之一,对国家经济发展有着不可估量的作用。保险业主体的不断涌入意味着我国保险市场竞争日趋激烈,同时,伴随着各种竞争手段和违规行为的不断发生,由此导致经营风险时有发生。随着保险市场的全面开放,终将会面对某些保险公司出现重大危机难以处置而被淘汰出局的情况,保险公司退出市场将成为常态化。

关键词： 商业银行效率   人民币国际化   银行业开放  

摘要： 本文基于2011年至2019年中国商业银行季度数据,利用DEA-Malmquist模型测算中国商业银行全要素生产率及其分解效率,探讨人民币国际化对中资银行效率的影响并分析银行业对外开放的调节作用。研究发现:人民币国际化对中国商业银行的全要素生产率、技术进步效率和规模效率有显著的促进作用,且对结算业务规模与股权结构不同的商业银行产生差异化影响。另外,银行业对外开放强化了人民币国际化对中国商业银行效率的促进作用,表现为中资银行“走出去”强化了人民币国际化对全要素生产率、技术进步效率和规模效率的促进作用,外资银行“引进来”强化了人民币国际化对全要素生产率、技术进步效率和规模效率的促进作用。

关键词： 商业银行   信用风险管理   Logistic模型  

摘要： 当前全球经济发展速度趋缓,国际金融形势复杂多变,我国商业银行的诸多风险问题逐渐显现。信用风险是我国商业银行所面临的最主要的金融风险,如何提高银行的信用风险管理水平成为我国商业银行面临的重要课题。本文选择Logistic模型,以上市公司的财务和非财务数据为样本,通过5P要素分析法来构造指标并对其进行量化,使用主成分分析法,建立Logistic模型来对信用风险进行评估,得出债权保障因素、企业前景因素和企业素质因素对信用风险影响最大的结论,最终提出建议。

关键词： 数字金融   商业银行风险承担   银行业竞争   经济政策不确定性  

摘要： 近年来,我国数字金融发展取得了长足的进步,银行业作为实体经济的血脉,能否抵御数字金融的冲击并完成数字化转型是值得关注的问题。本文以2011~2020年我国160家商业银行平衡面板数据作为样本,考察数字金融对商业银行风险承担的影响效果。研究表明:1) 从总体效应来看,数字金融对商业银行风险承担具有显著抑制作用;从结构效应来看,覆盖广度和使用深度在抑制商业银行风险承担中起到主要作用。2) 相较于小规模的商业银行与地区金融监管较弱的商业银行,数字金融对大规模的商业银行与地区金融监管较强的商业银行影响效应更显著。3) 在外部环境的调节效应下,银行业竞争度的提升会弱化数字金融对商业银行风险承担的抑制作用;经济政策不确定性的提升会强化数字金融对商业银行风险承担的抑制作用。

关键词： 货币政策   房地产产业   实证分析  

摘要： 货币政策对房地产市场有巨大影响,文章以湖北省房地产业为例,基于2019—2021年的数据,采用线性回归的方法,分析了货币政策对湖北省房地产业的实施效果。结果表明,扩张性的货币政策给予了房企友好的融资环境,有效振奋了湖北省房地产业的活力,引领经济恢复。在此基础上,对货币政策调控房地产企业稳定房价提出建议,继续助力房地产业进一步健康发展。

关键词： 一体化联动   数据融合   生态体系   商业银行   数字金融   生态圈   中国金融电脑   产融  

摘要： 当前,随着GBC一体化联动深入推进,商业银行通过GBC三端数据融合、行内外数据融合、企业行业产业数据融合,逐步构建起数据生态多态圈,并基于数据生态,进一步构筑客群生态体系、提升业务场景创造力。在此背景下,为更好地发挥金融科技专业媒体平台作用,《中国金融电脑》聚焦“数据与场景开放生态圈”这一主题,策划开展了一系列主题采访活动,本期刊登该系列活动的第一篇专访文章。

关键词： 商业银行   全面风险管理   体系建设  

摘要： 建立多层次、相互衔接、有效制衡的风险治理架构,直接关系到商业银行风险防控的实际效果。本文将全面风险管理实施路径分为全面风险管理战略、全面风险管理架构、全面风险管理机制流程、全面风险管理工具、全面风险管理队伍建设五个层面,分析了全面风险不同环节需要解决的难题以及可采取的措施,并就全面风险管理体系的架构优化和功能发挥提出了建议。

关键词： 房地产   金融风险   货币政策   高质量发展  

摘要： 近期多地房地产政策出现放松。当前房地产调控面临以下困难:一是房地产企业债务负担过重;二是居民杠杆率较高;三是货币政策空间有限;四是问题房地产企业大都为民营企业;五是房地产大周期已经见顶。当前房地产下行压力较大,房地产调控面临诸多困难,然而房地产调控仍应坚持以下原则:一是房地产风险化解应以降低总体风险为原则;二是坚持市场化手段作为债务风险化解主要方式;三是慎用流动性救助措施;四是购房首付比例不能低于20%。未来对房地产市场应尽量减少干预,不宜再将房地产作为刺激经济的手段,长期内应逐步降低房地产占整体经济的比重,持续助力高质量发展。